最近华夏保险出的常青树特惠版，让学姐非常感兴趣。

华夏一直是大公司里的异类，出的产品都非常有网红气质，也正是有这样的对比，才发现并不是所有大公司都靠品牌溢价而活的。

这款产品就有里有面，我们来看看。

一、常青树特惠版保障内容

先不说具体的保障内容，就这个重疾赔6次+价格，就对得起「特惠版」这个称号。

跟其他大公司新款产品相比，保障力度和价格都很强。

还罕见地增加了保至70岁的版本选择。

等于是进一步降低了价格区间。

我们看看具体的保障细节怎么样。

1.重疾分组情况

多次赔付的重疾险，关键要看分组是否合理。

常青树特惠版把100种疾病分为6组，每一组赔付1次，总共能赔6次。

分组是否合理，关键在于：

• 恶性肿瘤单独分组

• 高发疾病尽量分散到不同组

常青树特惠版的6大高发疾病的分组情况是：

A 恶性肿瘤 ✔（单独分组）

B 重大器官移植术+终末期肾病 ✔

C …

D 急性心肌梗塞+冠状动脉搭桥术 ✔

E 脑中风后遗症 ✔

F …

整体分组情况比较合理，属于目前多次分组重疾险里比较常见的做法。

2.高发轻中症

*点击看大图

常青树特惠版的轻中症保障有亮点。

全链条覆盖的保障有3种：

• 脑中风后遗症

• 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

• 双目失明

以上三种疾病都有对应的轻中症，比较不错。

但也有一些缺点不能忽视，比如下面这几种高发重疾，都没有轻中症覆盖：

• 急性或亚急性重症肝炎

• 严重的阿尔茨海默病

• 深度昏迷

• 严重原发性肺动脉高压

顾此失彼可不行哦。

另外，这款产品似乎对毁容有执念

轻症里一再提起跟毁容有关的保障：

• 因意外毁容而施行的面部整形手术

• 轻度面部烧伤

• 面部重建手术

就算看不懂条款，光从名字看也不难判断出这三种责任其实差不多。

又不能重复赔同一种，不就是凑数吗？

这保障条款也太好写了…难怪重疾新规要禁止这种疾病保障重叠的套娃做法。

3.住院关爱津贴保险金

这个是常青树特惠版的独特保障，得到理赔的要求是：

60岁以前未发生重疾理赔，60岁以后住院每天可以给付0.1%保额，最多90天。

从50万保额来看，每天住院可领500元，90天共4.5万。

emmm…

这个嘛，安慰大于作用，有好过没有。

假如30岁买，要等30年后住院才能每天领津贴，500元中间已经贬值了30年，按3%的通货膨胀算：

只剩206元了，假如学姐60岁了，薅这个羊毛的动力都没有。

而且这个住院津贴不是额外赔付的，拿了多少钱，要从首次赔付重大疾病的额度里扣除。

真不白拿啊。

既然是大公司的产品，学姐也挑一些大公司的高性价比产品来比比看。

二、性价比不错的大公司产品

从性价比来看，光大永明的嘉多保无疑是首选，重疾保障前10年额外赠送20%保额，能附加癌症多次赔付，无论30岁男女，价格都是最低的。

上面的表格只能呈现一些表面的内容，从保障细节上来说，除嘉多保外，其他产品都有一些小缺陷。

举个例子，看高发轻中症：

*点击看大图

嘉多保覆盖23种高发轻中症，常青树特惠版只有19种。

每多覆盖一种高发疾病，对保险公司来说都是真金白银的成本啊，看上去价格都一万多元，但实际条款的表现能撑得起多少价值才是关键。

比如恒家保与常青树特惠版来比，30岁男性价格差不多，但前者这个价格是包含了早/晚期癌症多次赔付的，常青树特惠版连可选责任都没有。

这样看是不是恒家保更好？

但恒家保又有这些毛病：

• 癌症二次必须是新发、完全缓解的复发和转移；

• 早期癌症二次必须是不同器官。

所以说选产品，还得仔细研究，表面的宣传都不如实在的合同。

常青树特惠版不算是目前最值得买的产品之一。

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