公司都给上五险，还有没有必要再买份社会商业保险啊？求助

公司给“打工人”们买的五险一般是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这也就是我们常说的社保。

很多人都误以为有了社保就万事大吉了，其实社保的保障范围并没有很全面。

如果把社保比作毛胚房，那商业保险就是给房子装修，不装 、普通装、豪华装等。

就拿社保里的医保为例，医保可以报销的额度有限，且部分用药无法使用医保报销，所以在购买了社保的基础上，我们还需要购买重大疾病保险、百万医疗保险等商业保险来作为补充。

社保和商业保险之间的区别还是很大的，三言两语很难说清，感兴趣的话可以看看学姐熬夜整理的这篇文章：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？weixin.qq.275.com

接下来进入本期重点

‖有了社保，还需要买商业保险吗？

‖商业保险中哪几种保险是值得买的？

社保是我国保障体系中的一环，为了更多保障人民生活健康，但也能看出，保险太全太广深入或福利度就不够。五险中，工伤和失业我们接触较少，生育和养老有一定的阶段限制，医疗我们接触最多，也是用途最广的。

拿医疗保险说，好处自然不少，但是也有着一定的短板：

1、医保报销有限制

医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费用，我们常常可以看到下面这个图：

医保报销金额=（费用总额-丙类自费-乙类自付-起付线）*报销比例

从图中可以清晰的了解到，医保报销金额有封顶线。比方说，你治疗花了100万，但该医院在该地区最高只能报销10万，剩下90万还是要自己垫付。而且医保起付线以下不付，在自费范围内的也不报销，剩下的按比例报销。

此外，社保外药品、进口药、自费药、进口特效药等医保都不能报销。越是进口特效药、先进的治疗技术，越需要个人花钱，但是医保都不能报销。

而商业医疗保险的话，对于进口药、特效药等都包含，另外还会补偿你生病期间的收入损失，还有住院补贴，报销范围更广，报销额度更高，大家可以看看这些产品：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

2、医保会随着国家政策变动

首先，医保会随着国家政策变动。现在养老金都已经出现了亏空，谁知道医保以后会有什么变化呢？但商业保险的约定是写进合同无法更改的。就算你买的这家保险公司倒闭了，你的保单会转给其他保险公司服务，了解相关详情戳这里：

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

综上，社保是国家给我们的福利，但是还是存在着保障不足的问题，所以需要商业保险的补充，我们才能真正的“高枕无忧”。所以接下来学姐就带大家一起了解一下怎么买商业保险吧！

1、重疾险

重疾险能在得病之后直接赔付一大笔现金，不单单能解决医疗费的问题，还能一并解决很多后续隐藏的问题，如图：

比如因为疾病耽误了工作，甚至是一些后续人生的损失，都需要不少的现金去进行弥补。买一份重疾险刚好可以解决后续的这些问题。

那今年有哪些值得了解的重疾险呢？学姐整理在了这篇文章里：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2、医疗险

配置一份百万医疗险，可以弥补医保在报销上的上限。

如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。

而且现在很多人天天加班熬夜，身体各种小毛病都冒出来了，跑几趟医院，半个月工资都没有了所以购买一份医疗险还是很有必要的：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

3、意外险

意外险是指被保险人在保险有效期内，遭受了非本意的、外来的、突生的意外事故，致使残废或死亡时，保险公司按照合同的规定给付保险金的人身保险。

买意外险是很便宜的，20万保额每年也就是六七十元钱而已，可以保障意外身故、意外伤残以及意外医疗责任，非常实用。

4、寿险

寿险从字面上看理解为关于人的寿命的保险。

无论是自然死亡，身故，疾病等任何原因，只要被保人达到医学上认定的死亡状态或者全残，那么保险公司就会按照合同约定一次性赔付金额给家属。寿险是比较适合家庭经济支柱购买的。

学姐给大家挑选了几款性价比高的寿险，感兴趣的可以看看：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

其实商业保险作为社保的有力补充，两者之间并不是竞争关系，只有适合不适合一说。根据自己的实际情况，花尽量少的钱，获得尽量多的保障，就是购买保险的最优解。

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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