保险中的意外，是指“外来、突发、非本意、非疾病”的客观事件。

大到地震海啸、车翻船沉，小到猫爪狗咬、磕碰摔跤，都属于意外。

我们不知道明天和意外哪个先来到，于是通过意外险来抵御意外发生导致的损失。

按照惯例，学姐继续为大家带来5月的意外险榜单。这次的榜单和上个月几乎没有变化，没看过的朋友可以重点关注一下。

一、不同年龄段的意外险需求

保险需求一定是从自身风险需求出发的，所以我们要先弄清楚，不同年龄段都面临着一些什么风险。

1.少儿面临的意外风险

少儿是个特殊的人群，它既有家长和学校的细心保护，又有着无比的好奇心，爱玩爱闹。

所以少儿意外风险的特点是：频次高、伤害低。像摔伤、烧烫伤、动物咬伤、锐器伤害等，都是常见的少儿意外伤害原因。

对他们来说，意外伤害医疗额度是首要考虑的因素。

2.成人面临的意外风险

成年人有更强的自我保护能力，能辨别危险环境，进而自我保护。

而且成年人有医保、商业医疗险、企业补充医疗等费用报销途径，对医疗费用的风险负担没那么重。

但是，成年一旦遭受重大的意外伤害，造成伤残或死亡，就意味着失去收入、无法承担家庭责任。

对他们来说，意外身故/伤残赔付是首要考虑的因素。

这些钱可以补充收入损失、护理费用，甚至拿这笔钱养家。

至于工作压力比较大的职场群体，可以留意有猝死保障的意外险作为补充。

3.老人意外险挑选

人到老年，腿脚不便，自我保护能力下降，意外风险会提高。

相对与少儿群体，老年人的恢复能力更差，许多老人本来身体健朗，一摔不起，造成各种并发症。

所以意外伤害医疗额度对老人很重要，同时意外伤害保险和意外津贴也能提供有效的帮助。

4.其他意外险选择

有些情况，可能还需要短期意外险进行补充。

比如出国旅游。

可以购买短期的旅游险，提供国外的医疗救援服务，避免在国外没有医疗资源，医疗费用无法负担的情况。

比如乘坐不同的交通工具，有对应的航空意外险、水运意外险、自驾游意外险，这种意外险单独购买都比较便宜，针对不同时间的风险，进行针对性配置。

切记保险不是一劳永逸的。

二、意外险产品测评

*点击看大图

以上4款少儿意外险都不限社保报销，0免赔，100%报销比例。

保监会对少儿的身故赔付有限制，未满10岁最高20万，未满18岁最高50万，所以不用太追求身故/伤残的高保额。

够用就好。

1.中国平安·小顽童

大品牌意外险，每年60元就能买到20万保额，1万意外医疗额度。

另外还有交通意外身故/伤残赔付，如果喜欢大公司的产品，可以选择这款。

2.国泰产险·萌宝保

这款产品意外医疗额度高，安心款3万，无忧款6万。

萌宝保的意外住院津贴最多赔付180天，安心款总额有5400元，无忧款总额有1万元。

另外还有疫苗责任保障，无论是预防接种造成的身故/医疗/失效，都可以得到赔付，性价比不错。

3.亚太财险·小超人

这款产品分4个计划。

其中豪华版可以保障30万身故/伤残责任，2万意外医疗，仅需90元。

小超人比较特色的保障是附加意外烧烫伤责任，只需要增加几元，就可以得到几万的额外保障，性价比非常高。

小孩好奇心重，烧伤伤保障也很实用。

4.华泰保险·少儿护身福

这款产品主要由基础版和升级版组成。

不同年龄段的基础版价格和保障责任都一致，只是升级版有所区别。

少儿护身福最大的特点是意外医疗额度高，12-17岁的升级版意外医疗额度可达10万。

同时还有意外住院津贴和骨折脱臼津贴，只有升级版可享受。

少儿护身福还有疫苗责任保障，整体与萌宝保类似。

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