脑中风后遗症理赔，光确诊可不够

跟大家强调过很多次：

重疾险，并非全都是确诊即赔。

大部分疾病，需“进行特定手术”或“达到约定状态”。

之前分享的→冠心病理赔，属于前者；

而今天要分享的理赔案例，则属于后者。

22年底，江小姐(化名)的父亲不幸突发脑出血，

虽抢救及时，但却留下了后遗症，生活难以自理。

这种情况下，重疾险到底是怎么赔的？

本文已征得投保人的同意，涉及到的影像资料均已获得认可及授权。

01

理赔简报

投保产品：昆仑健康-健康保2.0重疾险

投保时间：2020-04-26

出险时间：2022-12-28

申请理赔：2023-08-15

递交资料：2023-10-25

理赔结案：2023-11-19

理赔金额：20万

02

理赔实录

投保

20年中旬，江小姐计划给全家购置保险。

作为双职工家庭，她和丈夫上有老人，下有孩子，

考虑到不可预知的疾病风险，江小姐和先生打算，

用一笔固定的钱买保险，把全家人的风险转移出去。

其中，医疗险、重疾险，她都给父母买上了。

尤其是江小姐的父亲，当时已经53岁，

讲道理，是不适合配置重疾险的，

保费高、保额低，容易形成保费倒挂。

我们的规划师伊程专家，也把其中的利弊展开给她讲了。

但，江小姐还是希望给父亲买份重疾险。

万一得了大病，医疗险负责报销，重疾险拿来买补品。

保险公司赔钱，父母心里也不会觉得亏欠子女。

加上江小姐预算也够，所以就都买了。

她最终选择的，是昆仑健康-健康保2.0重疾险，

20万保额，不附加责任，年交保费8974元。

出险

22年12月28日早上，江父照常起床洗漱时，

突然右脚就使不上劲，话也说不清，还吐了一地。

这可把江小姐吓得不行，马上就送父亲去医院急救。

入院急诊做了头颅CT，查出是脑出血：

情况紧急，医生说需要马上住院治疗。

江小姐担心不已，但也积极配合医生的工作。

那段时间，江小姐的父亲整个人状态都不好，

为人子女，不能代他难受，只希望能给父亲最好的治疗，

江小姐反复和医生说，一定要用好药，缓解病人的痛苦。

住院期间，江小姐家里、医院两头跑，

整整一个月，直到23年1月28日，江父终于被允许出院。

但出院，并不意味着治愈，

经此一遭，江父的日常起居都需要人照顾。

江小姐也听从医生建议，一直带他做康复治疗，

慢慢的，江父能下地缓慢行走，但生活依旧不能自理。

江小姐和丈夫商议，可以请个好点的护工照顾父亲，

但，这笔钱从哪里来？

这时，他们想到了三年前买的重疾险。

理赔

江小姐在【学霸小管家】上，申请了理赔协助。

理赔专员苏西老师接待，并为她开启→安心赔服务。

在了解情况、查阅病历资料后，苏西老师告诉她，

初步判定，有可能达到重症【脑中风后遗症】的理赔标准，

但前提条件是，江父需在疾病确诊180天后，仍遗留以下一种或一种以上障碍，才满足理赔标准：

在苏西的建议下，23.8.01日(已满180天)，江小姐带父亲去复查。

医生给出的结果是：

苏西表示，可以先向保司报案，资料再慢慢收集。

23.8.15日，江小姐打电话向昆仑健康保险报了案。

但苦于部分就医资料在老家，江小姐抽不开身去拿，

给保司邮寄资料的事，就耽搁了不久。

23.10.25日，在拿到全部资料后，江小姐邮寄给保司。

期间，保险公司还去进行了面访，查看江父情况。

第一次理赔，江小姐担心不已，但好在一切顺利。

23.11.19日，江小姐收到了昆仑健康的20万赔款：

虽然保单责任就此终止，但这笔赔款确实解决了眼前的难题。

而且，江小姐给父亲买的医疗险，也能继续为他保驾护航~

在此，诚挚祝愿江小姐的父亲早日康复。

03

理赔启示

今天的理赔案例，有没有加深你对重疾险的了解？

关于重疾险，市面上说得最多的就是“确诊即赔”。

但事实上，重疾险理赔远比这复杂很多。

像我开头说到的，它常见有三种理赔标准：

① 确诊即赔，比如恶性肿瘤-重度。

② 进行特定手术，比如主动脉手术，需为“开胸/开腹状态”进行。

③ 达到约定状态，比如瘫痪，需为“运动功能永久完全丧失”。

脑中风后遗症，就完全属于第三类。

当然啦，大家也不用觉得严苛、理赔难。

虽然部分疾病的理赔，要求看起来好像挺多挺严，

但其实，都是监管结合医学临床标准统一制定、符合主流情况的。

还是脑中风后遗症，中度的要求就比重度宽松很多：

实际情况属于哪类，咱们按哪类申请理赔就成，

不用担心理赔难~

最后，关于父母保险配置，我再唠叨两句。

最佳配置方案，就是“百万医疗险+意外险”。

风险，后者覆盖意外风险。

两者加起来每年只需一千来块，性价比很高。

至于重疾险，完全看预算。

有预算的，可以加，给父母最好的保障，也减少自己的后顾之忧。

本身买保险，就是一件非常个性化的事情，因人而异，量身定做。

这才有了保险咨询的需求。

有保险问题，赶紧联系你的一对一服务专家，尽快解决吧~

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