想买大病保险，有什么建议？

一人生大病，全家穷得叮当响，这样的事情还少吗？没钱治病，水滴筹轻松筹社交平台每天都在转起，这个世界有好吗？太多人没有意识到大病保险的重要性了！有想法但是不会买的人也是大把，常常有人来问学姐，大病保险是什么，买什么样的大病保险好，有没有好的产品推荐等等，今天我就来给大家梳理梳理！先看一篇大病保险，的优质文章：

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

我们常说的大病保险，是说大病，也就是癌症等重大疾病后赔付一笔钱的保险，对应了商业人身保险中的重疾险。点击链接查看保障重大疾病的保险有哪些：

能保重大疾病的保险有哪些？什么重疾险值得买？weixin.qq.275.com

重疾险，简而言之就是以疾病为给付保险金条件的保险，只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等，无论是否发生医疗费用或产生多少费用，都可获得保险公司的定额赔偿。想知道重疾险具体保障哪些重大疾病，点开全文查看解读：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

人这一生罹患重疾的概率近72%，每个人身边亲戚朋友里，也总有两三个遭此不幸。一旦身患重疾，就会严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活，治疗需要巨大的费用，造成很大的损失。重疾险就在这个时候发挥作用，一次性把一笔钱给你。

比如小刘，买了50万保额的重疾险，一旦患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，还是支撑家庭生活开支，都可以。

重疾险用处很大，却是最复杂的险种。谁也不想每年花个几千上万，还买了个雷。那么，我们该如何挑选重疾险呢？

（一）分清重疾险种类

按照保障时间的不同，重疾险一般分为定期重疾险和终身重疾险。

1、终身重疾险

终身重疾险就是提供终身的重大疾病保障，如果含有身故保险责任，交出去的保费就总有一天会回到自己的口袋里。

终身重疾险最大的好处就是保障终身， 并且现在很多终身重疾险都是多次赔付的，能够有效保障二次复发重疾的问题，不过保费比较贵。

2、定期重疾险

定期重疾险就是在一定时间期限内提供重大疾病保障，期间没有确诊重疾并进行理赔，是拿不到保险金的，一旦合同期结束，保障也就结束了。

定期重疾险的优点是配置灵活，可以保20年30年，也可以保到60岁70岁，因为保障的时间不长所以价格比较低。保障期过了可以更换，能够在不同时间段买入更合适的保险，不过如果身体健康变差，可能就很难买到合适的保险了。

预算充足的家庭，建议直接买个保终身的重疾险，保障长久，终身无忧。

预算紧张的家庭，建议买定期，保费低又有保障，一年花两三千块钱，性价比高。

如果对重疾选定期还是终身，仍有疑问，可以看这一篇详细分析：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

（二）挑选重疾险的关键

确定自己买终身还是定期重疾险之后，就可以有目的地进行挑选了，学姐在这里透露几个挑选重疾险的关键。

1、疾病保障全面

不仅是重疾保障，轻症保障和中症保障也要有。重疾在银保监会规定的25种重疾之外，有更多的保障，比如癌症、心脑血管疾病多次赔付且间隔期短的更好。中症目前几乎成为重疾险的标配，是非常实用的，一定要涵盖。而且最好有齐全的高发轻症保障，最好是多次赔付不分组。不理解为什么多次赔付比单次赔付好的朋友可以看看这篇文章的分析：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

在轻中重症保障齐全的情况下，带身故不分组多次赔付的重疾险是保障力度最大的。各种重疾险的保障力度梯度如下图所示：

2、保额充足

重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，就包括治疗费、康复费、误工费等等。一般城市的重疾治疗费用平均在30万左右，所以保额一定要买30万以上，在预算范围内做高保额，实现强有力的保障。点击查看买多少保额最合适：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

现在很多重疾险产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，比如达尔文3号，60岁前多赔80%，这类额外赔付设置非常优秀，这意味着买50万保额，在60岁前有90万的保障。在60岁前家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用。另外，轻症中症赔付比例越高越高，轻症在30%以上，中症在50%以上，算比较好的产品。

3、核保容易

重疾险都有健康告知，如果符合健康告知，就可以进行投保，如果不符合就进入智能核保，如果产品没有智能核保，那么就直接不能投保该产品了。

所以，同时有智能核保和人工预核保是最好的。投保人可以根据自己的情况去进行智能核保，并立即出结果。如果智能核保没有涵盖，再走人工预核保。无论是智能核保，还是人工预核保，都不留痕。不影响后期保险的购买。

我对市面上在售的一百多款重疾险做了个对比分析，优中选优，尽心挑选出下面三款性价比最高的重疾险，分别是百年人寿的康惠保2.0、信泰人寿的超级玛丽3号Max和达尔文3号，完整的热门重疾险对比表在这：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

这三款重疾险都是市面上保障全面、极具性价比的产品，各有各的亮点。

1、康惠保2.0——前症保障

康惠保2.0是百年人寿推出的重疾险产品，增设了绝无仅有的前症保障，赔付15%的基本保额，规定的12种轻症，涉及肺部结节、肠息肉、乳腺增生、高血压、糖尿病、心脏疾病等高发疾病，就是潜伏在身体里的恶魔，重大疾病的前兆。

以常见的肺癌为例，很多人检查出肺结节后不重视，或者没有钱手术，导致疾病恶化，3年后就成了可怕的肺癌。前症保障就是早发现早治疗早康复，让自己不至于遭受重疾的病痛，非常人性化！详细优缺点分析请点击链接：

看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

2、超级玛丽3号Max——额外赔付惊人

超级玛丽3号Max60岁前确诊重疾额外赔付80%保额，确诊中症额外赔付15%保额，确诊轻症额外赔付10%保额，那么它的重中轻症赔付比例都有180%、75%、55%基本保额了，投保50万保额的话，就分别是获赔90万、37.5万、27.5万。

超级玛丽3号Max的赔付比例之高，已然是国内重疾险市场的最高水平，提供的保障非常充足。但是保险产品不会是完美的，具体的优缺点剖析再这：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3、达尔文3号——高发中轻症二次赔

达尔文3号60岁前确诊重疾也将额外赔付80%的保额，和超级玛丽3号Max一样赔付比例惊人，不过它的轻症和中症没有额外赔付，而是增设了高发中症中度脑中风，高发轻症原位癌、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥二次赔付。

这几个高发中轻症在生活中很常见，二次赔付的间隔期也比较短，赔付比例也很高，看得人分分钟想入手！但是没有一个保险产品能够做到完美，达尔文3号也一样有着需要注意的不足，想了解的朋友请自行点击文章获取：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

以上就是我对大病保险的全部介绍和建议了，如果那三款高性价比的重疾险还是不符合你的需求，可以看看最新的十大重疾险排行榜：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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