小白课堂 | 保险公司常见3问，大or小？倒闭否？拒赔否？

前几天，一个许久不联系的老同学突然在微信上找学姐。

问保险，那可找对人了。（还好不是邀请我参加他儿子的满月酒）

而且还问的是保险公司，啧啧啧，这不纯纯小白吗，拿捏了。

本着老同学的情谊，学姐一个电话过去就是疯狂输出。

考虑到之前也有读者问到保险公司相关问题，今天就作统一解答。

对保险公司有疑惑的朋友们快看过来~

       大公司好还是小公司好？怎么选

先说结论：都好。

很多朋友选择大公司，就是觉得背靠大树好乘凉，知名度高，靠谱。

至于小公司，有的听都没听过，实在不放心。

对此学姐只想说，你是真多虑了。

因为在我国，成立保险公司是非常艰难的事。

按照《保险法》规定，首先得满足如下七个条件：

信息来源：《保险法》

单说资产，虽然法律只规定不得低于2亿，但现有保险公司的实际出资都是几十亿起步。

能达到这种水平的，能有多少？

其次，就是要有保险牌照这种稀缺资源。

为何说稀缺？因为对保险牌照的申请审核非常严苛。

一旦存在股东实力不强、财务状况不佳、经营定位不明确等问题，都可能导致申请驳回。

近几年来，国内通过审批的中资保险公司也是越来越少：

2016年12家、2017年6家、2018年0家。

因此严格来说，现有的每家保险公司都不能算实质意义上的“小公司”。

它们都是“千军万马过独木桥”的胜利者，才被允许出现在大众面前。

而且成立之后，它们还面临着严格监管（下一部分会说到）。

稍有不慎，就会被勒令整改。

所以大家在选择保险公司时，实在无需过分关注大小。

想要判断一家保险公司是否靠谱，把重点放这两大指标上就行：

◆      一、偿付能力、风险评级

偿付能力和风险评级，能够衡量保险公司的风险大小。

只有达到如下标准，才符合银保监会的监管：

核心偿付能力充足率≥50%

综合偿付能力充足率≥100%

风险评级≥B

◆      二、理赔情况

理赔是保险业务的重要环节、服务的直接体现。

对于消费者而言，保险公司的理赔金额、理赔件数、获赔率、支付时效等数据都是要看的。

尤其要重点关注获赔和支付时效，优选获赔率高且支付时效快的公司。

另外就是服务方面，保险公司是否会协助理赔也是一个重点。

毕竟对于普通人来说，理赔资料准备、具体理赔流程我们都不是很清楚。

如果保险公司能够提供理赔服务，肯定事半功倍。

       保险公司会破产/倒闭吗？我的保单怎么办？

按照《保险法》规定，保险公司是可以倒闭的。

但想让保险公司破产倒闭，很难，比蜀道难还难。

根本原因就在于银保监会对它们的监管非常严苛，设立七大监管机制：

有一项不达标？那对不起了，银保监这顿“毒打”得受住了。

完了之后就得狠狠整改，赶紧达标。

如果个别保险公司不争气，在重重监管下还是破产倒闭，咱们的保单也不会有任何影响。

根据《保险法》规定，保险公司破产倒闭后，保单会有两个去处：

1、原保险公司的保单转让给其他保险公司接盘

2、没有人接盘的，银保监会也会指定一家接盘侠

简而言之，咱们的保单一定有人负责，效力也不会发生任何改变。

大家可以放心。

       保险公司会拒绝理赔吗？为什么？

保险公司决不会平白无故拒绝理赔。

会拒赔，往往是因为这四大原因。

◆      一、不在保障范围内

这个好理解，举个例子。

小A买了份意外险，之后在体检中不幸查出重疾，在医院住了半个月。

听说隔壁床的买了重疾险赔了30万，小A也去申请理赔。

结果可想而知，买意外险申请重疾理赔，那肯定是没得赔。

毕竟意外险保的是意外，重疾险保的是疾病。

所以大家在买保险前，一定要弄清楚每个险种的功能。

保什么，不保什么，都要心里有数。

◆      二、未如实告知

购买健康险时，保险公司会对被保险人进行健康告知审核，以此衡量承保风险。

被保险人是否如实填写，直接影响后续理赔。

所以在做健康告知时，一定要秉持“有问必答、不问不答”的原则。

不要心存侥幸，以免出险理赔时被拒赔。

◆      三、没过等待期

为防止带病投保，保险都会设置等待期。

不同险种等待期是不一样的：

医疗险：90天

重疾险、寿险：90/180天

意外险、理财险：不设等待期

而在等待期内因疾病出险，保险公司一般不赔。

◆      四、没有达到理赔门槛

这个也非常好理解，举个例子。

小A在去年10月，买了款保身故/全残的意外险。

今年3月，小A不幸在一次交通事故中受重伤，被医院判定为5级伤残。

小A申请意外理赔，但5级伤残不是全残，无法获赔。

这就是没有达到理赔门槛。

总的来说，对于理赔，咱们买保险前多了解一些，事后的误解就少一些。

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。