泰康人寿·惠健康，比上不足，比下有余

今天要说的这款产品是泰康人寿的惠健康。

看了这款保险的条款之后，学姐不由得想到泰康旗下另一款重疾险——健康百分百，两者简直像孪生姐妹，只有细微的差别。

下面学姐将详细分析这款产品，看看保障与价格是否真正称得上“实惠”：

（1）惠健康PK健康百分百D

（2）大公司重疾险产品PK

（3）5款热销重疾险横向对比

一、惠健康PK健康百分百D

先来看看惠健康与健康百分百D的产品形态：

可以看出，惠健康与健康百分百D的保障的核心保障基本一样，重疾保障120种赔付1次、轻症保障60种赔付5次，身故/高残/疾病终末期在18岁后，都能赔100%保额。

从高发轻症来看覆盖比较全面：

高发轻症都有覆盖

两者也都支持年金转换，即可以拿理赔金或减保/退保后的现金价值，购置一份年金保险，然后每年领钱花花。这种设定让大家有了更多的选择，也把产品的现金价值功能用到了极致。

惠健康条款截图

实际上，这项权利比较鸡肋，不算是优势。只要有钱，任何保险公司的年金险都可以购买，哪个收益高就买哪个。

看完两者的基本情况，学姐再来说说修改升级的地方，主要是“一增一减”：

（1）一增：增加特定疾病保险金

惠健康条款截图

惠健康多了「重大器官移植或造血干细胞移植术」的额外赔付，可以拿到200%保额。也就是说，罹患这种疾病，最多可以得到200万。

（2）一减：少交一年保费

虽然同等情况下，惠健康比健康百分百D贵了100块，但是惠健康是19年/29年缴费，比健康百分百D少一年，算下来总保费要便宜1万块左右（以保额50万/19年缴费计）。

整体看下来，惠健康可以说是健康百分百的优化版，无论是从费率上还是从保障上都全面占优。

二、大公司重疾险PK

在市场上同等级的大公司各自同类产品中，惠健康是否有优势？学姐选择了4款产品进行对比：

（1）中国人寿·国寿福臻享版

（2）中国平安·平安福2019Ⅱ

（3）华夏保险·华夏常青树多倍版2.0

（4）泰康人寿·惠健康

（点击查看大图）

我们看结论：

在单次赔付重疾险当中，惠健康比国寿福、平安福都更优秀。不但轻症保障起步赔付30%，赔付5次，还有「重大器官移植术或造血干细胞移植术」这种高发重疾的额外赔付。

此外，惠健康还具有身故/高残/疾病终末期赔付保额的责任，保障更全面。而且惠健康比国寿福、平安福都便宜一些。

但是，与华夏常青树多倍版2.0对比来看，惠健康的优势就没有了。

作为一款重疾多次赔付+轻/中症全面覆盖的产品，常青树多倍版2.0比惠健康还要便宜。前者重疾赔付6次，中症赔付2次，轻症还能递增赔付3次，是一款大公司里较为优秀产品。

但撇开华夏人寿来看，学姐觉得泰康在老七家（国寿、平安、太平洋、泰康、人保、太平、新华等）大公司里，算比较有诚意的了，比平安最近出的大/小福星要好得多。

三、5款热销重疾险横向对比

那惠健康与其他优秀的线上重疾险产品相比，还有竞争力吗？

（点击查看大图）

学姐将惠健康与其他4款性价比高的重疾险放在一起比比。

（1）价格

上面5款产品中，泰康·惠健康是最贵的（保障内容也是最少的）。没有中症赔付，重疾只赔付1次，保费却超过了重疾赔付6次+癌症赔付3次+轻/中症保障的光大永明·嘉多保，这笔账怎么算？

（2）性价比

推荐康乐一生2019和前行无忧，是目前来说重疾单次赔付+癌症多次赔付+身故保障的最优产品。

两款产品的轻/中/重症覆盖都非常全面，而且康乐一生2019还可以附加药神一号医疗险，癌症特效药、靶向药不用愁。

（3）全面保障

推荐嘉多保与备哆分1号，都是重疾多次赔付型产品。

两者相比，嘉多保的轻症赔付保额递增，还具有癌症多次赔付的保障；备哆分1号则是重疾多次赔付保额递增，而且核保相对宽松，对乙肝人群友好。

今年出的优秀产品里，几乎都附加了癌症二次保障的选择。正是因为癌症的特性：高发、易转移、易复发。癌症长期占据各大保险公司的重疾险理赔榜单第一名，我们应该加倍重视癌症的保障。

总的来说，泰康惠健康是一款中规中矩的终身型重疾产品，比线上产品贵，但比大公司产品便宜，保障上没有暗坑。

但如果，以同样价格甚至更便宜的保费，能买到“中症保障2次赔付”“重疾前10年保额增加30%”“癌症多次赔付”“重疾多次赔付”这些更全面的保障，你会怎么选？

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