消费型保险PK返还型保险，买保险还在纠结的看过来

看到这的朋友，别滑了。

消费型保险和返还型保险哪个更好？这篇回答给你答案。

很多保险从业人员会给别人推销返还型保险，但我更推荐消费型。

在本文开始前，先给大家一份保险防坑攻略，希望你不要踩坑：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

为什么这么说呢？我想以下三方面给大家剖析：

• 什么是消费型/返还型保险？

• 消费型保险和返还型保险有何区别？

• 为什么不建议买返还型保险？

一、什么是消费型/返还型？

消费型保险，通俗来讲，即投保人向保险公司签订合同，在合同约定时间内，如果患上合同上规定的疾病，保险公司就会按照约定保额进行补偿；如果在合同期内没有发生合同事故，保险公司将不退还保费。

我们以重疾险来举例，比如小明的父亲买了一份重疾险，合同保障到70岁，如果在70岁内发生了重大疾病，保险公司就会按照约定保额给予补偿；如果70岁没有发生任何事故，保费不返还，相当于消费掉了。

返还型保险，指在约定的时限内支付保费的客户，保险公司承担保险责任，约定的时限结束，而且还能收到一笔利息。简而言之，返还型的保险同时具有保障和储蓄功能，不出险就可以返还已交的保费和利息。

就是我们常听到的有问题赔付，没问题返还本金，你的钱还是你的钱，到期会返给你。

肯定有很多朋友就有疑问，返还型保险有病治病，没病返钱，听起来是这么个理，但是返还型保险我是真的不推荐购买。

学姐之前整理了一篇干货，可以看看这个让大家清楚明白什么要买消费型保险：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

一、消费型保险和返还型保险有何区别？

保费：消费型较便宜，返还型重疾与消费型重疾的保费差别很大。相同保额，返还型重疾比消费型要贵很多，费用通常会高出50%以上。举例来说，30岁的男性希望购买50万保额的重疾险。

如选择消费型，保险期限为30年，1年保费为4000元，共交20年；如选择终身返还型，同一种产品，保险期限为20年，每年保费约为14000元。

返还保费：两种保险在合同期内发生保险事故，都会获得一定的保险金。不同的是，保险期内未发生事故时，消费型保险并不会返还保费，而返还型意外险则可以返还一定比例的保费。

保障时间方面：保险种类也很多，我们以常见的意外险来举例。消费型意外险一般是一年期，且不保证续保，但可以自动缴费；返还型意外险则是长期或者终身的保障，保证续保，缴费年期一般为5-20年。

为了让大家了解得更详细，可以看看学姐整理的这篇文章：

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

三、为什么不建议买返还型保险？

1. 价格贵

你知道返还型保险为什么这么贵吗，其实返还型保险是由两份保险组合而成的，一份用来返还保费，也就是两全保险，另一份用来理赔重大疾病，也就是重大疾病保险。你以为你买了一份保险，其实你买的这一份相当于买了两份保险，交了两份保费。

2. 收益低

还有一点，返还给你的钱也不一定就是你的钱，实际上是保险公司把你多年交的那部分钱拿去做投资的收益。

返还型保险比一般保险要多出一笔钱，这些钱是保险公司为我们提供理财服务，然后十多年后把已经贬值的保险费还给我们。

设想一下，如果你把这些额外的支出用来购买基金或进行投资，得到的回报肯定不会少于你满期返还的金额，而且还能获得意想不到的可观收入，而且存钱的方式更加灵活。

但是，还有一种情况是，你懒得花更多的钱去做投资，或者说做投资也没有办法获得稳定的收益，那么考虑返还型保险也是情有可原的。

违背了保险的本意

保险的意义就是用很小一笔钱，建立一个很大的杠杆，保障未来会损失很大一笔钱的风险。而返还重疾险高昂的保费降低了这种杠杆效应，也就降低了这份保险抵御风险的能力。

我详细整理了返还型保险的坑，还有更多的解析，学姐全都整理好了，点击即可：

有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！weixin.qq.275.com

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