学姐一直强调买保险，不用在意公司体量。

原因是保险行业监管严苛，产品的稳定性和安全性都不用担心，为了公司品牌牺牲产品质量很不划算。

但如果有两款性价比相似的产品，一款是大公司承保，另一款是小公司，学姐也会毫不犹豫选择前者。

优中取优当然没什么问题。

事实上，不是大公司没有好产品，而是比较少。

所以学姐搜罗了大公司里最值得买的重疾险产品，挑出下面4款给大家做一期测评：

• 光大永明·嘉多保

• 恒大人寿·恒家保

• 华夏人寿·常青树多倍2.0版

• 天安人寿·健康源2019增强版

一、公司背景介绍

我们先看看这四家保险公司的背景。

主要股东：

• 中国光大集团

特大型国有金融控股集团，直属国务院的部级公司，世界五百强。

• 加拿大永明人寿

成立于1871年，全球排名前列的保险和资产管理集团，世界五百强。

主要股东：

• 恒大集团

恒大集团，世界五百强，2019年中国房企营收第一。

恒大人寿2019年保费全国排名16，达到420亿元。

华夏保险在2019年中国寿险公司保费规模排名第4，世界五百强。是中国保险行业的一匹黑马，短短十年时间，从小公司迅速攀升为保险行业的头部企业。

总资产接近6千亿，分支机构600多家，注册资本153亿。

天安人寿，保费规模国内top10。成立于1995年，是中国第二家按照现代企业制度和国际标准组建的股份制商业保险公司，2019年总资产规模超过2000亿，保费规模超过520亿。

下面就从这四家保险公司里，挑出最具代表的4款重疾险进行测评。

二、4款大公司重疾险横向对比

不管公司背景怎么样，产品性价比才是最重要的。

我们先聊保障，再看价格。

1.重疾保障形态

4款产品都是重疾多次赔付，分6组赔6次。

意思是把保障的病种分成6组，每一组只能赔付1次，总共赔6次。

分组方式越合理，赔付概率越大，比如：

• 癌症单独分组

• 高发疾病尽量分散到不同组

以上4款产品分组情况都不错：

癌症单独分组，其余5种高发疾病分到为下面3组：

重大器官移植+终末期肾病

脑中风后遗症

急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术

从重疾额外赔付看，嘉多保、恒家保、健康源都是保障首10年，额外赠送20%保额，只有常青树没有赠送。

另外，上面4款产品里，只有嘉多保能选择保70岁，其余都只能保终身。

在价格的灵活性上，嘉多保较具优势。

重疾保障形态对比结论：

嘉多保 ≈ 健康源2019增强版 ≈ 恒家保 > 常青树

2.高发轻中症对比

从上图可以看出，高发轻中症覆盖情况最优秀的是嘉多保，25种重大疾病里，覆盖了23种。

尤其是中度阿尔茨海默病这种常见的老年病，只有嘉多保涵盖了。

轻中症保障额度里，恒家保的首次赔付比例最高：

• 轻症45%保额

• 中症60%保额

其余3款产品的轻中症首次赔付比例都一样：

• 轻症30%保额

• 中症50%保额

其中恒家保和健康源2019能额外赔付多次早期癌症，对于癌症的保障更为充足，但价格也涨了不少。

高发轻中症保障表现对比结论：

嘉多保 > 恒家保 ≈ 健康源 > 常青树

3.癌症多次赔付

• 嘉多保可选癌症3次赔付

• 恒家保必选癌症2次赔付

• 健康源2019必选癌症3次赔付与早期癌症3次赔付

从保障责任来看，嘉多保更为灵活。

评价癌症多次赔付好不好，关键是看间隔期。

间隔期越短，能越早获得保障，间隔期越长，保障用处越低。

从上图可以看出，嘉多保是最优秀的，间隔期3年，癌症赔付后的持续、转移、新发、复发能继续得到保障。

恒家保和健康源都要求上一次癌症在临床完全缓解后再复发，才能得到赔付。更别提癌症持续3年这种情况，根本没得赔。

最过分的是健康源2019的间隔期5年。

罹患癌症后，5年是一个分水岭，过了5年就基本上属于治愈了，没过5年都还在危险期。如果间隔期划在5年，大大降低二次保障的概率，实在是没什么劲。

癌症多次保障表现对比结论：

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