什么是驾乘人员意外伤害险？

很多新手朋友对于车险里的“驾乘人员意外伤害险”和“车上人员责任险”是傻傻分不清楚，觉得这两个险种都是保障车上人员安全的，应该没什么区别。

你还真别说，这两个险种的区别真不小，而且综合比下来驾乘人员意外伤害险的性价比更高更值得入手。为什么这么说？学姐来给大家好好科普一下，在此之前咱们先来看看这两个险种到底是个啥：

买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

一、什么是车上人员责任险、驾乘人员意外伤害险？

二、它们有什么区别？买哪个好？

（1）车上人员责任险

车上人员责任险也就是咱们平时所说的座位险，它和车损险、三者险一样是商业车险的主险。当被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内人员人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

简单来说就是当某车主开车搭乘朋友、家人发生交通意外而伤亡时，保险公司会对丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等进行赔偿。

车上人员责任险是按照座位数承保，而不限定为某一个人，不管谁乘坐了被保车辆不幸发生意外伤亡的，保险公司就会按照约定进行赔偿。

举个例子：

小A给自己的爱车买了一份车上人员责任险（所有座位），一天小A开车带着小B出去玩，在行驶过程中去不幸发生交通事故并且死亡，那么小A和小B都可以获得保险公司的赔付。

有关出险后的理赔流程学姐也给大家总结好了，建议收藏：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

上面也说到车上人员责任险是按照座位数承保，保额一般有1万、2万，5万和10万四个档次（注意：这里的保额指的是每座），乘客的保额必须统一，驾驶员可以单独选择保额。司机和乘客的投保人数一般不超过保险车辆行驶本的核定座位数

具体的保费计算公司可以参考这条：保险金额*保险费率*座位数，费率表如下：

假如一台6座以下小轿车乘客保额选择5万（3个座位），驾驶员保额选择10万，那么保费为：50000*3*0.27%+100000*1*0.42%=870元，大家可以根据自己的需求进行简单计算。

（2）驾乘人员意外伤害险

全车驾乘险属于人身意外险的一种，车上的驾驶者以及乘车人员均是保险对象，在遭遇车辆意外事故之时，驾驶者以及乘车人员发生意外身故、意外伤残或者意外医疗时可以享受保险赔付。

通俗来说就是只要上车了，车内的人就自动成为了保险对象，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，并按保险条款约定保额赔付，不影响车险的赔偿金。

驾乘险分为两种，一种是保险跟人，一种是保险跟车。

跟人：即保障责任跟人走，只保个人。不管被保人坐谁的车，只要发生保险事故，就可以得到责任范围内的赔偿。
跟车：不管是谁开或乘坐被保险人的车辆，发生保险事故都能得到赔偿。

各位车主可以按照自身实际情况进行选择。

驾乘险的保险责任大致分为：意外身故、意外伤残以及意外医疗等三项基本部分，部分产品还有住院补贴等其它保障，保障相对来说更加全面。

并且驾乘险的价格更加便宜，像平安这款全车驾乘险，买100万的身故/伤残保额，咱们家用的5座小轿车只需要800元，并且还有意外医疗、意外住院津贴保障：

当然了，市面上的驾乘险产品很多，大家也可以到各大车险公司的官网上查询都有哪些好产品：

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简单分析完车上人员责任险、驾乘人员意外伤害险的基本定义，我们来详细讲讲它们都有什么区别：

①保险责任不同

车上人员责任险属于责任保险，只有本车因驾驶员的责任造成事故使车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿；如果是对方车辆责任，车上人员责任险不赔偿。

全车驾乘险属于意外险，无论事故责任方是谁，只要是车上的人，都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金，是一种补充保险。

意外险种类繁多，除了全车驾乘险还有这些大家也可以做个了解：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

②赔付比例不同

车上人员责任险按责任的比例多少来给付赔偿金，其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，次要责任赔付50%，同等责任赔付30%，无责任不赔付。

而全车驾乘险无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付。

综合来看，营运类车辆车上人员责任险必不可少，例如营业货车，由于风险较大，部分公司是不予承保驾乘险的，在这种情况下，可以投保车上人员责任险作为补充；

而普通的家用汽车最好还是购买驾乘险，如果经常一个人开车，那跟人的驾乘险比较适合；如果经常携带家人朋友，最好购买跟车的驾乘险。

如果还对车上人员责任险、驾乘险存在疑惑的朋友，可以再看看这篇深度分析：

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