孩子一出生就买保险有必要吗

因为新生儿，既是光明又是黑暗；既是希望又是绝望。截然不同的情况，取决于新生儿是否健康，一旦患病，轻则整个家庭陷入焦虑、担忧；重则令家庭债台高筑。无论是哪种，相信每个人都不愿意见到。

一岁多的小亮，得了一种可怕的怪病，即使满手扎着针，他也没有半点疼痛反应，而且无论多热的天，他都不流汗。

体温高导致躁动，经常咬自己手指，指甲被咬得光秃秃不说，十指尖也被咬得残缺不齐，连自己的五颗门牙都要咬掉了。为了不让他再咬自己的手，给他套上厚袜子，防止他继续自残。

孩子治病已经花费了将近12万元，其中一半是借来的。而全家仅靠父亲一个人打工挣钱，“我一个月工资5000多元，连孩子的医药费都管不住。”

如果世上有后悔药，我想他们一定会在孩子一出生时就买保险，不过世上终究没有时光机，相反大多数来买保险的家庭，很多是已经患病了。

因此买保险要趁早，这几款高性价比的少儿重疾险，价格在200-1000元，对于收入不高的家庭来讲，也能接受：

本文重点：

• 新生儿能买什么保险

• 新生儿需要什么商保

一、新生儿能买什么保险

因为保险公司要规避先天疾病的风险，出生28天以内的宝宝是没办法购买商业保险的。但有一种保险刚出生就可投保，那便是少儿社保。

少儿社保是国家福利保险，可为宝宝提供最基本的医疗保障，而且性价比很高。

少儿医保的优势：

1. 保费很便宜：投保金额一般不超过200，大部分家庭都负担得起。

2. 投保限制少：不会因为孩子的健康状况而被拒保，哪怕有病史或先天、遗传性疾病，都可以获得长期而稳定的保障。

3. 可报销疾病类门诊费用：宝宝的抵抗力差，可能会经常出现咳嗽、发烧等小问题，一定程度也会造成经济负担，少儿医保可以报销门诊医疗费。

不过，少儿医保具体办理、报销流程复杂，各地都有各自的章程，我总结了一下各地的办理、报销流程，以供参考：

二、新生儿需要什么商保

1.小额医疗险

刚出生的宝宝免疫系统还不成熟，抵抗力比较差，是疾病的高发期，容易受到外界细菌和病毒的入侵。

这个时期，婴幼儿很容易出现感冒、肺炎、脑炎、支气管炎等疾病。建议只要孩子一满月（28天或30天），就尽早买好健康险。特别是小额医疗险，作为少儿医保的补充，优先考虑

一般用于治疗“小病”的门诊、住院费用报销，额度虽然低，只有几万元，但是免赔额较低，甚至很多0免赔额。

这种小额医疗险使用频率，就会高很多，住院花个几百块，就能报销。对于体质弱需要经常去医院的孩子来讲，很有必要，虽然单次治疗费不贵，次数多了也不是小数目，这10款适合小孩买的小额医疗险，您的宝宝值得拥有：

2.百万医疗险

这类保险产品的杠杆比较高，也就是市面上比较流行的百万医疗保险，一般保额都在几百万起步。此外，百万医疗险覆盖大病保障，弥补了医保和小额医疗险在报销上限、报销范围方面的劣势。

不过，百万医疗险存在1万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。

0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，大概三四百块钱左右，建议5岁以上的孩子购买这一类。

百万医疗险几百块就能撬动几百万的保额，是小孩子买保险非常不错的选择，下面是全网最全的百万医疗险对比表：

不过，百万医疗险也是保险产品里最容易埋坑的险种之一，购买需谨慎。

3.意外险

2017年中国疾控中心数据显示：我国儿童意外伤害占儿童死亡总量26.1%，4000万中小学生遭遇过意外伤害，其中1360万需要门诊治疗，335万需要住院，20万正常功能受损，40万致残。

少儿意外风险的特点是：频次高、伤害低。像摔伤、烧烫伤、动物咬伤、锐器伤害等，都是常见的少儿意外伤害原因。给孩子买意外险，要注意：

国家限制了儿童意外险的身故保额，0-10周岁20万，10-18周岁50万，因此意外险的保额并不会特别高。

小孩意外险的挑选，大部分时候比较侧重于意外医疗部分。意外医疗肯定优先是扩展用药，额度一般是1-2万，当然越高越好，报销比例也是越高越好，一般是90-100%，免赔额则是越低越好，通常是100元。

意外险不建议买终身，买终身性价比低，价格昂贵；且意外险对健康没有要求，不必担心续保问题；且意外险更新换代快，每年都会有更好的产品！这10款最适合小孩子的意外险值得考虑：

4.重疾险

医疗险只能用于报销，重疾险是一次性给钱可自由支配，两者是无法互相替代的。要额外注意的是要留意重疾险条款中，是否有保障孩子当前年龄及往后年龄段高发的病种。

例如，川崎病的高发年龄是6个月到2岁儿童，80%的病人小于4岁，8岁以上的非常少见。因此给8岁前，尤其是2岁前孩子买保险一定要注意条款有没有保障川崎病。

儿童阶段的癌症主要为血液、脑、淋巴等造血系统及神经系统癌症。其中白血病的发病率最高，其次是脑瘤和淋巴瘤，男孩癌症的发病率要高于女孩。

除此之外，其他的少儿高发重疾，如手足口重症、地中海贫血等，这些病的治疗都需要几十万的费用，足以拖垮一个年轻的中产家庭。

利用重疾保险分担孩子的医疗费支出是有必要的，而重疾这类的健康保险也应当是每个家庭必备的。孩子的重疾要早买，要买够，越早购买，保费越低。

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