保险的种类多不多，哪些比较需要配置？

对商业保险一无所知的人，现在想要买商业保险当真是一脸懵逼，我们都没有想到商业保险还有这么多险种，除了我们比较熟悉的寿险（因为广告多），居然还有重疾险、意外险、医疗保险、年金险等等。

保险小白们不要慌，学姐之前汇总了保险的基本关键知识，看完后商业保险的大概就能先掌握了：

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今天学姐就来好好讲讲商业保险的险种！

本文重点：

一、人身保险

二、理财保险

三、购买商业保险注意事项

商业保险主要分为保障人身的人身保险、保障财产可以理财的理财险这两大类险种。

人身保险简单理解就是解决人因受伤、生病、老死所造成的经济损失，保障对应的就有意外险、重疾险、医疗险、寿险。

而能保障财产、有收益理财功能的保险就是理财险，部分寿险也有收益功能，也能算是理财险。

一、人身健康保险

1、重疾险

重疾险主要是保险重大疾病风险，如今工作、生活等压力加上不良生化习惯，重大疾病的发生率越来越大，特别是40岁左右后人群，患上常见的高发重大疾病发生率加速攀升：

任谁患上一场重大疾病，都会给自己和家带来很大的经济压力。

而重疾险本质是“收入损失先”，主要作用就是弥补重疾带来的经济损失，一旦确诊合同约定的重疾且达到理赔条件，保险公司将一次性给付保险赔偿金，这笔赔偿金用途不限，很大程度减轻了个人和家庭的经济负担。市面上重疾险产品不少，学姐都整理在整理，大家可以参考参考：

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2、医疗险

医疗险跟社保相似，生病、受伤住院花多少钱就报销多少，但社保报销额度和范围限制较多。

商业医疗险就可以报销社保不能的部分，起到一定的补充保障作用。

商业医疗险最实用要数百万医疗险，市面上比较常见，因为百万医疗险不论是生病还是意外受伤，需要花费的医疗费用都可以报销，门急诊、手术、药物、住院等医疗费用都能保障，保额还高达几百万，一年只交几百块钱。全国热门的百万医疗险都在这里面，里面很多性价比高的产品可以尽情挑选：

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3、意外险

意外险保障的是因意外导致的身故、全残，或者是因意外事故产生的医疗费用，像是摔伤、动物抓咬、交通事故、溺水、触电等等大大小小意外都能保。

此外，意外险对投保年龄和身体情况的要求很宽松，几乎人人都能投保，保费也不贵，只需几百块钱，保障额度高，性价比高又实用。市面上意外险产品很多，但我们也有方法快速对比出来找到好产品：

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4、寿险

寿险保障责任简单，保障身故或全残。

寿险就不是什么人都能买的，老人和小孩买了没有实际作用，还可能会面临道德风险，这个险种是比较适合上有下有小、需偿还债务的主要家庭支柱购买。

家庭支柱不幸身故的话，保险公司会直接赔付一笔保险金，家人可以把这笔保险金作为债务的偿还、子女的抚养教育和老人的赡养费用，缓解家庭因失去经济支柱造成的经济压力，维持家庭未来的生活。

一般家庭要买寿险的话就可以买定期寿险，不用交太多保费。同样国内热门的寿险产品，学姐也都整理在这里面了：

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如果要买商业保险，由于每个人的保障需求和经济条件不同，建议在购买前要做足功课，避免买错保险。有经济条件的朋友，上面介绍的四大人身保险险种是尽量要配齐的，这样理赔不会冲突，保障也更加完善：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

二、理财保险

理财保险比较常见的有年金险和增额终身寿险。

年金险是指年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，年金险大致还能分为万能年金险、分红型险。

增额终身寿险既能保障身故、全残也能理财的险种，它的保额会增加，被保人活得久，保障时间就多久，保单的价值就会利滚利。

可能这些理财险种类有点难以区分，大家可以看看这篇文章深入了解：

分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？weixin.qq.275.com

三、购买商业保险注意事项

“先保障人身健康，后理财！”

保险有个“保”字，最大的、最主要的作用是保障功能，我们不要本末倒置。

如果先买理财保险产品，而保障人身健康的保险一个都没配置，突然遇到什么意外、患上重病，理财险不能理赔，又没有足够的前支付医疗费用，那可得不偿失了！

所以我们要先配好人身保险，完善自身的人身健康保障，等有了余钱再买理财险也不迟，根据我们自身的情况合理配置保险，也不会太贵的：

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