给孩子的教育金怎样规划才是最好的呢？

有人说，养活一个孩子等于“消灭”一个百万富翁，由此可以看出，养活一个孩子需要花费很多钱，从孩子哇哇落地起，买奶粉、买纸尿裤、买衣服、上学、报兴趣班等等都需要钱，其中，教育费是所有费用中占比较大的部分。

所以很多家长在孩子出生后，就准备给孩子存下一笔教育金，以备将来上学之用。如果你还在纠结小孩应不应该买教育金的，可以看下这篇文章哦：

家长必读：教育金保险有必要买吗？怎么挑选合适的产品？weixin.qq.275.com

◆ 教育金是什么？有哪几类？

◆ 教育金的优点和缺点？

◆ 教育金怎么选？

教育金又称教育保险、教育金保险，或称子女教育保险、孩子教育保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，是一种储蓄型保险。

简单地说，就是你每年缴纳一定数额的保费，等到孩子上了中学、大学后就可以领取这笔钱，相当于给孩子准备一份定期储蓄，是为了给孩子的教育资金做长期规划，提前储蓄，确保将来孩子的每个教育阶段如高中、大学、出国深造等，都有充足的钱保障。

那教育金有哪几类？

固定型教育金：收益明确，在投保时就能知道将来可以拿多少钱，保本保息。

分红型教育金：收益不确定，根据保险公司分红保险业务的实际经营情况而定。

附加万能账户型教育金：有万能账户，如果不领取返还金，就会进入万能账户“复利生息”，因此最高收益不确定。

那值得买的教育金有哪些呢？请看这篇：

2020值得买的教育金大盘点！weixin.qq.275.com

优点：

1. 强制储蓄：一旦买了教育金，就只能到约定期限才能领取保险金，如果提前退保会损失很大笔钱，会强制每年或每月存储多少钱，相当于一个储蓄的功能。

2. 收益稳定：只要将领取的金额写进合同里，不管环境怎么变，它在锁定的期限内，都不会变，非常适合追求稳定的家庭。

缺点：

1. 流动性差：如果中途急需用钱，需要拿钱出来应急是拿不出来的，只能退保，才能拿到钱，不过退保会损失很大，一般情况下，是不建议退保的。

2. 收益较低：教育金是会有一定的利率的，比银行的稍微高一些，预定利率最高在3%-4%左右，年化利率能达到5%左右，不是很高，如果想要利用教育金赚大钱是不可能的。

如果一定要买教育金，一定要买收益高的教育金，比如这些：

2020年收益率最高的8款教育金测评！weixin.qq.275.com

1. 明确需求，保额要充足

购买教育金首先要明确需求，比如对孩子的教育期望是什么，读个什么样的大学，在国内读书，还是去外国留学，选好需求后，再确定投保的金额，以及什么时候花，当然保额也要根据家庭的经济收入、车贷房贷、其他保险保费、日常支出、负债等情况进行规划。

教育支出一般来说是比较多的，所以教育金的保额也要充足，像一线城市基本上起步都在50万到100多万不等，如果孩子将来想出国留学的话，至少要200万起步，而且学费可能还会增长，所以教育金的支出是挺多的。

2. 一定要有投保人保费豁免保障

虽然这笔钱未来是给孩子用的，但投保人是父母，孩子的被保险人，孩子生存到一定的年龄就可以领到钱了。

但是要是父母不幸发生了一些风险，比如患了重疾，比如身故或全残，那孩子教育金剩下的保费谁来交？所以说，买教育金一定要有投保人保费豁免功能，如果不是自带的，要记得附加投保人豁免保障。

如果投保人不幸发生事故、意外，那孩子剩下的保费就可以豁免，不用交了，但孩子教育金的保单依然有效，保障不变。

想要了解更多关于保费豁免保障的内容，可以看看这篇：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

3. 教育金越早买越好

教育金是每年或每个月定期存一些钱进去，到了一定时间后就可以领取。小孩的教育金是越早规划越好的，提前规划，每年的保费也会相应少一些，从而减轻了缴费的压力。除此之外，缴费时间越长，保障的时间也越长，那持有的收益就越多。

4. irr越高越好

irr也叫内部收益率，本质上是一个收益率试算的工具，用它来计算收益率，不仅考虑到了投资收益比，还考虑到了钱的时间价值。

也就说irr决定了你未来所获得的钱的收益情况，以及收益率多少，所以教育金的irr越高，证明收益率越高，所获得的收益就越好。

总的来说，如果孩子的教育金还是很有必要买的，如果经济条件不错，想为孩子未来学业准备一款资金的家庭，就很适合买教育金了。

不过除了教育金，应该给小孩配置完善的人身保险，想知道如何配置，请看这篇：

不到1000元，搞定小孩的保险！weixin.qq.275.com

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