汽车保险（交强险和商业险）为什么这么贵？

车险的险种及价格都是由保监会进行全国统一的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品基本都是这几种，保险条款与保证内容都是一模一样的。

区别只在于每家车险公司给的车险方案不同，导致在保费上会有一定出入，和可能被销售建议购买全险，而导致保费过贵。

如果是买了几年的车险，保费变贵，很大原因是出险的次数较多导致的。

如果有出现上面导致保费过高的情况，这里给大家分享一篇攻略，怎么买车险才最划算：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com

本文重点

一、汽车保险有哪些？

二、车险怎么买最划算？

一、汽车保险有哪些？

汽车保险主要分为交强险和商业车险两大类。

1、交强险

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，被交警抓到没买的话，扣车，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。此外，新车不给上户，年检更过不了。

交强险用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。当发生交通事故的时候，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

如果想要更深入了解交强险作用和保障内容，可以看看这篇文章：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2、商业险

商业车险又分为主险和附加险，本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。

下面是车改之后，新商业车险的险种：

①主险

>>车损险

因意外事故或者自然灾害导致的事故，造成自己车辆损坏而产生的费用赔偿保险。

但凡开车上路，免不了一些磕磕碰碰，车损险不仅能保障因磕磕碰碰、高空坠物等意外事故造成的车辆损失，还可以保障因暴雨、台风等自然灾害导致的车辆损失，以及全车被盗的情况也都可以赔付。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，而且加量不加价。

车损险也是必须要买的险种，而且车辆价值多少，保额就买多少，关于车损险的保障责任，保什么，不保什么，不妨看看这篇全面测评：

车损险保什么？有没有必要买？weixin.qq.275.com

>>第三者责任险

主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失，弥补交强险保额太低的不足。

现在路上车子那么多，万一发生点交通事故，撞到豪车或者有人员伤亡，交强险的额度肯定是不够赔的。

三者险保额从5万到100万不等，建议选择50万到100万保额的三责险，越高越好，出事之后保额才够用，费用也就1500元左右。

如果想要了解三责险怎么买，怎么赔，保障范围怎么样等问题，可以看看这篇文章：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

>>车上人员责任险

主要功能是被保车辆内的车内人员的伤亡的保险，只针对被保车辆上的人，分为司机座位和乘客座位，其实该险种的保障范围与意外险有一定的重合，但就怕坐车的人刚好就没有买意外险。

所以如果你的车是运营车辆，比如网约车，又或者刚拿驾照对自己的车技不是很有信心的话，建议买上。

也不贵，如果一年没出险，1万保额的前提下，司机位和乘客位都只需要二三十块钱每年。

②附加险

现在商业车险的附加险种共有11个，但并不是全部都需要配置的，学姐选择几个比较实用的附加险帮大家分析一下，想要了解更多附加险，大家也可以看这篇文章：

车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com

>>机动车增值服务特约条款

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款，投保人可以自主选择部分投保亦或全部投保。

附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。

综合来看，这项条款还是挺实用的，学姐建议车主们可以按需购买。

>>医保外用药医疗费用责任险

这个附加险简单来说，就是在发生交通事故时，如果自己车的车上人员或者第三者（也就是别人车的车上人员或者路人）中，有人受伤了，那么这个附加险，就可以对其医保报销之后超出医保报销范围的部分，进行二次报销。

>>法定节假日限额翻倍险

在节假日的时候，可以让三者险的限额翻倍的附加险。

节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高。这个附加险还是很实用的，而且这个险种本身就是针对家庭自用车设立的。

所以学姐建议车主们附加节假日限额翻倍险。

综上，每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

二、车险怎么买最划算

车险的种类非常多，如果全部配置齐全的话是一笔不小的花费，这也就会发出车险为什么这么贵的疑惑。而且有的险种是有地域性和针对性的，可以按需购买，不清楚车险的种类，及各险种之间的作用的，可以看看这篇文章：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

这里给大家给大家设计了四个购买方案，大家可以作为参考：

1、经济型：交强险+三者险（100万）+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款

这套方案适用于车辆适用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主。

2、常规型：交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

这套方案适合于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。

3、全面型：交强险+车损险+三者险（200万）+驾乘险（50万）+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

这套方案适合新手车主或者想要全面保障的车主。各方面都有保障，最大程度的将风险转移给保险公司，自己需要承担的风险比较小。

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