新手买什么车险合适又划算？

前阵子，闺蜜喜提新车，第一件事就是打电话问我怎么买车险，她说作为一个新手，看着那么多种车险一个头两个大，字都认识，连起来就不知道什么意思了，还有刚颁布的车险新规，简直天书一般。

为了解决闺蜜的问题以及更多新手车主买车险的烦恼，学姐决定好好跟大家讲讲车改后新手应该买什么车险？怎么买更划算？心急的小伙伴直接看这里：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、知识大科普·都有哪些车险？

二、秘笈大放送·3套车险方案轻松搞定

一、知识大科普·都有哪些车险？

车改后，车险险种由原来的4种主险 + 11种附加险变成了3种主险 + 11种附加险，原附加险中保留了5种，删除了指定修理厂险，其余5种并入新车损险的范围，新增加了另外6种附加险。那车险这么多种，哪些是有必要买的呢？

下面我们一一来介绍下：

1. 交强险

交强险具有国家强制性，不买不能上路，如果没买就上路，被抓到的话罚双倍保费、扣车，所以交强险是必须要买的。

交强险是保障受害人在交通事故中的人身伤亡和财产损失，车改后交强险的赔付额度从原来的12.2万提高到20万，保费相比之前更实惠了，连续三年不出险的话保费最高打5折！关于交强险的更多知识，可以参考这篇哦：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2. 车损险

车损险保的是自己车辆的损失，开车上路难免会磕碰，如果不全是对方的责任，我们肯定要自掏腰包付修理费。如果爱车是新车、豪车、小众车等，那修理费可不是一笔小数目，所以车损险也是必须买的。

车改后新车损险的保障责任新增了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃和发动机涉水，也就是说发生这些情况能直接通过车损险理赔。那车改后保费怎么算呢？买多少保额合适？不妨看看这篇：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

3. 第三者责任险

也叫“三责险”，赔付事故中第三者的人身伤亡和财产损失，是交强险保额的补充。考虑到路上豪车众多，以及目前伤亡的赔偿标准，单靠交强险20万的保额在大型严重事故中远远不够赔，而车改后三责险的保额由原来的5-500万调整为10-1000万，保额提高，保障水平更高，所以三责险也是必买的。

如果在一线大城市，一般建议至少买100万保额，最好是150万；如果在二三线城市，可以买50万保额，经济能力高的话，自然买越多越好。那保额具体定多少合适？

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

4. 车上人员责任险

保障的是车上的司机和乘客，如果是新手车技不娴熟、经常开车载人，或者营运类车辆，发生风险的概率较高，建议购买车上人员责任险。一般建议乘客买2万及以上的保额，司机买5万及以上的保额。

车上人员责任险与驾乘险有一定的重合，如果已买驾乘险，那就不用买车上人员责任险了。如果没买驾乘险，那买哪个好呢？看看这篇文章就知道：

买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

5. 附加绝对免赔率特约条款

这个条款的作用就是通过出险时少拿赔款，来减少投保的保费。一般来说，这个条款比较适合对自己车技有信心，希望减少保费的车主，其他人不建议附加。

6. 附加车轮单独损失险

车轮单独损失险是只有车轮单独损失，车辆其他部分没有损失的情况下，才能得到赔偿。一般来说，除了车轮被盗，其余情况大概率不会只丢失车轮。所以车轮单独损失险是比较鸡肋的，不建议投保。

7. 附加车身划痕损失险

划痕险就是在车辆没有明显碰撞痕迹的情况下，车身表面被单独划伤时可以获赔的保险。除非是豪车经常停在路边或治安不太好的地方，不然一般很少有划痕，所以学姐不建议买划痕险。

划痕险是定额投保的，即一年内划痕险赔付的额度是累加的，保额用完就没有了。再者如果出险一次，第二年的保费就上涨，很不实用。

8. 附加发动机进水损坏除外特约条款

除外就是不包括在内的意思，如果附加该条款，那车辆在涉水路段行驶导致发动机进水造成的熄火，是不赔的。这个条款“地域性”很强，可按需求附加，如果处于容易积水的南方沿海城市，一般不建议附加。如果是处于不易积水的城市，一般建议附加，但附加了也可能用不上，实用性不强。

9. 附加法定节假日限额翻倍险

节假日的时候，三责险的保额翻倍。建议投保该险种，因为节假日人们出行多，车辆也多，发生交通事故的风险高于平常。

10. 附加医保外用药医疗费用责任险

需要在投保了三责险或车上人员责任险的前提下购买，如果发生交通意外，在三责险或车上人员责任险的责任范围内，可以赔偿医疗费用超出标准的部分。

11. 附加机动车增值服务特约条款

包括道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务四个独立的条款，可选择全部或部分投保，建议按需附加。

除了以上介绍的这部分车险外，还有几个很不常见的险种，由于出险概率实在很小，这里就不多介绍了。

二、秘笈大放送·3套车险方案轻松搞定

根据第一部分介绍的车险，这里给大家列举了3个经典的车险购买方案，不一定适合每个人，仅供参考~

1. 基本保障型：交强险 + 三者险（100万）+ 驾乘险（30万）+ 附加法定节假日限额翻倍险 + 附加机动车增值服务特约

适用人群：适合车辆使用较长时间、有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的车主。

优点：本方案保障了本车人员和第三者的人身伤亡和财产损失。

缺点：缺少本车损失的保障。

2. 经济保障型：交强险 + 三者险（100万）+ 驾乘险（30万）+ 车损险 + 附加法定节假日限额翻倍险 + 附加发动机进水损坏除外特约条款

适用人群：适合车辆价值不高，驾驶技术不错，愿意自己承担大部分风险的车主。

优点：本方案性价比高，保障基本齐全，保费也经济。

3. 全面保障型：交强险 + 车损险 + 三者险（200万）+ 驾乘险（50万）+ 车身划痕险 + 附加轮胎单独损失险 + 附加医保外用药责任险 + 附加法定节假日限额翻倍险 + 附加机动车增值服务特约

适合人群：适合不差钱、豪车车主或想要全面保障的车主。

优点：本方案几乎全覆盖了所有意外事故，最大程度降低了损失。

总结

以上就是学姐的全部建议了，如果还是拿捏不准，还可以参考这篇文章：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com

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