这样存钱，利率真的很惊艳！

近年来，存钱赚点收益真的越来越难了。

三大保本储蓄工具：

银行定存和国债利率早已降到2%左右。

理财险，固收3.0%时代在上个月已经正式落幕。

但！这个月我们还有一个机会——

买带有分红的增额寿：

保底确定能到手的收益，预定利率上限是2.5%，

跟当下的2.5%固收型增额寿基本差不多，

还多了一个浮动的分红收益。

即便分红只有保险公司演示的一半，预期收益也非常可观：

复利轻松突破3.0%，折算单利10%+！

01
收益演示

这里我拿一款热销产品来做个演示：

每年10万，交5年，总投入50万，

第50年，保底的现金价值就已经接近150万！

注意：10月起，保底预定利率上限从2.5%下调到2.0%，

所以高收益仅限本月！

要是加上分红，按分红实现率50%来算，

预期现价210多万，是总投入的4倍多！

这时IRR已经突破了3.0%，折算单利突破6.0%！

上个月我们能买到3.0%的固收型增额寿，IRR也只是接近3.0%。

这么看，分红光是保险公司演示的一半那么多，就能达到这么高的收益，

如果分红实现率再高一点，那收益就更好看了！

分红实现率80%、100%的情况下，

大后期IRR都能突破3.5%，折算单利直接10%+！

如果分红实现率达到120%，140%甚至更高，那收益更是不得了了。

保底收益给足了我们安全感，

分红收益给了我们更高收益的想象空间，

这就是分红型增额寿做储蓄增值的魅力所在。

当然，除了收益高，很多人买分红型增额寿，还是冲着灵活性来的。

因为增额寿有减保功能，等现金价值回本后，

我们需要用钱就可以根据保险公司的减保规定，取一些钱出来花。

账户里剩下的钱还会继续复利增值，不受影响。

现在越来越多三四十岁的人喜欢买增额寿给孩子当教育金，

等自己老了之后，也可以取钱出来当养老金，特别灵活。

不少做生意的客户需要周转资金，也可以用保单贷款功能，

贷出不超过80%的现金价值出来救急，不会影响账户里的钱继续增值。

话说回来，账户里的钱有多少，才是大家最关注的点，

这个就要看实际的分红实现率有多高了。

02
实际分红实现率是多少？

今年之前，保险公司公布的分红实现率基本都在100%及以上，

个别优秀的产品分红实现率甚至能达到200%！

但前段时间，各家保险公司公布的分红实现率大跳水，

基本都在100%以下，平均水平在50%左右。

对此，有人说分红险暴雷了，还有人说保险公司不靠谱，

但实际上，恰恰是因为保险公司遵守监管的“限高”规定，

才统一降低了分红实现率。

要知道，保险公司为了提升口碑，吸引更多客户，

应该比任何人都希望分红实现率更上一层楼。

只是如今大环境利率下行，各行各业投资赚钱都变难了，

监管希望帮保险公司减轻一些压力，才出手限高。

好在监管的限高令目前只是阶段性的政策，大概率不会一直存在，

而且根据保险公司的投资平滑机制，今年因为限高令没发出的分红，会暂时进入保险公司的特别储备账户，以后还是会发回给我们。

所以，未来的分红收益还是很值得期待的。

当然，前提还是要选对保险公司。

因为买分红险的本质，就是拿钱让保险公司帮我们做投资！

要知道，保险公司做投资，可比我们自己做投资靠谱多了。

毕竟保险公司的资金池大，可操作空间也大，还有专业的投资人士操盘，

有的保险公司甚至还成立了自己的资管公司做投资管理，非常专业。

最厉害的是，保险公司可以拿到我们普通投资者没办法接触到的好项目，比如西气东输、南水北调这些非标品投资。

像上面做收益演示的分红险背后的保司是中邮人寿，

中邮的第一大股东就是中国邮政集团——财政部长子，大型国有独资央企。

在这样优越的股东背景下，中邮成立了自己的资产管理公司，

投资项目非常多，主要集中在国家基建、能源、环保和高新技术等领域。

其中就涵盖了前面说的西气东输、南水北调、京沪高铁、一带一路这种大项目。

所以，买分红险，如果选到个有资源有实力的保险公司，

那真的是香饽饽！

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最后的机会！

可惜，10月起，分红险的保底预定利率上限就要从2.5%下调到2%了！

也就是说，9月30日前，当前保底收益2.5%的产品都要全部清空！

背后原因想必大家也都知道，

就跟上个月3.0%终结是一样的道理，顺着大环境利率往下走。

如果你想要锁定更高的确定能到手的保底收益，

那一定要抓紧时间了。

毕竟保底收益高，分红收益低一点，

总体收益也能轻易达到很不错的水平。

现在已经没剩多少时间了，

早在月初就已经有产品因为额度售完提前消失，

基本都是上午通知，下午就没了，离场速度非常快。

想要了解有哪些产品值得入手，更深入了解保险公司详情的朋友，欢迎来找我咨询。

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