【交强险】你想知道的都在这里了！

听说每辆车的挡风玻璃的右上角，都会贴着一个标着年份的小标签。

大家对这个小东西的存在习以为常，但要是问起来这到底是个啥？没买车的朋友多半不知道。

买了车的朋友，可能除了知道人家叫交强险以外，对人家的用处也一样是一知半解。

想要弄懂交强险究竟是什么东西？跟着往下看，一篇文章告诉你。

理论篇

◆  交强险是什么？

>>定义

交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

简单来说，就是国家强制我们给自己的车购买的保险。它能在我们发生交通事故时，给予受害人一定的赔付。

举个栗子：

如果我们撞了人，那这个人就是受害人。

如果我们撞了车，那这辆车的主人就是受害人。

如果这辆车上的人也受伤了，那这个人也是受害人。

如果我们撞了路灯等公共财产，那么政府就是受害人。

也就是说，交强险保障的是受害人的权益，赔付的钱是给受害人，至于发生交通事故时，我们自己的车的损失，则由车损险来负责。

>>特点

交强险对于车的作用有点像社保对于人，它们都能够给我们提供某一方面的基本保障，因此交强险有着以下几个特点：

①强制性

交强险强制缴纳的目的，是为了提高第三者责任险的投保面，在最大程度上为交通事故受害人提供及时的基本保障。

这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，不但车主必须投保，保险公司也必须承保，不能随意解除合同。

②公益性

交强险以保障受害者的权益为主，如果发生了交通事故，哪怕是驾驶人酒后驾驶、故意制造交通事故等情况，依然可以赔付。

只不过如果是这种违法的情况，保险公司只会先垫付医疗费用，再立案调查，向肇事车主追偿。

但如果是碰瓷的话，交强险是不会理赔的。

③广泛性

所有种类的机动车（包括摩托车）皆可参保，除了两轮的电瓶车。

◆  交强险多少钱？    

根据车辆是否自用、是否为营业车辆、是否为货车、是否为特种车等情况，交强险将车型分为8大类42小类。

不同车型保费不同，并且这个价格全国统一。

有兴趣的朋友可以自行查阅百度，我这里只告诉大家我们平时家庭自用汽车6座以下的保费为：950元/年。

此外，交强险也会根据你“是不是个好车主”，来调整你下一年的保费：

>>如果连续一年没有发生有责交通事故，那么保费降低10%

>>如果连续两年没有发生有责交通事故，那么保费降低20%

>>如果连续三年及以上没有发生有责交通事故，那么降低50%

>>如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费不变

>>如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加10%

>>如果上一年发生了涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加30%

那交强险一年能赔付多少次呢？

答案是：没有限制，哪怕你开车很莽，一年出险十次以上，交强险依然是你出多少次，它就赔多少次。

那交强险出险那么多次，次年交强险还能投保吗？

答案是：可以，即使出险次数太多被保险公司拉黑，交强险依然可投保，保险公司必须承保。没办法强制性的嘛：）

◆  交强险能赔多少？

>>赔付额度

交强险的赔付只论“有无责任”，不论“责任大小”，它不管你是全责、主责、同责还是次责，只要“有责”那赔偿就按有责的限额，只要“无责”就按无责的限额。

交强险的赔偿限额有且只有两种：有责交通事故时的赔偿额度和无责交通事故时的赔偿额度。

①有责交通事故时的赔偿额度：

死亡伤残赔偿限额：180000元；医疗费用赔偿限额：18000元；财产损失赔偿限额：2000元。

②无责交通事故时的赔偿额度：

死亡伤残赔偿限额：18000元；医疗费用赔偿限额：1800元；财产损失赔偿限额：100元。

简单来说：

死亡伤残赔偿限额就是受害人身故时，能够赔付的额度；

医疗费用赔偿限额就是受害人受伤时，能够赔付的医疗费用额度；

财产损失赔偿限额就是受害人在这次交通事故时，能够赔付的财产损失（比如撞了人家的车）的额度。

它们之间不可以混用，举个例子：

小明开车不小心蹭了别人的车子，小明负全责，对方副驾驶座上的女朋友擦破了额头，后视镜也被小明撞碎了，经鉴定需要小明赔付医疗费、车损费各2万元。

那么，交强险可以给小明报销1.8万+2千=2万元。剩下的（2万-1.8万）+（2万-2千）=2万元，则需要小明通过三者险赔付或者由小明自费。

>>垫付与追偿

前面有讲到，交强险是具有公益性的，它的目的其实是为了保障受害人的权益，因此当我们在以下几种情形发生交通事故时，交强险也依然会先进行垫付，再向肇事者追偿：

✦ 驾驶人未取得驾驶资格的；

✦ 驾驶人醉酒、吸毒的；

✦ 被保险机动车被盗抢期间肇事的；

✦ 被保险人故意制造交通事故的。

只要发生了上述情况，保险公司都会先向受害者赔偿，再向肇事者追偿。

>>不可赔偿

唯有一种情况时，交强险不会赔偿：受害人故意造成的交通事故损失。

简单来说，就是碰瓷不赔、自杀自残不赔。

此外，还有前面所说的，交强险也不赔付交通事故中，被保险人及其被保车辆上的一切损失，比如财产与医疗损失等。

实战篇

我们来看看交强险的报销需要哪些资料与流程：

◆  交强险报销资料    

✦ 交强险的保险单；

✦ 被保险人出具的索赔申请书；

✦ 被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；

✦ 公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；

✦ 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照《交通事故处理程序规定》规定的记录交通事故情况的协议书；

✦ 受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据；

✦ 其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

◆  交强险报销流程

>>第一步

拨打122交警电话，并拨打保险公司的客户服务电话报案，配合保险公司查勘现场，可以根据情况要求保险公司支付或垫付抢救费。如有发生人身伤亡，还需要拨打120。

>>第二步

保险公司会在收到赔偿申请之日的1个工作日内，书面告知我们需要提供的与赔偿有关的证明和资料。

保险公司在收到证明和资料之日的5个工作日内，会对是否属于保险责任作出核定，然后告诉我们能不能赔付，是有责还是无责。

如果不能赔付，保险公司会书面告知我们理由。如果可以赔付，则会与我们达成赔偿保险金的协议，并在10日之后赔偿给我们保险金。

补充

>>交强险与三者险的区别

第三者责任险，可简称为三者险或三责险。它与交强险的区别如下：

①赔偿原则不同

根据《道路交通安全法》的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。

而商业三责险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。

②保障范围不同

除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。

而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

③具有强制性

根据《条例》规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。

④根据《条例》规定：交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。

⑤交强险实行分项责任限额，第三者责任险并不区分责任限额。

⑥第三者责任险在交强险赔偿后予以补充赔偿。

>>能不能不交交强险

不能，如果被交警抓到的话，扣留机动车，罚双倍保费，并要求你立刻投保。

如果不投保交强险，一旦发生第三方伤亡事故，车主需要自己垫付巨额赔款。

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