境外出险，我买的保险可以理赔吗？

买保险能不能派上用场，就看理赔顺不顺利。

但关于理赔，存在这样一种情况：

在境内买了保险，由于学习、工作或旅行等原因，不料在境外出险。

这种情况是否可以理赔？

今天学姐就来给大家科普一下！

本文重点：

>>境内买的保险可以在境外理赔吗？

>>不同保险公司如何处理境外出险？

       境内买的保险可以在境外理赔吗？

现在经济全球化发展势头正猛，选择出境留学、工作，甚至定居的国人不在少数，遇上五一、国庆等小长假，出境游玩的人更是数不胜数。

而无论是在境内还是境外，疾病和意外都有可能“光临”，如果在境内买了保险，但却在境外出险，那么保险赔还是不赔？

其实，这个还得看险种。

一些境外旅行意外险、高端医疗险（覆盖全球）等险种，是专门保障国外医疗费用报销的，这个不用多说，肯定能赔。

对于常见的一年期意外险和医疗险，在我们投保的时候，就会明确保险区域范围为“中国大陆地区”，还会对就诊医院范围进行限制，比如“中国大陆境内二级及以上公立医院普通部”。

所以到了境外，这两类险种一般是派不上用场的，根本赔不了。

对于保障期限较长的重疾险和寿险，在境外出险，也不一定可以理赔。

寿险理赔的界定相对比较简单，在境外理赔的可能性比较大，但还是要具体看产品。

重疾险涉及到疾病确诊，情况比较复杂，具体能不能在境外理赔，有些产品在条款中就已经表明态度：

重疾必须由“本公司指定或认可的医疗机构”的“专科医生”确诊，相关名词解释如下：

条款写的一清二楚，必须在境内的医院就诊，专科医生还得取得境内的相关证书并在国内指定医院工作三年以上，说白了就是不能赔。

有些重疾险则在条款中明确，在境外被符合相关资质要求的医生确诊是可以理赔的：

可惜这类重疾险很少，大多数重疾险对于是否支持境外理赔，在条款中并没有明确。

经过一番深入研究，学姐发现是否支持境外理赔，主要还得看保险公司。

分析到这里，学姐做了一张图，先来小结一下：

       不同保险公司如何处理境外出险？

境外理赔的处理流程是比较复杂的，因为路途遥远，缺少合作关系，保险公司需要耗费大量人力物力在境外进行调查、审核，成本相当高。

所以不是所有保险公司都有条件支持境外理赔。

面对境外出险，不同保险公司的操作不一样，主要有以下两种： 

1.不支持境外理赔，必须回国确诊才能赔。

2.支持境外理赔，对申请资料有一些特殊要求。

通常来说，重疾病情耽误不得，在境外确诊重疾，大多数患者根本没有条件回到境内治疗，就算有条件，还要辗转奔波才能拿到理赔款，对于患者和家属来说都是相当大的折磨，实在糟心！

所以，如果以后是有可能出国的，那在选购重疾险的时候还是尽量选择支持境外理赔的保险公司，以备不时之需。

而选好保险公司之余，大家需要注意的是，境外理赔对申请资料会有一些特殊要求。

通常来说，在境外出险需要的基本资料和在境内出险是一致的，比如申请重疾理赔，就要准备这些资料：

保单、被保险人身份证明（护照、签证等）、银行卡，就诊病历（包括门诊、住院病历、手术记录、病理报告等）、诊断证明等。

而对于这些基本资料，保险公司一般有两个要求：

1.相关资料均需要由当地公证机关公证，或/且由中国驻当地使领馆认证。

2.相关资料需由正规翻译机构翻译为中文，将原始资料与翻译资料一起交给保险公司。

如果不幸在境外出险，把上述资料备齐，支持境外理赔的保险公司就可以按照正常流程进行理赔，实在省心！

这里就有一则关于境外理赔的真实案例：

有位客户C女士，于2018年11月7日买了一款支持境外理赔的重疾险，保额30万。

2019年5月，C女士因体检发现右侧乳腺存在可疑结节肿块，检查后2个月后复查右胸上侧象限发现最新肿块。

2019年10月，C女士在葡萄牙光明医院右乳活检病理示浸润性腺癌，后进行化疗。 

2019年12月16日，Z女士通过销售人员提交资料，申请理赔重大疾病。

经保险公司核实，被保人C女士的国内就诊记录未发现投保前病史。

因为是在国外出险，除一般重疾理赔申请资料外，还需提供护照显示该国入境记录，国外就诊医疗资料原件及翻译件，并且以上医疗资料已经我国在葡萄牙当地的使领馆认证。

收到资料后，保险公司审核被保人所患疾病属恶性肿瘤重疾责任，于 2020年1月3日理赔结案，予以赔付。

从申请理赔，到结案赔付，这次境外理赔只花了大概半个月的时间，足以见得买一款支持境外理赔的重疾险有多么重要！

       学姐总结

“世界那么大，我想去看看。”

现在出境已经不再是什么新鲜事，有些朋友目前可能没有出境的打算，但以后的事，谁也说不准。

买保险为的就是以备不时之需，买一份支持境外理赔的保险更是！

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。