年金险的功能和意义是什么？非体制内必看！

年金险有八大功能，你知道几个？

昨天有位老客户找我咨询买年金险，结果只答出了2个。

震惊之余，我觉得有必要给大家全方位科普一下~

现在年金险这么火，不管买不买，多了解一点对我们有百利而无一害。

如果了解完发现自己不适合买，就当避坑了。

01

强制储蓄

买年金险，可以理解为把钱交给保险公司保管，到了约定时间，我们就能按年或月领取保险金。

所以和拿钱买吃的、穿的不同，买年金险是一种强制储蓄的方式。

对那些控制不住自己乱花钱的月光族来说，年金险的强制储蓄功能就非常好用啦~

02

确定领取

“把钱给保险公司，安全吗？”

很多人都担心，保险公司骗钱，拿了钱以后赖账不还。

这点大家可以放心，因为在投保时，我们签的那份保险合同是受法律保障的，上面白纸黑字写着能领多少钱，我们就能领多少钱。

如果挂了，至少也能拿回已交保费，甚至还有额外的补偿。

不像买基金炒股票，收益是多少，会不会被割韭菜，都是未知数。

而且年金险属于人寿保单，买它非常安全。

根据《保险法》第九十二条，保险公司就算倒闭了，也会将保单转让给其他保险公司，我们该拿的钱一分都不会少。

03

时间复利

年金险主要靠“时间复利"赚钱。

作为一名资深保险从业者，我做过上百款年金险的测评，发现经过长时间积累，年金险的收益非常高，复利可达到4%左右，折算年单利能达到10%+。

很早以前就买了年金险的朋友们，现在估计已经在享受时间复利带来的福利了。

04

保单贷款

有不少人问过我：“我把钱拿来买年金险，万一以后急用钱怎么办？”

我的回答是：“用保单贷款。”

年金险有保单贷款功能，通常规定可以贷出不超过80%的现金价值。

比如我买的那份保单现在值100万，现在就能贷出约80万。

一般情况下，保单贷款期限是半年，在约定期限偿还本息后，我们还可以接着用保单贷款，让自己手头上有充裕的钱来救急。

利息通常比找银行贷款要低，一般在4.5%-5.3%左右。

在贷款期间，保单的现金价值还在继续增长，光靠这部分增长都可以覆盖掉不少利息了。

当然啦，我个人认为，保单贷款最大的优势是不用过征信，抵押房子车子等，非常省事。

可见，年金险具备一定的灵活性，买它不用担心钱被套牢的问题。

05

细水长流

年金险一般是按年/月发放保险金的，就像发年终奖和工资一样。

具体我们能领多少年，是要看产品的，比如终身养老年金就可以活到老领到老，像退休金一样，“细水长流”。

因为钱不是一口气给到我们的，大家就不用担心自己花钱无节制，一下子就把钱花光光了~

06

教育规划

正因为年金险安全靠谱、领取确定又能实现高收益，很多家长给孩子买来作为教育基金，为孩子的未来提前做好教育规划。

不仅如此，还有家长提前给孩子买好年金险，提前给孩子的就业、婚育等做好保障计划。

在热播剧《少年派2》中，王胜男在女儿林妙妙的毕业典礼上，悄悄对丈夫说：“妙妙从初中起，我就给她买了一份年金险，这么多年来，一直没断过，买到她40岁。”

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作为母亲，她的出发点是：要是女儿40岁了还没事业、没家庭，至少她还能让女儿有一个依靠。

所以说，父母之爱子，则为之计深远。

如果你也对孩子有教育、就业等方面的规划，购买年金险就是非常好的选择。

07

养老规划

很多人梦想拥有一份体制内的工作，因为工作稳定、各项福利好，关键是退休金还多。

但现实是，大部分人都没能吃上这个“铁饭碗”，以后退休养老，能拿到的钱少得可怜。

如果你也一样，那可以买一份养老年金险作为补充，老了也能有持续稳定的高收入。

现在很多养老年金险不仅收益高，还能提供养老社区的优先入住权，比如在市面上数一数二的光明慧选养老年金险，它能对接光大永明养老社区，之前我还特地为大家实地考察过，那样的养老环境真的很难让人不心动。

所以，要想高质量养老，退休后当快活的老头老太太，一份优秀的养老年金险就可以搞定~

08

规避风险

这里说的风险，主要是指的是婚姻风险、资产隔离风险和资产传承风险。

年金险有明确的投保人、被保险人和受益人，一旦投保，我们就可以根据自己的意愿指定受益人，规避一些不必要的财产纠纷和风险。

以上就是年金险的八大功能啦。

看到这里，大家也能感受到年金险的意义所在——给我们一个确定的未来。

无论是孩子的教育、还是养老，亦或是单纯地储蓄增值，年金险都是很靠谱的选择。

不过年金险也有一定的缺陷，那就是灵活性比不上银行活期存款，所以更适合有闲钱的人买。

另外，最近很多人来问我养老应该买什么年金险好，我建议选择保终身且能保证领取的养老年金险。

比如下面这款养多多3号（从养多多2号升级而来，新增了保证领取10年版本），按投保计划，从60岁开始每年领48650元，保证领取20年至少能领回97.3万，如果领到90岁，累计领取高达150万+。

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