最近知乎一位网友求助。

注意，不是让题主借钱帮忙周转治病，而是想要以题主的个人名义从银行贷款，用来给他们治病。

我相信大多数人的第一念头是：0202年了，这位朋友，你还没听过「亲兄弟明算账」这句话吗？何况这还不是亲兄弟。

这种一眼看过去甚至不用脑子思考也能得出答案的问题，竟然也有人在知乎发问？知乎大佬天天下飞机很忙的！

看来这个问题还是很有讨论的价值。

一、贷款为他人换肾绝对不可取

首先要明确的是，贷款为别人换肾是绝对不可取的，何况这个别人还不是题主的直系亲属。题主在标题说明，病人是题主的堂大伯的儿子。

掏出学姐每逢过年才会重见天日的亲戚计算器算一下，病人是题主的爸爸的爸爸的哥哥的儿子的儿子（建议一口气读完）。

啊这…关系也隔得太远了吧？

题主的人生还有很多可能，因为亲情放弃前途，实在划不来。更何况，这还不是多亲近的关系，病人是题主的爸爸的爸爸的哥哥的儿子的儿子（再来一遍）但一般，我们将其统称为最简单的两个字，亲戚。

其次，帮得了一时，帮不了一世。现在贷款换肾了，手术还非常成功，那康复期的抗排异药和免疫药的费用是不是还要题主出？

俗话说：升米恩，斗米仇。指不定堂大伯一家就把题主当ATM使了，去年堂大伯借来给儿子看病的钱有跟题主一家说过什么时候还吗？也许，在堂大伯一家眼里「借钱…借…亲戚家的钱能算借么？」

但题主也说了，「不借，心里又过意不去」，看得出题主是个很重情重义的人。但是重情重义也要有个限度，没必要为了帮助别人自断双臂。

题主本身刚还了助学贷款，弟弟也刚参加工作没多久，由此推测题主家里应该没剩下太多的积蓄。

题主可以借4万给堂大伯，并明确告诉他不愿意贷款拖垮自己的家庭，4万是题主力所能及的额度，同时告诉堂大伯如果实在困难也可以不用还了，这是题主最后能帮的一点余力。

一方面自己不用贷款背上债务，另一方面题主已经帮忙，心里也不会过意不去，且已经对堂大伯仁至义尽了。

二、没有人的钱是大风刮来的，求人不如求己

堂大伯的儿子生病固然可怜，可总想着靠向亲戚当枪使来解决一切问题，这不妥吧？凑治病钱有很多种方法。

• 比如国家医保、大病医保，虽然不能报销全部的医疗费用，但国家福利好，现在的保障力度一点都不小。

• 比如职工捐款，堂大伯家的妹妹还在工作，可以考虑向老板说明自己的难处，在工作单位募捐——好听点是大家都可以献一点爱心，难听点起码几十万的经济压力不会压在题主一家人肩上。

• 比如向互助筹款平台求助。现在筹款平台发展如火如荼，虽然数年下来民间的爱心已经被消费得仅余星火，且平台也会收取少量提现手续费，但毕竟毫无门槛，蚊子再小也是肉，是非常值得考虑的。

• 比如自己申请贷款。这也会学姐感到气愤的地方——为什么堂大伯第一时间想到是让别人背贷款，而不是自己申请贷款？如果个人信贷行不通，还可以尝试土地抵押贷款。即使自己可贷款额度不高，但这个时候了还应该在意钱的多少吗？

• 比如向两位马爸爸求助。支付宝的借呗、微信的微粒贷，24小时开门营业。堂大伯点两下手机就来钱，不香吗？

实在走投无路了，甚至信用卡也有可利用空间。无论是哪一方法都不至于让堂大伯厚脸皮到让别人申请贷款给儿子治病。没有人的钱是大风刮来的，如同水蛭般扒住亲戚拼命吸血，不合适。

据题主说，「主要堂大伯家儿子并没有很配合治疗，在外面还是偷偷乱吃，回家又抱怨家里不给他换肾。」

患病的人不忌口不收敛，除了知道要钱换肾之外，完全没有自爱的自觉。

移植来的肾毕竟不是原装的，早晚会坏。像堂大伯儿子这样不知收敛，就算手术成功，移植肾衰竭的速度也会比一般肾移植成功的病人快。

三、贷款40万的现实问题

回到现实来说，题主能不能拿到40万元的贷款还是个问题。

通常，银行接受的个人贷款最高额度不会超过50万。能到这个数的，也是在银行的评估为信用极好，且房产评估良好的情况下。

题主甚至没有自己名下的房产，很可能达不到40万贷款额度的要求。

或许你认为可以通过多个平台进行贷款？不同的贷款渠道必然有不同的利率，题主面临的利息是非常可怕的。

另外贷款手续繁琐，个人提交贷款申请、银行对申请人的信用调查、财产调查等都需要时间，更需要申请人本人的配合，那时间成本与误工费又该谁来支付呢？

退一步来说，假设真的贷款把钱借给堂大伯，是否想过银行贷款是需要还利息的，但是堂大伯借钱会还利息吗？

我们可以做一个贷款与否的结果对比。

假设题主没有贷款借钱，现在已经还完助学贷款的题主在未来三年有一定的积蓄。如果题主的月薪8k，即使每月支出4k也能有50%的留存资金，可用于反哺家庭、积蓄或投资等等。再过几年，也可以计划婚事，前途光明，未来可期。

假设题主代位贷款，贷款金额40万，如果以银行的贷款利息为标准，年利率7.8%，使用等额本息还款法，假设计划用20年偿还贷款，每个月需要还3296.14元，还款总额79.1万。前面我们假设题主每月留存资金是4k，每月还款近3300元明显是一个很大的负担。

而题主才刚把助学贷款还上了，又要背上这座大债山，再让自己泥足深陷吗？

当题主负重前行，极其拮据地度过这二十年，有没有想过当时借给堂大伯40万，谁来补上这39.1万呢？

说得更残忍一点，同龄人负重前行多数是在还房贷，为的是20年后能完全拥有一套房子的满足感，题主能拥有什么？来自堂大伯一家的溢于言表的感激之情，感谢他又能让宝贝儿子胡吃海喝了吗？

四、事后找人借钱，不如事前买个保险

最后总结一下：贷款借钱是绝对不可取的。

暂且不说堂大伯家与题主亲戚关系远不远，要清楚题主一家不是慈善机构，能力有限，现在能帮忙≠能一直帮忙。

况且，别人帮忙是情分，不帮是本分，借钱的事本就该堂大伯一家想办法，而不是想着别人应该怎么为自己付出。

题主自己也该为自身考虑，贷款不仅成本高，贷款的后果可能也是题主无法承受的。

其实解决堂大伯一家现在的问题，最好的办法还是提前买医保和商业保险。现在的保险市场上有很多性价比非常高的产品，与其厚着脸皮去让别人贷款借钱给自己治病，不如一年里少买点烧烤零食衣服彩票，省下300块买个保险。

相信各位观众老爷不会像题主堂大伯那样厚脸皮，而且忧患意识也比堂大伯要高。简简单单买个医疗险防身，总比被一场病逼得走投无路的好。

最后，祝大家都远离病魔，健健康康嗷~