意外险是保险产品里最便宜的险种，小至摔伤，大至车祸通通都能保。

从产品的挑选原则来说，意外险要比重疾险、医疗险简单。

可偏偏还是有很多人买错。

通常来说，遇到下面这些意外情况，意外险都能提供保障：

也就是说，意外造成的「死亡」「残疾」「受伤」，都可以申请意外保险赔偿，因此也分为3大保障内容：

保身故：因意外造成身故，可以全额赔付保险金；

保残疾：因意外造成残疾，按十级伤残等级划分，按严重程度赔付保险金；

保受伤治疗：因意外受伤，可通过意外险报销医疗费用。

身故和残疾都是赔付一笔现金，因此造成的医疗费用也可以报销医疗费。

所以意外险分为①身故伤残保障 ②意外医疗保障

今天就从不同年龄段出发，看看哪款意外险最值得推荐。

文章概览：

• 少儿意外险怎么买

• 成人意外险怎么买

• 老人意外险怎么买

• 意外险理赔注意事项

一、不同年龄段的意外险需求

保险需求一定是从自身风险需求出发的，所以我们要先弄清楚，不同年龄段都面临着一些什么风险。

1.少儿面临的意外风险

少儿是个特殊的人群，它既有家长和学校的细心保护，又有着无比的好奇心，爱玩爱闹。

所以少儿意外风险的特点是：频次高、伤害低。像摔伤、烧烫伤、动物咬伤、锐器伤害等，都是常见的少儿意外伤害原因。

对他们来说，意外伤害医疗额度是首要考虑的因素。

2.成人面临的意外风险

成年人有更强的自我保护能力，能辨别危险环境，进而自我保护。

而且成年人有医保、商业医疗险、企业补充医疗等费用报销途径，对医疗费用的风险负担没那么重。

但是，成年一旦遭受重大的意外伤害，造成伤残或死亡，就意味着失去收入、无法承担家庭责任。

对他们来说，意外身故/伤残赔付是首要考虑的因素。

这些钱可以补充收入损失、护理费用，甚至拿这笔钱养家。

至于工作压力比较大的职场群体，可以留意有猝死保障的意外险作为补充。

3.老人意外险挑选

人到老年，腿脚不便，自我保护能力下降，意外风险会提高。

相对与少儿群体，老年人的恢复能力更差，许多老人本来身体健朗，一摔不起，造成各种并发症。

所以意外伤害医疗额度对老人很重要，同时意外伤害保险和意外津贴也能提供有效的帮助。

4.其他意外险选择

有些情况，可能还需要短期意外险进行补充。

比如出国旅游。

可以购买短期的旅游险，提供国外的医疗救援服务，避免在国外没有医疗资源，医疗费用无法负担的情况。

比如乘坐不同的交通工具，有对应的航空意外险、水运意外险、自驾游意外险，这种意外险单独购买都比较便宜，针对不同时间的风险，进行针对性配置。

切记保险不是一劳永逸的。

二、意外险产品分析

1.少儿意外险

以上4款少儿意外险都不限社保报销，0免赔，100%报销比例。

保监会对少儿的身故赔付有限制，未满10岁最高20万，未满18岁最高50万，所以不用太追求身故/伤残的高保额。

够用就好。

1）中国平安·小顽童

大品牌意外险，每年60元就能买到20万保额，1万意外医疗额度。

另外还有交通意外身故/伤残赔付，如果喜欢大公司的产品，可以选择这款。

2）国泰产险·萌宝保

这款产品意外医疗额度高，安心款3万，无忧款6万。

萌宝保的意外住院津贴最多赔付180天，安心款总额有5400元，无忧款总额有1万元。

另外还有疫苗责任保障，无论是预防接种造成的身故/医疗/失效，都可以得到赔付，性价比不错。

3）亚太财险·小超人

这款产品分4个计划。

其中豪华版可以保障30万身故/伤残责任，2万意外医疗，仅需90元。

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