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工银安盛保险公司可靠吗

 分类:保险文章大全

保险公司有千千万,工银安盛是其中一家。工银安盛是一家中外合资的“混血儿”,实力不可小视。虽然工银安盛的实力比较强,但是你真的了解工银安盛吗?学姐也相信有不少小伙伴是没有听说过工银安盛这家保险公司,想要知道工银安盛怎么样的。

学姐专门写了工银安盛的深度测评文章,带你了解你所不知道的工银安盛。

本文重点:
  • 工银安盛怎么样?

  • 工银安盛的保险产品好吗?

一、工银安盛怎么样?

1、工银安盛的背景介绍

工银安盛保险有限公司成立于2012年,由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建,注册资本金为125.05亿元,总部位于上海。

工银安盛主要经营的业务有人寿保险、健康保险和意外伤害保险等,在全国设立了21家省级分支机构,给客户提供更好的服务。

根据中国银保监会公布的2019年末行业数据,工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合资寿险公司的第一位。

工银安盛的背景实力挺强大的,也有不少客户喜欢这家保险公司,购买该公司的保险产品。购买的人数那么多,工银安盛有足够多的资金赔给客户吗?

2、工银安盛的偿付能力

怎么看保险公司有没有充足的资金赔给客户,偿付能力这一项指标有必要了解一下。

偿付能力是衡量一家保险公司还债务的能力,换言之,客户购买了工银安盛的保险产品,出险时,有没有足够多的钱给客户。

保险公司每个季度都会更新偿付能力的数据,以下为工银安盛2020年第二季度的偿付数据:

从上图可见,工银安盛的核心偿付能力充足率为182%,综合偿付能力充足率为182%。中国保监会规定,保险公司的核心偿付能力充足率不应低于50%,综合偿付能力充足率不应低于100%。将这两组数据进行对比,可得出工银安盛的偿付能力是符合保监会的要求。

除了这两个数据,还要风险综合评级这一项指标。风险综合评级是保监会对保险公司总体偿付能力风险的评价,按照一定的规则评为A、B、C、D四类,其中A类是风险最小的,工银安盛2019年第四季度和2020年第一季度的风险评为A类。

总的来说,工银安盛的偿付能力充足率达标,且操控风险,战略风险、声誉风险和流动性风险小。

要是对保险公司的偿付能力感兴趣的话,可以看一下这篇文章,学姐整理了国内所有保险公司的偿付能力的数据,最终得出了这份排行榜名单,来看看哪家保险公司最能赔吧。

二、工银安盛的保险产品好吗?

介绍完的工银安盛保险公司的情况,接下来,我们一起来看一下工银安盛的保险产品的性价比如何。学姐认为保险产品的重要性大于保险公司,毕竟,保险产品是真正影响到我们日常生活的。工银安盛的保险产品众多,学姐挑选一款热销的重疾险——御如意为例子,看看工银安盛的产品有没有坑人。下图为御如意重疾险的主要保障内容:

通过上图可得知:

优点:

保费比较实惠:工银安盛保险是一家比较大牌的保险公司,与国内大牌的保险公司相对,御如意作为一款多次赔付的重疾险,一位30岁的成年男性,选择50万保额,按30年缴费,每一年仅需交9285元。如果换成是其他大牌的保险公司的话,多次赔付的重疾险每年交的保费几乎要上万元,九千元左右的价格只能买到单次赔付的重疾险,御如意这样的价格相对而言比较实惠。

如中国平安的平安福20,这款是单次赔付的重疾险,同样是以30岁的成年男性为例,选择50万保额,按30年缴费,每年需要交12050元。同样是大品牌的保险产品,工银安盛的御如意的价格显然比较优惠。

缺点:

1、重疾分组不合理:

工银安盛的御如意重大疾病分为4组,每组最多赔1次,共赔付3次。

恶性肿瘤,俗称癌症,这类型疾病的发病率极高,分组的时候,大多数会将这种疾病单独放在一组,不和其他类型的疾病放在一起,这样的分组才是合理。我们一起来看看御如意的重大疾病分组情况:

从图中我们可以看到,恶性肿瘤并没有单独放在一组,而是和其他类型的疾病放在一起了。学姐留意到,这一组还有重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、严重哮喘等高发疾病。如果第一次患上恶性肿瘤,这一组的保障责任已经结束了。不幸的是再次患有终末期肾病的话,那么就不能拿到理赔费了。

这些高发疾病没有平均分布好,都聚集在一起,降低了获得理赔费的概率,被保人得不到很好的保障。

大家如果想要深入了解重疾险的重大疾病有哪些,那就不要错过以下这篇文章了,超级详细,关爱健康疾病的你,还不快点来看一下这篇文章。

2、多次赔付有间隔期:

工银安盛的御如意轻症多次赔付有180天的间隔期,也就是说,如果你再次患上轻症疾病,需要距离上一次的疾病要超过180天,保险公司才会给付理赔费,要是在180天内再次患上轻症的话,保险公司是不会负责的。

现在很少有轻症保障多次赔付时有间隔期这样的设定,御如意就是为数不多中的一个,实在是太不应该了。

3、轻症赔付比例低:

市面上很多重疾险的轻症赔付比例都在30%及以上,工银安盛的御如意轻症赔付比例只有20%,实在是太低了。学姐觉得这样的赔付比例对待客户,诚意不够。学姐拿一款重疾险和御如意对比一下,你马上就能看到两者之间的差距。康惠保2.0的轻症赔付比例依次为40%、45%、50%,这样的赔付比例,诚意十足。赔付比例越高,客户拿到的理赔费用就会越高。

康惠保2.0的赔付比例不仅高,保障还齐全,要是你对康惠保2.0感兴趣的话,可以过来看一下康惠保2.0的深度测评文。

4、缺失中症保障:

学姐认为一款好的重疾险产品应该有轻症、中症和重疾保障,这三种保障缺一不可,有些优秀的重疾险甚至还包括前症保障。工银安盛的御如意没有中症保障,御如意需要好好“反省”一下了。

现在生活条件变好了,越来越多人关注健康疾病问题,每年都会到医院进行体检,发现疾病的概率也越来越大,中症的病情没有重疾严重,能在中症时期拿到保险公司的理赔费就没必要拖到重疾,疾病越早治疗越好,非常遗憾的是御如意没有中症保障,疾病保障不齐全。

市面上有不少优秀的重疾险,在这里,学姐帮大家准备了前十名的重疾险排行榜,这些重疾险都是经过层层筛选,最终得出的名单。

综上所述,工银安盛是一家实力比较强的保险公司,但御如意这款保险产品疾病保障不到位,赔付力度也比较小。如果不是工银安盛的忠实粉丝的话,不建议购买。当然啦,购买保险产品需要做到具体问题具体分析,不能一竹竿打翻一船人。每个人的追求和需求都不一样,主要看这款产品适不适合你。

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