买了多份重疾险，生病都能赔吗？

去年底我经手的一单理赔，最近结案了。

涉及的理赔金额巨大，所以想分享给大家。

客户H小姐这次不幸生病，合计拿到了116万理赔款，

而除去医保报销的部分，她实际自费只有5万左右。

很多朋友平时总是会抱怨，重疾险太贵、没用，

那么今天的真实案例，相信能刷新你的认知。

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。

01

理赔简报

投保产品：瑞华—康瑞保重疾险

和谐健康—福满一生重疾险

投保时间：2019-11-28

2021-07-31

出险时间：2023-12初

申请理赔：2023-12-29

递交资料：2024-01-21

理赔结案：2024-02-23

2024-02-05

理赔金额：65万+51万=116万

02

理赔实录

投保：

早在19年，H小姐就开始研究保险了。

为了买到合适的好产品，她加了不少销售的微信，

有保司的代理人，也有中介公司的经纪人。

偶然间，H小姐在网上看到我们的保险科普文，

便做了咨询，当时是瑞思专家负责接待。

H小姐表示，自己想要保障全、性价比高的产品，

根据H小姐的身体条件，瑞思推荐了「康瑞保」重疾险，

保障全、赔得多，最核心的是，符合承保条件。

拿到方案后，H小姐并没有第一时间就下单，

而是拿起其他代理人做的方案，逐项对比，

确保康瑞保的性价比最高，这才出手。

直接买了50万保额，分30年交，5490元/年。

21年成家后，H小姐又琢磨着给先生买保险，

在给先生配齐定寿、增额寿、重疾险后，

H小姐又觉得自己的重疾保障不够，得再买一份。

于是在瑞思的建议下，她又买了「福满一生」，

这次是30万保额，分30年交，3501元/年。

两份保单在手，H小姐这才放下心来，

每年都没等咱们提醒，就已经准备好钱等保司扣费了。

但，就算有这样高的风险意识，病魔还是找上了她。

出险

去年11月底，H小姐参加了单位体检，

做检查时医生就说她心跳过快，还听到很多杂音，

联想到偶尔的心脏刺痛，H小姐顿感不妙，

体检结束后她上网查了不少资料，更是担心不已。

所以一拿到心脏彩超报告，H小姐就发给了瑞思。

结合检查结果和核保老师分析，瑞思建议她最好去医院做个详细检查：

H小姐不敢耽搁，立马就挂了医院的专家号，

没想到这一查，医生马上就建议她住院手术。

说她不仅有升主动脉瘤，还有主动脉、三尖瓣关闭不全等问题。

如果不尽快治疗，可能会引起心绞痛、心衰，严重还会危及生命。

听医生这么说，H小姐立马办理了住院，并于12.19日手术。

安排的有点紧急，但好在手术顺利，后期她只需要定期检查即可。

理赔

出院后，H小姐着手处理重疾险理赔的事。

苏西老师接待，并为她开启安心赔服务。

在看完就诊资料后，苏西表示达到重疾「主动脉手术」的理赔标准：

按两份重疾险规定，合计赔付50万*130%+30万*170%=116万。

在苏西的指引下，12.29日，H小姐向瑞华、和谐健康两家保司报案。

她原本计划早点把资料邮寄给保司，但无奈身体状态不允许，

所以理赔的事便拖到了1月底，但好在，没有什么影响。

1.22日，H小姐去邮寄了资料，两家保司的审核都很顺利。

2.08日，她便收到了和谐健康的51万理赔款：

瑞华的稍微晚了些，在2.23日赔付65万：

合计116万的“巨额”赔款，但H小姐还是觉得有点可惜，

当时投保没有附加额外责任，这次出险两份保单都终止了，

以后她也大概率买不到重疾险，就只剩百万医疗险傍身...

不过总的来说，这次能顺利获赔也是不幸中的万幸了~

03

理赔启示

今天的理赔实录，有没有让大家更了解重疾险？

重疾险，同一种疾病买多份是可以叠加赔的。

就比如H小姐，这次出险A产品赔了，B产品也赔。

这完全得益于重疾险是给付型保险。

符合条款约定，就直接给付对应保额，

理赔款由我们自由支配，可以弥补各项损失。

而百万医疗险，只能按比例报销实际医疗开支。

所以如果是想做足保障的朋友，又或是担心未来的通胀，

那么可以选择买多两份重疾险，解决保额不够用的问题。

当然，也不是咱想买多少就能买多少的。

为了规避经营风险，保司往往会有最高保额限制。

可能是500万，也可能是1000万？

具体限额，得看不同保司的规定。

所以大家，也不用贪多。

在能承受的预算范围内，把保障做足就够了~

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