45岁女性怎么挑选一款好的重疾险？

先说结论：45岁女性是需要买重疾险的。

但是重疾险的条条框框比较复杂，很多人表示看不懂、不懂挑。那学姐就针对45岁女性这个群体，来讲讲买重疾险的那些事儿~

开始之前，学姐先给大家送上一份福利，适合45岁女性买的重疾险轻松拥有：

女性值得买的十大重疾险盘点！weixin.qq.275.com

>>重疾险对45岁的女性有什么用，有必要买吗

>>45岁女性怎么挑选一款好的重疾险

重疾险，也叫重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

45岁的女性，患病风险开始上升，据国家癌症中心和卫生部公布的癌症发病数据显示：乳腺癌发病率位居女性恶性肿瘤的第1位。

除此之外，宫颈癌、卵巢癌、子宫癌的发病率在女性群体中也是居高不下。其中宫颈癌的发病率也越来越趋于年轻化。

所以女性群体购买重疾险是有必要的。

45岁的年纪，已经是家里的顶梁柱了，有老人要赡养，孩子也正是上学读书的年纪，需要花钱的地方多着呢。

而重疾险本质上是收入损失险，为什么这么说呢？

因为如果家庭中有一个人不幸得了重疾，光是治疗费用就要几十万。

45岁的女性如果生病住院了，那就不能继续工作，家庭收入就会减少。

此时重疾险就发挥了作用，确诊重疾或达到重疾的一定程度后，保险公司一次性赔付赔偿金，这笔钱可以自由支配，可以用来治疗，也可以用作其它用途。

所以重疾险最主要的作用是弥补患病期间的收入损失。

如果你对重疾险的保障内容不清楚，不知道它保哪些疾病，建议读读这篇文章：

重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！weixin.qq.275.com

45岁女性选择一款重疾险，主要从以下这几个方面来进行挑选。

1、疾病保障要全面

重疾险保障的就是疾病带来的风险，那首先它对疾病的保障得全面。

目前主流的重疾险，保障的疾病分为轻症、中症和重疾。如果从疾病轻症就开始有保障，鼓励患者积极治疗，就可以避免或降低发展成重疾的风险。

近年来，罹患重疾有了越来越年轻化的趋势，女性有一些高发的重疾，如乳腺癌、急性心肌梗塞等，男性高发的心脑血管疾病。

根据国家癌症中心发布的数据表明，全国每7分钟，就有一人确诊患癌，患癌症的概率还是非常高的。

所以，重疾险轻/中症保障的疾病种类越多越好，优先选择疾病不分组、无间隔期、涵盖或可附加癌症二次赔的产品。

2、保额要充足

通常来说，重大疾病的治疗费用往往是很高的，出院后也需要护理费用，加上如果是家庭经济支柱，收入损失也会比较严重，所以重疾险的保额也必须充足才能起到风险转移的作用。

重疾险的保额在个人年收入的3~5倍之间是较为合适的。

总结为一句话，重疾险的保额30w起步，在保费预算内，尽量买保额最高的产品。一线城市建议选择50w的保额，毕竟一线城市的消费水平和收入水平都是比较高的。

3、核保要容易

核保就是保险公司审核下你的情况，看你能不能买他们的保险。

重疾险对投保人的健康告知相对比较严格，身体有一些小毛病的可能就买不到了。

所以一款好的重疾险产品，当然是健康告知越宽松，核保越容易的越好了。

核保的主要手段有三种，分别是智能核保、人工核保、邮件核保。

买重疾险最好是有智能核保，这样在线就可以知道能不能买了。并且结果不留痕的最好，这样即使买不了这款产品，也不影响后续买其他的保险。

不过，即使是健康告知宽松、核保容易的产品，我们在进行健康告知的时候，也不能马虎，这关系到后续的理赔问题，那这份健康告知攻略，各位就一定要收好了：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

说完一款好的重疾险应该长什么样，那买重疾险需要注意什么问题呢？

1、保额的选择要合适

重疾险的保额在个人年收入的3~5倍之间是较为合适的。对于收入一般的家庭就不要盲目追求上百万保额的产品了，因为保额越高，保费也就越高，买保险前起码要保障家庭的正常生活开支。

因为保额高的话，也就意味着保费多，所以投30万或50万保额的重疾险的人居多，地区的不同选择的额度也会有所差别，一线城市建议选择50万的保额。

2、优先考虑消费型产品

重疾险按是否返还保费来分类的话，主要有返还型和消费型两种。

但学姐建议不要买返还型重疾险，因为这类重疾险往往保费价格很贵，保障却不够全面。

消费型重疾险最大的优势就是便宜，返还型价格昂贵，十分不划算。

3、 保障期限优先考虑保终身

这一项直接建议保终身，投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是最好也不要低于70岁。这其中的门道，可以看这篇文章去了解：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

如果你想了解重疾险具体的产品的话，学姐之前也整理过这些优秀的产品，建议看一下这篇：

新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！weixin.qq.275.com

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