重疾险终身和短期有哪些区别？

重疾险买定期好还是买终身好？不少人总会咨询这个问题，其实这个是没有确切的答案。因为每个人的年龄、收入状况都不同，匹配的保障方案也是不同。

选终身的话，保费肯定贵，这样子荷包受不了；选定期的话，到期后没有保障，担心身体会出问题。不少人都会很纠结该怎么选择，大家可以看看之前我写的文章，到底如何选择定期还是终身：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

• 定期重疾险和终身重疾险的区别

• 买短期的好还是终身的好？

（1）保障期限

定期重疾险一般是保障到某个固定的年龄，大部分是保到60岁或者70岁，在保障期限内罹患重疾就能得到理赔，过了年龄后保单就失效。

终身重疾险就是保终身，在身故之前罹患重疾就可以获得理赔。

（2）保费

定期重疾险保障的时间比较短，保费会比较便宜；而终身重疾险保障时间长，保费较高

就拿热门重疾险康惠保2.0举个例子：

30岁男性购买50万保额，交30年，含身故责任，如果选择保至70岁，年交保费是5340元；如果选择保终身，年交保费是9345元。终身重疾险的价格更贵，一般是定期的2倍左右。

（3）现金价值

现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。通俗来说就是保单的退保金额，退保后能拿到多少钱。下面的图可以更直观的看出保终身和保定期现金价值的差距。

定期重疾险它的现金价值会在前面几年逐渐积累起来，最后几年，这些现金价值用来抵保费，就会越来越少。等到了保障的最后一年，所有现金价值都拿来抵保费，一分不剩，保单价值清零。

对于保身故的终身重疾险，一方面是我们每年会交保费，有积累，另一方面也是过去现金价值会有收益，它的现金价值会越来越高，当到达一定岁数后，拿到的钱会比你交的保费还要多，甚至和保额持平。

（1）预算充足，选择终身重疾险

如果预算充足的情况下，我建议是重疾险最好买保至终身。

因为如果是选择定期的，保障到60岁、70岁后就失效了，很难保证在未来还会有什么变化。而且如今人类的平均寿命越来越长，罹患重疾的概率也是越来越高。根据资料显示，我们患重疾概率最大的时期还是在70岁之后。

在保障期过后，如果发生重疾的话，风险就要自己承担。到时候可能让自己大半辈子的家底都交给医院，甚至是要花光儿女的积蓄，这是一个多么沉重的负担！所以说预算充足一步到位选择保终身是最好的选择。

（2）预算不足，选择定期重疾险

如果预算不足的情况下，我建议选择定期重疾险并且把保额做高。

定期重疾险比同等保额的终身重疾险要便宜，相比保障终身但保额不足来说，让当下拥有充足的保障更重要，做一个过渡，经济状况变好再追加终身重疾。

总的来说，定期重疾险和终身重疾险都有各自的好处，要怎么选择，主要还是看经济能力和个人实际情况。

可能大家看完之后知道怎么选保障期限了，但是不知道怎么挑选一份好的重疾险，我这里也总结了一些方法：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

同样的，我也列出了适合不同年龄、不同预算的人群的热门重疾险，供你们参考：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

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