28岁买重疾险，买多少保额最划算？

去年年初，有一位客户（Z女士），检查出患有癌症，当时治疗费就已经花了20多万，后续治疗也需要大量资金。

在和学姐沟通的时候，Z女士说：“我就买了一份重疾险，这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱，但是我还是很后悔。”

学姐仔细询问得知，原来，Z女士在购买重疾险的时候，只买了10万的保额。

10万的保额，用来应对中轻症还行，但是对于重疾病而言，就有些不够看了。

那重疾治疗需要多少钱？我们要选择多少保额，才能完全抵御大病风险呢？今天，我们就来好好聊下这个话题：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

保额是不是越高越好？

高性价比重疾险推荐

可能有的朋友，看到Z女士的案例，就想着：既然10万的保额不够用，那我就买高一点。

其实，重疾险的保额也不是越高越好。

我们都知道，保额过低会影响治疗，但保额过高，不仅会加大我们的生活负担，还可能会需要一些手续。

有一些高保额的保险，会要求被保险人的收入证明，因为保险公司对于大额赔付需要判断，你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的嫌疑？

所以综合来说，保额并不是越高越好。

那重疾险保额选择多少合适呢？

之前学姐做过一个调查，现在重疾病的治疗费用，平均都在30万左右，加上被保人治疗期间的收入损失、家庭开支等，50万的重疾保额是最合适的。

不过光知道重疾险的保额还不行，最重要的是我们要知道，哪些产品的性价比高，毕竟对于二十多岁的年轻人来说，手中并没有太多的积蓄，我们要用最低的价格买保障最全、赔付比例最高的产品。

那真的有这样的产品吗？答案是肯定的：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

由于重疾新规的原因，在目前的重疾险市场上，高性价比的产品不多，学姐给大家物色了两款，大家可以参考一下。

1、百年康惠保（旗舰版2.0）

康惠保（旗舰版2.0）相较于其他产品有些不同，它的中症保障和轻症都是可选责任，这点需要我们留意一下。

下面我们来看下康惠保（旗舰版2.0）都有哪些优缺点。

优点：

（1）保障期限灵活

康惠保（旗舰版2.0）的保障期限有“保至70岁/终身”，我们可以根据自己的经济收入、偏好习惯和未来规划来自由选择（保障期限）。

不过一般重疾高发的年龄段是在“70-80岁”，如果我们预算充足，学姐建议购买保终身。

如果我们预算不足（比如那些刚毕业、手中没有太多继续的人群），学姐建议看看下面的文章，它能帮你快速选择最合适的保障期限：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

（2）保障内容全面

除了常见的重疾和中轻症保障，康惠保（旗舰版2.0）的还继续保留了前症保障，目前在新定义产品中，还没有其他产品有这项保障。

如果你对前症保障还不了解，那你可以看看这篇文章：

「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？weixin.qq.275.com

另外我们要注意，康惠保（旗舰版2.0）除了重疾和前症保障，其他保障都变成了可选保障。

（3）赔付比例高、价格低

康惠保（旗舰版2.0）的重疾额外赔付比例有60%，中症赔偿有60%，相较于旧定义产品，它毫不逊色。

假如说，被保人在60岁之前不幸患了重疾，那被保人就可以获得160%的赔偿，这笔钱不管是用于治疗，还是维持家庭日常开销，都是足够的。

而且，康惠保（旗舰版2.0）的价格也不高，30岁的男性（50万保额、保终身、附加中轻症）只需要6500元左右，相较于康惠保2.0，其价格并没有上涨太多。

缺点：

康惠保（旗舰版2.0）唯一的缺点就在于轻症赔付比例低，只有30%。

在重疾新规下，银保监会只规定了3种轻症的赔付比例有最高限制（30%），这3种轻症分别是：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

对于其他种类的轻症，银保监会并没有做明确规定。

如果康惠保（旗舰版2.0）能提高其他轻症的赔付比例，那它将是一款性价比极高的产品。

评价：

康惠保（旗舰版2.0）的整体性价比非常高，保障内容全面、价格低、赔付比例高，除了轻症赔付有点少之外，可以说没有什么硬伤。

如果你是追求高性价比的人群，那康惠保（旗舰版2.0）绝对是第一选择。

要是你对它还有什么疑问，也可以参考一下下面的测评文，分析的非常细致：

康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？weixin.qq.275.com

2、复星联合福特加重疾险

福特加的重疾最高有6次赔付，并且还可附加不少多次赔付保障，是一款不多见的多次赔付类产品。

多次赔付类产品的优势很明显，但缺陷也不少，大家在购买前要注意辨别：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

说完了合不合适的问题，我们再来分析下福特加的优缺点。

优点：

（1）重疾额外赔付比例高

福特加重疾险规定：在60岁前确诊重疾，能多赔100%保额。

哪怕是以前的旧定义产品，最高的额外赔只有80%（60岁之前），而福特加重疾险竟然直接翻倍，达到了200%！

（2）中症赔付比例高

福特加重疾险的中症赔付比例高达70%，而市面上很多重疾险的中症赔付比例都只有50%、60%而已，相比之下，福特加的赔付比例多了10-20%。

缺点：

福特加重疾险唯一的缺陷就在于它的重疾分组。

对于最高发的重疾病——癌症，福特加并没有单独分为一组，这就会大大降低其他高发疾病的理赔概率，因为同组疾病只能赔付一次。

评价：

整体来说，复星联合福特加的性价比还算比较高的，不管是赔付比例，还是保障内容，都算是市场的顶尖水平了，不过它没有把癌症单独分为一组，这点需要我们留意。

同样地，要是你对福特加这款重疾险还有疑问，也可以参考下面的测评文：

复星联合福特加重疾险怎么样？仅凭这一点我就不会买！weixin.qq.275.com

以上就是我回答的全部内容了，如果你认为这篇文章有点用，希望能点个赞~

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