好几个月来，学姐都没有写过百万医疗险的测评了，因为最近真的没有什么亮眼的新产品值得写。

市面上最优秀的就直接在臻爱无限2020、平安e生保2020、尊享e生2020、超越保这几款里面挑。

让人惊喜的是，最近复星联合上线的两款新产品，噱头超足：

• 一款是费率在各年龄段都便宜到爆的优越保

• 一款是号称「首款线上全流程诊疗险」的星医

噱头的确吸引人，可实际保障情况怎么样，我们来看看。

一、优越保

现在的百万医疗险，责任形态上基本没有大的突破，「优越保」也是主要保障一般住院医疗300万+重大疾病医疗保险金600万。

不过，在细节上，不同产品还是有各自特色的，我们来看看「优越保」的特色在哪儿。

1.免赔额可选择

「优越保」有计划一、计划二可供选择。

计划一的免赔额是0.5万；

计划二的免赔额是1万。

重疾都是0免赔。

计划一的价格要比计划二贵1倍左右。

学姐更倾向于选择1万免赔的版本，性价比更高一些。

2.传染病和ECMO

这项责任是针对新冠肺炎设计的，但不仅局限新冠肺炎。

目前新冠在国内得到了很好的控制，但在国际上依然大范围流行，谁也不能预测或者保证它将在什么时候消失，还有言论说，我们将与这个病毒「长期共存」……

不管怎样，我们能做的，就是采取积极措施来应对。

这款产品针对新冠肺炎在内的甲类、及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病进行保障。

计划一额度0.5万元

计划二额度1万元

赔1次，相当于抵扣了对应的免赔额。

所谓「甲类」「按甲类管理的乙类法定传染病」指的是：

甲类：鼠疫、霍乱

按甲类管理的乙类：禽流感、新冠肺炎等

中华人民共和国传染病防治法截图

此外，产品将ECMO、ICU责任明确写入条款。

大家多少也在新闻中看到过人工肺（ECMO）这个词，它的学名叫体外膜肺氧合，这是一种用于协助重症心肺衰竭患者进行体外呼吸循环的急救设备，可以称得上是新冠肺炎重症患者最后的「救命稻草」了。

但是它的治疗费用有多高呢？

保守估计15万起，极端情况高达百万。

3月15日晚，武汉大学人民医院东院乳腺外科杨青峰医生发微博称：“一位新冠肺炎患者医药费用达到了112.9万元。”

虽然现在有国家报销，可疫情过后使用ECMO，这高昂费用谁来承担呢？

医疗险能否报销？

新冠肺炎非常突然，才把这个非常罕见的医学仪器带进大众视野，所以保险条款里也并没有针对它导致的医疗费用明确规定。

没有明确规定，就容易产生理赔纠纷。

另外，使用人工肺的患者一般都在重症监护室（ICU）治疗，由于病情重，除了人工肺之外，预计每天其他花费还要1万+。

「优越保」将这些医疗费用的保障责任明确写入条款，非常贴心。

这是为我们消费者们考虑周全，避免理赔时产生纠纷。

3.增值服务优秀

学姐在之前的文章《医疗垫付、绿色通道....这些免费服务是不是保险公司的噱头？》讲过实用性最强的几个增值服务。

复星超越保20年版凭借复星联合丰富的医疗资源，能提供给被保人许多便利：

• 住院押金垫付：保险公司垫付医疗费用

• 绿色通道：安排三甲住院和手术

• 质子重离子：报销比例为100%

• 恶性肿瘤院外特药配送

• 其他“特权”：专家第二诊疗意见、术后康复指导等

4.加强少儿保障

「优越保」可以附加少儿接种意外住院、一般意外住院、特疾住院三项保障责任，给孩子买也挺合适。

如果因为接种疫苗，造成不良反应住院，或者意外造成住院，每天可以领200元的补贴，一年最多30天。

如果患上18种特定疾病，计划一赔0.5万元，计划二赔1万元，也就是对应免赔额。

这些几乎都是少儿高发重疾，覆盖得很全面。

5.健康告知宽松

「优越保」投保条件宽松。

部分甲状腺结节1-3级、甲状腺/乳腺结节良性且术后痊愈满一年的，甲亢已治愈的，Ⅰ级高血压、高血脂的，都可以正常承保。

乳腺结节1-3级、乙肝病毒携带者、乙肝小三阳等，则可以除外承保。

这对曾患甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病的健康问题人群来说，是一个不错的投保机会。

二、星医家

现在，各个行业都抵挡不住「互联网化」的趋势。

尤其是近来疫情的缘故，线上问诊跳脱了空间限制，避免了人群接触，解决了大家许多痛点。

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