重疾险怎么买最省钱？这4个办法你必须知道！

经常有人说：

重疾险是个好东西，能扛事，就是太贵了，手头紧可以先不买么？

我建议千万不要轻易放弃重疾险。

因为重疾险没有替代品，既然需要，那就早买早安心。

至于保费贵，是一个可以解决的问题。

今天我来讲4个买重疾险的小技巧，至少能帮你省下30%的保费。

01

选品牌溢价低的互联网产品

说到买重疾险，很多人第一反应就是买个大公司的。

但一看价格又会被吓退，难道买个靠谱的保障，一定要掏空钱包吗？

其实不用的。

无论是什么品牌，重疾险都有合同保护，有国家兜底，完全不用担心。

当然，如果你确实对大品牌有偏好，

我就建议挑一款品牌溢价比较低的，能省不少钱。

不信我找两款少儿重疾险，给你们对比看看：

可以看到，同为大公司产品，

友邦的这款重疾险一年要6000左右，而右边由央企控股的大保司产品，只要4000多。

那友邦的重疾险为什么贵了近50%呢？是保障更多吗？

倒不是。

可以看看我表格中列出的保障对比。

重/中/轻症方面的保障，大家差不多，比例也持平。

少儿特疾、罕疾方面的保障，网红产品明显更加全面，赔得也更多。

甚至还有4项特色保障，也是只有网红产品才有。

所以，如果你不是某个品牌的忠实粉丝，就不妨把眼界放宽一些。

反正大公司也不止一家，多挑挑。

只有多对比，才能挑到保障更优秀、价格更美丽的好产品。

特别是一些有开发互联网渠道的大公司，他们放在线上卖的产品会比线下便宜很多。

就像网上买东西，很多时候就是比实体店要便宜。

不过，普通消费者大多会有信息偏差。

很多人都不知道去哪里找好产品，更不懂得怎么去看条款，对比保障的好和坏。

这时候，有个专业人士来帮忙就很重要了。

如果你正在为挑重疾险发愁，建议来找我帮你针对全市场的产品进行对比和筛选，找到最适合你的那一款。

02

利用“额外赔”，再降一笔保费

你可能也听说过，买重疾险就是买保额。

只是高保额，往往也意味着高保费。

如果我想买50万保额，但又承担不起相应的保费怎么办？

别担心，我教你一个好办法。

只要买带有“特定年龄额外赔”的重疾险，就有机会花更少的钱，拿更多的赔付。

比如最近的重疾险爆款超级玛丽12号，

假设30岁女性原本想直接买50万保额的，但发现一年5025的保费超出预算了，就可以换另一种方案——

先买30万保额，同时附加一份额外赔保障。

这样就可以做到60岁前重疾多赔80%，也就是赔54万：

这样一来，价格就降到了每年3780块。

压力大大减小，而且保证了人生关键时刻有足额保障，这才是最关键的。

至于60岁之后的保额会低一点，那也没事。

因为人退休了，家庭经济责任也减轻了，影响就不大了。

如果你预算有限又想买高保额，可以试试这个办法。

03

趁早买更便宜

重疾险的保费，会随着时间变化而变化。

这个时间，具体来说分为2种。

一种是“人”的时间——越年轻的人买，越便宜。

所以我们建议，一定要赶在下次生日前买好保险。

比如我拿i无忧3.0重疾险来举例：

一个人在29岁尾巴的时候买，比起等到满30岁再买，

每年可以少支出8130-7890=240，30年下来就省下了7200块钱。

所以重疾险还是早买好，能省不少。

另一种是“产品”的时间——越早期的产品，越便宜。

市场上的重疾险经常会更新换代，每次更新，价格往往就会变贵。

比如两大经典IP：达尔文和超级玛丽。

虽然和同期其他产品比，它们的价格一向都是最划算，性价比最高的。

但是跟早期的自家老款相比，还是免不了涨价。

这主要和市场大环境因素有关。

所以你当下能看到的产品，基本是你能买到的最划算的版本了。

如果有心仪的就趁早下手吧，别拖。

04

拉长缴费期

重疾险的缴费原理和房贷一样，缴费期越长，每年交钱越少。

经济压力比较大的朋友，尽量选缴费期更长的产品。

在这方面，很多保险公司也越来越人性化了。

以前的重疾险最长只能分30年交，现在有的已经能分35年交了。

拉长缴费期，还有一个好处。

一般重疾险在出险之后，剩余的保费都不用再交了。

比如一个人刚交费2年就得了轻症，如果他选的是35年交，那就可以免了剩余33年的保费，合同还会有效。

这样就等于几乎没花钱，还享受了长期的保障。

05

写在最后

重疾险本身含金量高，每年的保费支出确实不小。

不过也正因为这样，它更值得我们多花心思去研究。

哪怕是多了解一个小技巧，也能省下一大笔钱。

除了上面4个比较常用的办法之外，

我还有很多节省保费的技巧，比如根据每个家庭的不同情况，灵活搭配产品、控制保额、调整保障期限、优化保障责任等等。

最终目的都是帮你花最少的钱，配到最合适的保险。

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