两个月前，银保监会下发短期健康险新规范。

其中非常重要的一条，就是短期健康险应在条款中明确表述为“非保证续保”条款。

之前不少短期医疗险为了提高竞争力，在宣传时以“连续投保”、“自动续保”、“承诺续保”等词语来混淆视听。

让消费者误以为买了就可以保到99岁100岁。

其实“连续续保≠保证续保”，两者含义千差万别。

银保监会之前发布的《健康险管理办法》提到了「保证续保」的官方定义：

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

它包含了三层意思：

• 保证可以续保

• 保证费率不变

• 保证责任不变

也就是说，无论发生什么情况，不管是产品停售、客户健康状况发生变化还是其他原因，保险公司都得承保，不能涨价，也不能添加除外责任。

至于连续投保，只能满足第三点要求。

所以为了避免消费者一直傻傻分不清楚，银保监会直接禁止了这类措辞，要求条款包含：

• 非保证续保

• 保险期间为一年（或不超过一年)

• 保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，交纳保险费，并获得新的保险合同。

臻爱无限2020这一点就做的非常好，新规之下，越显出众。

不过也有人担忧：

臻爱无限2020真的那么好吗？续保需审核，若身体发生问题或者理赔过，会不会被拒保？

我们来看看。

一、臻爱无限2020

1.续保条件

臻爱无限2020是一年期产品，合同里提到了连续投保须经保险公司审核同意。

但同时合同里又明确说明：

不会因为某一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整该被保险人的连续投保费率。

这个审核到底审的是什么呢？

学姐跟京东安联官方沟通后，得到的回复是：

审核「是否处于保险公司黑名单」、「是否隐瞒健告、骗保」等情况。

也就是说，出险理赔，并不会影响正常的续保。

更不会改变费率或承保条件。

这也是优秀的1年期医疗险该有的样子。

更厉害的是，如果未来臻爱无限2020推出新款，消费者可以无缝续保到新款产品上，不用再经过新一轮的等待期或健康告知。

这意味着臻爱无限2020可以根据市场状况升级产品，

也不用担心停售的问题。

比起一张合同保6年的长期医疗险来说，显得更为灵活。

免健告升级，也抵消了大家对短期医疗险停售续保的后顾之忧。

这也是学姐极力推荐臻爱无限2020的原因。

2.主要亮点

臻爱2020基本计划300万保额，卓越计划600万保额，免赔额1万。

重疾与甲状腺疾病0免赔。

此外，臻爱2020有几个地方很特别，有区别于一般医疗险。

• 既往症可报销

只要符合健告，可按比例报销特定既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。

基础计划：甲状腺结节25%，其他既往症5%

卓越计划：甲状腺结节50%，其他既往症10%

若觉得比例低，还可通过附加责任提升报销额度。

基础计划：甲状腺结节75%，其他既往症15%

卓越计划：甲状腺结节100%，其他既往症20%

• 特殊门诊保6种高发重疾治疗

臻爱2020特殊门诊不局限于常见的门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗，而是扩充到6种高发重疾全覆盖。

实用性更强。

*臻爱无限2020保险条款截图

• 意外保障可附加提升额度

这款产品自带了意外身故/伤残保障1万。若觉得意外保障不够充足，可附加意外保障升级，额度可增加30万/60万。

二、3款百万医疗险对比

产品好不好，光看自己可不行。

我们来对比一下市面热销的3款百万医疗险。

• 一般住院医疗

生病住院时产生的一般住院医疗，如治疗费、手术费、护理费、药品费、检查费等，统统是刚需，非常实用。

这3款产品都有。

不过臻爱2020连既往症都可以报销，基础计划版甲状腺结节可报销25%，其他既往症5%。

• 重疾医疗保障

臻爱2020重疾住院额度300万，保100种重疾，重疾与甲状腺疾病0免赔，非常友好。

e生保2020保癌症200万，虽然罹患癌症也有1万免赔额，但可获得癌症住院津贴补助，两者可相抵。

超越保重疾住院额度300万，津贴1万，保108种重疾。首年免赔额1万，若未发生理赔，下一年度免赔额减少1千，最高可减少5千。

• 住院前后门急诊

考虑到医院资源紧张，不少患者的确诊检查、复查都是通过门诊进行的。

百万医疗险通常能报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。

这3款保险都有此项责任，不过其他两款为自带，臻爱2020需选择附加。不过价格也不贵，附加后总保费仍占优势。

• 特殊门诊

e生保2020与超越保都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种重疾治疗方式。

臻爱2020可保6大高发重疾的特殊门诊治疗。

• 门诊手术

门诊手术是指无须通过住院，可直接在门诊完成的简单手术。如简单的切除、穿刺等。

在这3款产品中，仅有臻爱无限2020不含门诊手术，这是一个小缺憾。

• 增值服务

相比e生保2020缺乏质子重离子、外购药报销，臻爱2020和超越保增值服务齐全。

1.健康告知

臻爱无限2020没有问询近期检查异常，也不涉及近期异常症状。

e生保2020针对近一年检查异常较严格，只要有异常均需告知。且针对女性告知更严格，问询既往的病症。

复星超越保投保条件宽松。甲状腺、乳腺结节良性且术后痊愈满一年的，甲亢已治愈的，都可以正常承保。

这对曾患甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病的健康问题人群来说，很友好。

三、总结

最后总结一下：

如果看重大品牌大公司，那平安e生保（保证续保版2020）无疑是招牌最响的。

它最大的亮点在于初次确诊恶性肿瘤，可给付1万恶性肿瘤津贴，并豁免保证续保期间剩余年度保额。

如果看重医疗服务的，复星联合·超越保很优秀。

费用垫付、绿色通道、质子重离子、特药保障专家问诊、术后康复指导统统都有。计划二还可报销vip病房、特需部，享受优质医疗资源服务。

如果看重综合性价比最高的，推荐臻爱优选2020。

它的保障内容全面、细致，价格低且增加了特定既往症保障与特殊门诊扩充至6大高发疾病，各方面都占优势。

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