百万医疗险的购买思路，要调整了！

上个月，2018年版的好医保突然停售。

本来按规定，在停售之后，大家可以无条件续保到其他产品中去。

但万万没想到，保司对不同人群做了区分：

健康的、年轻的，可以在几款产品中自由选择。

理赔过的、年纪大的，就只能续一款产品，高风险人群一起扎堆，未来保障堪忧。

这场风波，也给我们敲响了个警钟：

买百万医疗险，稳定压倒一切，一定要买保证续保时间长的。

01

为什么百万医疗险的保证续保，会这么重要呢？

这和它本身的特点有关。

百万医疗险的最大亮点是便宜大碗，花几百块，就能换几百万的保额。

但缺点就是，保障有期限。

在早期，所有的百万医疗险都是1年期的，买一年保一年。

这就让人很不安，会担心“吃了上顿没下顿”。

2018年，好医保首次推出一款能保证续保6年的产品。

在6年之内，你可以无条件继续投保。

人人都想抓住这份“希望之光”，抢着去买它。

好医保也因此一下打响了名堂。

于是其他保险公司都纷纷模仿，设计出了不少能保证续保的百万医疗险。

目前有些已经做到了保证续保20年，选择面更大了。

还记得早几年，经常有人来问我：

保证续保6年和保证续保20年的产品，选哪个好？

放到今天，我会毫不犹豫地告诉你：

百万医疗险，一定要选最长的保证续保时间，也就是20年的。

逻辑就是“先保证有，再保证好。”

虽然20年也有尽头，但相比1年和6年的产品，它的稳定性还是要高几倍的。

所以每天都有好多人找我推荐保证续保20年期的产品。

产品有很多，我等下就推荐几款最好的。

但是要先提个醒，买百万医疗险必须要符合健康告知要求，不然会影响后续理赔。

02

目前保证续保20年的百万医疗险，我最看好的有3款：

医享无忧（蓝医保）、长相安、金医保。

它们的保障大体相似，都是市场最优水平：

下面说说它们主要的优缺点和区别。

医享无忧（蓝医保）

医享无忧在第一梯队里面，是各方面平衡性最好的。

基础保障都很扎实，没有什么明显漏洞。

额外的一些特疾医疗，重疾关爱金、抗癌特药保障，它也都做到了TOP级水平。

比起另外两款，它相对弱一点的是没有免赔额递减。

不过免赔额递减最多也只能用一次，所以影响不大。

关键是，医享无忧的免责条款比较少，这是实打实的好处。

例如其他产品会把一些先进的医疗技术，或一些常见的人工器官给除外了，

但医享无忧除外的责任比较少，也就是说，保障范围是更加广的。

当然它也有个小缺陷，就是55岁以上的人买，需要提供指定的体检报告。

这就增加了被拒保的风险。

所以，55岁以下的都可以买医享无忧，年纪大了就考虑看看其他产品。

长相安

长相安刚出来时，就凭优秀的保障惊艳了很多人。

而且它首创了免赔额递减这个玩法，最低能降低到5000块。

看得出是很注重用户体验的，虽然只是多报几千块，但也算是莫大的安慰。

还有它也提供转保，之前买过其他产品的，

只要健康告知符合，可以无缝衔接到长相安这里来，买起来很丝滑。

想要转保链接的，可以找专家老师要哈。

长相安稍微有点不足的，就是免责条款的人工器官，略显严苛。

常见的产品可以报销9种器官，它就只能报3种。

金医保

金医保是紧跟着长相安出来的产品，所以比较相似。

保障上没有暗坑，报销规则都很优秀。

同样设置了免赔额递减，只是减得稍微少点，最低可到7000块。

也一样有家庭投保优惠，最高能打85折。

另外它有个独特的小优势，质子重离子可以0免赔。

可惜在免责条款上也有一点不足：

金医保对有源植入医疗器械、中子疗法、基因疗法，都不能报销。

以上3款产品，如果你是身体比较健康的人，我都强烈推荐买的。

它们是在保证续保20年的基础上，综合保障最全面、最实在的了。

能买的建议都买上一份。

如果由于身体原因，实在买不了，就再另外选择健康告知宽松的产品吧。

最后再感慨一下。

今年是2024年，也是第一批保证续保产品停售的年份。

在产品没了之后，我们才明白保障期限有多重要。

百万医疗险，一定要买最长的20年保证续保期。

可惜它再长，也做不到终身。

如果想要终身都有保障，还是要依靠重疾险。

只有重疾险，能确保我们一辈子都不用害怕生大病，一辈子有保障。

所以医疗险和重疾险，我都是建议要搭配买齐全的。

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。