重疾险之殇，光大永明另一王牌再次改动！

学姐有一个好消息和一个坏消息要告诉大家。

好消息是渤海人寿的前行无忧增加了投保人豁免功能，作为达尔文超越者改版后的「接班人」，靠60岁前重疾额外赔付50%保额虏获了不少人心。考虑给小孩投保或夫妻互保的不要错过这款好产品。

坏消息是，光大永明又动手了，针对旗下的另一款产品嘉多保进行改动，跟改动达尔文超越者的原因类似，这款产品由于「性价比太高」，保险公司担心亏损，于是将不同年龄的最高保额大幅下调。

我们来看看调整前和调整后的区别：

35岁-50岁本就是疾病比较高发的年龄段，下降幅度非常惊人，31-35岁最高只能买40万，36-40岁最高只能买30万。

学姐说过，买保险就是买保额，保额充足才能应对未来的通货膨胀和医疗科技发展。但短时间内光大永明就对两款头牌产品进行大刀阔斧的改动，从侧面也足以说明这款产品的优秀。

毕竟对我们消费者越有利，保险公司就越肉疼。

学姐把目前热销产品的最高保额对比了一下，发现改版后的嘉多保实在太太太太惨了…

从上图可以看出，如果你的年龄低于31岁，那么嘉多保的改版对你影响不大，还是照样能买到50万保额。

但从31岁之后，嘉多保的最高保额直线下降，跟市面热销产品的最高保额相比，差距在10-20万之间。

如果错过了达尔文超越者，就不要再错过这款产品了。虽然学姐为这两款产品感到惋惜，但我们同时也应该看到两件事：

（1）在激烈的竞争下，重疾险产品无论从保障形态还是价格，都变得越来越贴合消费者需求；

（2）要理性竞争不要恶性竞争，过热的头脑容易带来风险。光大永明对产品的两次改动，也是适当控制风险的体现。

保险是细水长流，不是大水漫灌。

一、嘉多保产品解读

（1）承保公司

光大永明人寿保险有限公司的股东由中国光大集团、加拿大永明金融集团、中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司组成。

“中外混血”的光大永明人寿实力雄厚，注册资本 54 亿元，AAA 最高级信用评级，全国有超过 22 家省级分公司、超过 157 家分支网点。

此外，还有国家央企作为信用背书，是名副其实的央企控股背景。

（2）重疾保障

总的来说，嘉多保是一款涵盖了轻症、中症、重疾、身故/高残/疾病终末期的多次赔付型重疾险，另外可选癌症多次赔付和投保人豁免责任。

重疾保障涵盖110种疾病，分为6组赔付6次，间隔期为180天，每次赔付基本保额。

最大的亮点是，保单保障的前十年，且年龄不超过50周岁，重疾保额可赔付120%。

学姐觉得这一点挺好的，在第一次患病的时候拥有更多的钱来治病，更安心。

（3）癌症保障

嘉多保的重疾保障将 110 种重疾分为了 6 组，其中理赔率最高的癌症单独为一组。

此外，嘉多保还可附加恶性肿瘤三次赔付责任。

首次发生恶性肿瘤，除了主险赔付基本保额外，还将赔付这个可选责任的100% 已交保费。

第二、第三次发生恶性肿瘤（含新发、复发、转移、持续，间隔期 3 年），将继续赔付 100% 基本保额。

没有槽点。

（4）中症/轻症保障

中症保25种疾病，不分组无间隔，可赔2次，每次赔付50%基本保额；

轻症保 40 种疾病，不分组无间隔期，可赔3次，赔付额度随次数递增，分别为赔付30%、35%、40%。

虽然高发轻症里没有轻微脑中风，但在中症部分有「中度脑中风」，赔付额度也更高。

（5）增值服务

所有投保嘉多保的被保险人，如果在等待期后首次确诊重疾或疑似重疾，就可以免费享有一次“光之翼 · 护佑天使” 健康服务。

这项服务覆盖全国 341 个城市 1629 家医院，提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等各项增值服务。

（6）健告&核保

嘉乐保之前的健康告知非常宽松，学姐见了都心向往之，恨不得拜倒在它的条款下~

但心酸的是，这狗子变心了。

嘉多保的健康告知在7月5日进行了健告调整，甲亢、肾萎缩、萎缩性胃炎、先天性疾病、遗传性疾病的，现在都需要告知了，严格了很多。

而且，9月9日又要开始下调最高保额限制。

现实告诉我们一个道理，下手要趁早，错过了达尔文超越者（不含身故版本），错过了嘉多保的宽松健告，你还要错过高保额投保吗？

二、同类型产品对比

直接说结论：

如果看重癌症多次赔付，嘉多保是最好的选择，癌症单独分组，此外附加癌症多次赔付，间隔期3年，很少良心。其他保障也并不差，无硬伤。

如果预算有限，可以考虑倍加尔保，价格最低。中症和轻症是否附加可自由选择，保障简单全面。

如果追求顶尖的赔付力度，健康源2019增强版重疾、中症、轻症、身故/疾病终末期赔付力度最大；而且特色保障多，有原位癌多次赔付与住院津贴保障。

如果身体有小毛病，备哆分1号核保比较友好，例如对于单纯乙肝表面抗原携带者及乙肝小三阳伙伴，有标准体投保的可能。对于部分疾病，备哆分1号实现了从轻症→中症→重疾的全保障；

以上就是关于嘉多保非常全面的测评和分析了，相信看过之后，你心里一定有数了，如果还有什么不懂的，欢迎下方留言询问学姐哟~

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