理赔实录 | 投保一年多后确诊甲状腺乳头状癌，获赔40.5万

今天来跟大家分享一下，前段时间我们安心赔协助一位客户理赔成功的案例。

30岁的张女士于2019年投保了一份光大永明「健康无忧D款」重疾险，保额为30万，保障至70周岁。

一年多后确诊甲状腺乳头状癌，报案后顺利获赔40.5万。

张女士所投保的光大永明「健康无忧D款」重疾险已经下架，现在保障责任、赔付力度比它更优秀的重疾险产品也不少，可以识别文末二维码咨询。

下面我们把目光放到本次理赔案例上。

   投保时间：2019年9月4日

2019年下旬，学霸说保的专家接到了张女士的请求，为其挑选合适的重疾险产品。

专家综合考量了张女士的年龄、收入、家庭情况、个人需求后，建议张女士投保光大永明「健康无忧D款」重疾险，经过慎重考虑，张女士接受了专家的建议并投保。

具体投保方案如下：

张女士投保了30万保额的光大永明「健康无忧D款」重疾险，保障期限为保至70岁，缴费期限选了最长的30年，每年保费为1818元。

这份重疾险保单于2019年9月5日生效，下图为张女士的电子保单：

   出险：2021年2月24日

2020年9月张女士在甲状腺彩超中发现甲状腺左侧有结节。

于2021年1月底，做了细针穿刺左侧甲状腺结节手术，疑似甲状腺乳头状癌。

虽然疑似癌症，但医生告知张女士，一切都没有她想的那么严重，现在干预还为时不晚。

张女士十分配合医生的决定，于2021年2月24日办理入院。

术后的病理诊断，明确显示张女士（甲状腺左叶及峡部）罹患微小乳头状癌。

甲状腺乳头状癌是比较常见的一种甲状腺癌，是所有甲状腺癌里比较好治疗的。

大部分患者是30~45岁的青中年女性。

甲状腺乳头状癌一般临床分为Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ期，越是后期临床上的治疗效果越差。

还好张女士复查及时，没有错过最佳治疗时段。

张女士入院后做了各项大大小小的术前常规检后，数值都达标，没发现异常，可以安排手术。

张女士于2021年3月3日做了全麻下行经口腔镜下甲状腺癌根治术，手术非常顺利，于2021年3月5日出院。

张女士此次住院费用虽然无需大几十万，但后期需定期复查、服药、加强营养，这些费用加起来也不少。

同时需要在家休养一个月，而其在职的公司只能给张女士提供5天的带薪病假，剩余的时间算事假，无收入。

张女士还可能因为长时间无法复岗，耽误工作进程，有被辞退的风险。

好在张女士此前已为自己做好重疾保障，投保了光大永明「健康无忧D款」重疾险。

   理赔：2021年4月

出院后张女士听从医生的建议在家休养了一个月，2021年3月31日前往医院拿到完整病例资料。

2021年4月6日，张女士把自己的情况告知了学霸说保专家，专家判定张女士的情况符合光大永明「健康无忧D款」重疾险合同约定的重疾范畴：

按合同约定，张女士可获得赔付30*135%=40.5万元。

学霸说保立即启动安心赔服务。

理赔专员当天就指引张女士拨打光大客服电话进行报案，理赔专员也联系光大永明人寿说明了情况。

保险公司给张女士发送了详细的客户理赔指引，减少了准备过程中可能会遇到的麻烦。

在向保险公司提交材料前，理赔专员一一核对了张女士的所有资料，在确保资料齐全、正确无误的情况下，协助递交给光大永明人寿保险公司。

保险公司接收到资料后进行核查，并核定保险责任。

终于，在理赔专员每天坚持催促下，保险公司加快了理赔速度。张女士于2021年4月19日就收到了40.5万的理赔金。

有了这笔理赔金，能大大减轻张女士在经济上的压力，更能让张女士保持良好的心态，积极配合医生的治疗，定期回医院复诊，让身体更好恢复。

当然令人欣喜的是，张女士在投保的时候还附加了恶性肿瘤额外赔保险金和重大疾病豁免保险费，那么往后的日子里，张女士免交后期保费，但还可继续享有恶性肿瘤保障。

与癌症抗战是一场持久战，非一朝一夕就能取得胜利，可能还会有复发、转移、新发的风险，所以张女士还能继续享有癌症保障，是不幸中的万幸。

未来还是希望张女士身体健康，平平安安~

   学姐总结

以上就是本次理赔实录的全部内容。

还好张女士保险意识够强，有提早给自己配置重疾险，能获得一笔赔偿，减轻经济压力。

不过看了张女士的保单后，学姐还是倍感可惜的：

一是，张女士只配置了30万保额，不然能获得更多的赔偿，能更好地转移家庭经济风险。

二是，张女士选择的保障期限为保至70岁，尽管附加了恶性肿瘤额外赔，70岁后张女士也无法继续享有该保障；

再者张女士已经重疾出险，后期想再入手重疾险基本没可能。

所以学姐想给广大朋友一些关于配置重疾险的建议：

◆  保障期限选终身

年龄越大，罹患重疾的概率越高，如果选择定期重疾险，很可能在最需要保障的年龄，保障已结束。

而上了年纪想要再入手重疾险也是没可能的，那么往后的日子就只能“裸奔”。

所以建议在配置重疾险的时候，优选保障终身的，这样更稳妥、更安心，不管重疾何时来，我们都有满满的安全感。

◆  保额最好达50万

保额的多与少，决定出险时能获得多少赔偿。大病治疗通常是个无底洞，足够的保额才能让患者有机会尝试先进的治疗技术，提高治疗率。也能更好地转移家庭经济风险！

所以有能力的，生活的城市消费水平高的，对就医质量要求高的朋友，重疾保额至少有50万。

◆  优先选择有额外赔的产品

现在不少产品都提供60岁前额外赔保障。

大多数人60岁前是家庭的重要经济支柱，如果突然重病入院对家庭经济影响巨大，“重疾额外赔”多赔付的这笔钱可以更好地治疗疾病和维系家庭正常开销，减轻被保人的经济负担。

◆  注重高发疾病二次保障

癌症是最高发的重疾，一旦出险过一次后期想再投保基本不大可能，所以建议大家在一开始就要注重高发疾病的二次保障，能多赔一次，就相当于多了份保障。

美国癌症研究所研究发现，0岁到30岁一旦罹患过癌症，那么后期再次罹患癌症的风险会更高。

所以建议大家在配置重疾险的时候要注重高发疾病的二次保障。

总的来说，我们除了每年要定期体检，还需配置一份好的重疾险，在风险来临时才能帮我们撑起保护伞。

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