百万医疗险的三个坑点 → 文末有福利

30来岁，一年只需要三四百块，就能买到几百万保额。

百万医疗险作为健康险的招牌险种，大多数人买得起，也愿意买。

不过，我接触到不少人，有点过分“神化”百万医疗险。

认为每年交这几百块，有着这几百万的保额，便高枕无忧了。

此话当真？

01

百万医疗险，可以替代惠民保、重疾险？

这个问题，在许多人脑袋里面浮现过。

连我几个闺蜜都问过我。

买了医疗险，还要不要买惠民保跟重疾险？

首先说下惠民保。

惠民保其实也是医疗险的一种，属于报销性质的保险。

如果能买到普通的百万医疗险，那么惠民保可以不买。

惠民保作为医保与商保的补充险，本身便是专为买不了商保的人设计的。

比如身体健康达不到要求，或者年纪大等。

它的保障能力也比普通的医疗险差些。

免赔额不仅高，还会多次计算，报销比例也不高。

所以买了医疗险，可以不买惠民保。

再说重疾险。

医疗险跟重疾险相互可以替代吗？

这个问题倒是很多人问。

先说答案：不能。

医疗险主打住院费用报销，覆盖范围广，额度也高；

重疾险主打患病后收入损失的弥补，确诊即付，使用及时。

可以说，这二者针对的内容是不一样的。

针对疾病治疗，重疾险可以赔钱治病，医疗险也能够报销治病的钱。

有一定重合，所以才会产生这二者能相互替换的误解。

但医疗险没办法用作误工的收入弥补，重疾险一般也很难达到医疗险几百万的报销额度。

所以这二者结合，一前一后共同抵御疾病风险，才是最好的搭配。

02

百万医疗险，可以续保至105岁？

闺蜜周末给我发了一款医疗险，特别圈出了下面这点：

问我，这是可以一直续保到105岁的意思吗？

我说是。

她又问我，那这不是比你说的保证续保20年要更好？

我说那就不是了。

举个例子：

第一个就像我说姑娘我好爱你，我要守护你直到105岁；

第二个就是我说姑娘我好爱你，然后20万打入了你的银行卡里。

可续保至105岁，跟保证可续保，差别就在这里。

第一个我们叫它画饼。

我是可以续保到105岁，可万一这期间我停售不卖了，或者你身体状况改变甚至理赔了，那就对不起咯。

而第二个更像是卖身契。

保证续保20年写进了合同了，后面即便肠子悔青了，第二年也得继续保。

So，掌握这个小细节，买医疗险才能少掉一个坑。

03

百万医疗险不限社保用药，什么药都能报？

完全错误！

不限社保用药，不等于什么药都能报。

最典型的就是外购药了。

医疗险报销的，是在医院住院产生的治疗费。

需要去医院外药店购买的外购药，不在医院的费用内，自然也不在常规报销范围内。

虽说现在一部分医疗险有外购药保障，但有的也需要额外附加。

比如：

况且，即便保障外购药，也不是什么都可以赔的喔。

只有药品清单里列的药物才可以报销。

所以，不限社保用药不等于什么药都能报，这点一定要记清楚。

04

那，一款好的医疗险该是什么样的？

说到一款好的百万医疗险，往往离不开这几大标准：百万医疗险

1、保障充足

这是最基本的。

医疗险，报的就是医疗费。

住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊等费用，好的百万医疗险必须通通都能报销。

保额方面，最高可以提供400万报销额度。

充足！

2、续保条件好

上面咱们提过了，买医疗险，就得买保证续保。

那现在市面上保证续保期最长的是多久？

20年。

保证续保写进合同里，堪比保证书了。

只要能保证续保，在此期间无论我们是生病、理赔，来年都能继续享有保障。

3、有癌症外购药保障

癌症外购药前面咱们也提了，重要重要重要！

而一款好的百万医疗险，一定要有外购药保障。

不仅如此，还要将这条写进主险条款中，比如这样：

跟着主险一起保证续保20年。

除了常见的抗癌特药，前段时间还蛮火的CAR-T，基本也在保障范围内，120万一针呢~

对了，外购药最好还能每年独享200万报销额。

报销比例也要够高，100%最好。

因为有很多治疗癌症用的靶向药，动辄几万元一盒。

几个疗程下来，普通家庭难负担得起。

而有了外购药保障之后，就不再是苦恼了。

4、有实用的增值服务

常见的增值服务，有质子重离子、住院垫付、就医绿通等。

质子重离子：癌症克星，保障我们更好治疗癌症。

住院垫付：保险公司可先行垫付费用，不至于让我们因为没钱而耽误治疗。

就医绿通：让我们不用排队就能接受专家门诊、专家病房、专家手术。

甚至，还再提供线上问诊、三专二诊、院后照护等服务。

当然，市场上优秀的产品不止一款，糟糕的产品也不少。

为了避免大家走弯路，我特地做了一份全网最热门产品的对比图：

最后聊两句。

百万医疗险，价格便宜杠杆高。

所以我会诚挚建议有条件能买的都买上。

但是也不能无视这种报销型产品存在的局限性。

做好全面的保险体系搭建，不挑食不偏科，

才能真正抵御住风险。

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