太平福禄嘉倍，加价不加量，换名字就上！

频繁以「限地域销售」、「马上停售」来炒作的太平福禄康瑞2018，几番操作后终于正式“停售”下线了。

一代新品换旧品，新的产品——福禄嘉倍重疾险接棒，正式闪亮登场。

这款产品，名字很吸引人——嘉倍，是暗指保障「加倍」吗？

今天我们就来测评一下这款产品，看看到底哪儿“加倍”了？

一、太平福禄嘉倍升级在哪儿？

通过表格可以看出：

福禄嘉倍和福禄康瑞2018，都是一款重疾单次赔付型+轻症多次赔付+身故赔付保额的重疾险。两者最明显的差别在于轻症保障。

福禄康瑞2018轻症赔付6次，每次赔付20%；

升级后，福禄嘉倍轻症赔付次数减为3次，赔付比例从固定的20%变为阶梯式的20%、40%和60%。

福禄嘉倍条款截图

但是轻症首次赔付只有20%，仍带着大公司的通病，首次赔付力度不足，现在市面上大多重疾险产品首次赔付是30%保额。

总的来说，赔次数降低换来保额的提高，还是实用了一点。毕竟之前次数虽多，能用到的几率不大，明显是噱头。

二、这款产品值不值得购买？

虽然有点小升级，学姐还是不推荐购买福禄嘉倍，下面来讲讲原因：

（1）重疾、轻症疾病保障无升级，部分轻症理赔严苛

福禄嘉倍的重症、轻症数量跟福禄康瑞2018一样，保障的病种也是一模一样的。

也就是说，福禄康瑞2018轻症的问题，福禄嘉倍也存在。

比如轻微脑中风定义严格：

福禄嘉倍条款截图

这样看大家可以没感觉，我们对比一下也是重疾单次赔付的渤海人寿·前行无忧：

前行无忧条款截图

福禄嘉倍要求一侧肢体，前行无忧只要求一肢或一肢以上；

福禄嘉倍要求必须在肌力Ⅱ级或Ⅱ级以下进行理赔，前行无忧Ⅲ级或Ⅲ级以下就可以了，明显后者更宽松。

此外，关于轻症的隐形分组，大多都是治疗同一个疾病的不同治疗手段，其他产品也有部分有，这是可以理解的。

如冠状动脉介入术、不典型急性心肌梗塞、激光心肌血运重建术都是治疗冠心病的手段，福禄嘉倍将它们合在一起，如果赔付了其中一项，其他两项就不赔付了。

学姐将福禄嘉倍的隐形分组都列出来了，看似保16种轻症，实际上也就是赔5种。

（2）等待期内发生轻症，所有轻症责任终止

福禄嘉倍条款截图

福禄嘉倍在等待期内发生轻症，保险公司不赔付，所有轻症责任终止。

而像复星联合加倍保，等待期内发生轻症，此项轻症疾病会列入免责，但轻症保障未停止。也就是说，单一轻症责任终止，但剩余的轻症责任保持有效。

 复星联合加倍保条款截图

三、4款重疾险横向比较

（点击查看大图）

（1）福禄嘉倍比起福禄康瑞2018仅仅是轻症责任做了更改，其他保障基本一样，价格却增加了约15%。

看来太平人寿也知道福禄康瑞2018的轻症6次赔付责任有点“水”，但只是把轻症第二次、第三次保额做了提升，价格竟然就贵出这么多。

（2）康乐一生2019，保障全面，重疾前10年额外赔30%，还有25种中症赔2次，轻症同样保额递增，而且起步就是35%基本保额。

（3）前行无忧是近期的一匹黑马，可以说是“赔的多，交钱少，无硬伤”的产品了。

重疾保障充足，最高可投保60万基本保额，60岁前首次确诊重疾赔1.5倍保额；轻症、中症可递增赔付，赔付力度也大。然而价格只有福禄嘉倍的70%左右。

这样比较下来，可以看出太平福禄嘉倍品牌溢价较高，新产品没诚意，没加量还加价，轻轻松松改下轻症保障内容又开始卖了。

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