分类:投保攻略
官方正式文件已出,3%的时代终归要结束了。
2019年,4.025%被叫停;
2023年,3.5%被叫停;
如今2024年,3%也被叫停了!
目前市场上的高收益3%产品,这个月底全部清空。
这是一个时代的终结。
8月31日,就是3%和2.5%的分割线。
留给我们的时间不多了。
现在很多人对怎么规划投保还比较迷茫,
今天我来分享一个客户的投保情况给大家参考(已征得客户本人同意),
想要锁定高收益、高性价比产品的朋友,可以直接“抄作业”!
客户张先生,职业是律师,
前段时间经朋友介绍,来找我咨询投保。
张律上个月刚过完30岁生日,原本不着急规划养老金,
但考虑到以后要延迟退休,加上现在利率不断下行,
他还是决定趁早存好以后的养老钱。
同时他还想存一笔钱,以后孩子上学可以拿来用,
等自己退休了想跟家人一起出去旅游,也能随时有钱拿出来花。
因为既要兼顾养老,又要兼顾资金有一定的灵活性,
张律特别纠结,不知应该买养老年金险还是增额寿。
最后他听了我的建议,各买一份,专款专用。
每年一张保单各交10万,交5年,共投入100万:
其中,养老年金险选的是当前市场领取天花板产品——
大富翁3.0(方案一)。
60岁开始,每年就可以领取68000元,
月均5000多,长长久久,可以一直领到老。
我算出来后期IRR,最高能达到3.88%,不愧是市场顶尖产品。
此外,大富翁3.0还有减保取钱的功能,比很多普通的养老年金险更灵活。
但要注意:中途减保取钱出来,后面能领的钱就会变少。
所以除非特殊情况,都不建议去做减保。
至于增额寿,张律同样选择了收益顶尖的产品——海保鑫玺越。
现金价值第6年就回本了,后续就可以根据自己的规划取钱出来。
不减保的情况下,到80岁,现金价值逼近200万,IRR达到2.93%。
活到100岁,现金价值能达到360万
这就是复利+时间的魅力。
不过,按张律的规划,等到孩子开始上初中,
就开始从这张保单里取钱出来用,这是张律的具体规划:
这张保单,不仅解决了孩子读书时期的一些支出,等孩子到成家立业的年纪,也可以给到额外的支持。
张律很喜欢旅游,每年至少和家人出游一趟,
他打算自己退休后,还要带孙辈出去游学,
所以规划将来每年取个几万块当家庭旅游基金。
如果身体条件不允许,每年领3.6万,平均每月多了3000元,
加上前面那份养老年金险每月铁打不动的5k+收入
张律的晚年生活也可以过得很滋润。
如果你也想和张律一样规划养老,或者有存钱增值的计划,
就可以考虑上面两款高收益产品:
大富翁3.0每年1k起投,鑫玺越1w起投,
可根据自己的情况来决定投入金额。
这次利率下调,重疾险作为长期险的一员,也将受影响大幅涨价。
所以除了配置理财险,张律也给自己和家人买了重疾险。
这是张律一家三口的重疾险投保方案:
考虑到以后买重疾险,保费会变贵,张律打算一次性做全保障,
给每个人都买了50万保额、保终身的重疾险,
同时还附加了身故保障和疾病关爱金,提高60岁前这个人生赚钱关键期的保额。
当然,他们投保的产品是不一样的:
张律配置的重疾险是达尔文9号。
这款经典大IP重疾险,其实在市场上是出了名的高性价比,
不仅保障全面,价格也相当优惠。
原本张律的太太也想买达尔文9号,
她特别看重“重疾赔完,所有轻中症有效”这个设置,但因为之前体检查出了些小异常,很遗憾买不了。
最后太太买的是人保i无忧2.0。
i无忧2.0健康告知要求很宽松,特别适合身体有异常的人尝试投保。
保障表现也不错,比较全面,
但因为是大公司出品,保费就稍微贵一些。
给孩子买的则是小青龙3号。
这是一款仅限未成年人投保的少儿重疾险,保障非常全面,
自带重疾多次赔,白血病、自闭症等特色保障,很适合给小孩子买
综合保费来看,也是妥妥的高性价比产品。
打算买重疾险的朋友,可以参考一下张律一家三口的选择,
把握最后这个阶段,尽早咨询规划师做方案,早投保早安心。
以上就是张律的具体投保情况了~
上面提及的产品很多人应该都有了解,
因为都是当前市场上的天花板产品,
最近大批客户来咨询,基本都是买了这几款产品。
不过即使是买同一款产品,每个人的预算和需求不一样,
具体做出来的方案还是有差别的。
所以大家还是要找规划师1对1沟通,量身定制专属方案。
最后提醒下大家,一定要把握好时间,
根据我以往的经验 ,有的产品可能不会留到月底,
随时都有可能发生变动。
我们越早买,选择越多,保费也会更便宜,
千万不要等产品收益降了,保费变贵了,我们再去后悔。
如果你有看中哪款产品或者想了解更多高收益产品,都可以找我咨询。
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