买保险的时候如何如实告知健康情况？

买保险这件事情在如今这个时代已经不是什么新鲜事了，这只是一种规避风险的手段罢了。那么买过保险的人一定知道健康告知，而没有买过保险的人也可能对健康告知略有耳闻。既然健康告知这么重要，学姐就来跟小伙伴好好理理这到底是什么，要怎么做才不会在健康告知上被坑！ 更多保险知识传送通道

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

1、什么是健康告知？

2、如何面对健康告知？

3、健康告知不通过怎么办？

一、什么是健康告知？

（1）是什么

健康告知是保险公司在接受客户投保申请时，要求客户告知自己的基本健康状况，这是保险的一项重要内容，也是保险公司核保的判断准则。

（2）为什么

《保险法》第十六条有规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

健康告知是保险公司为了防止骗保、带病投保的情况发生而做的一项过滤工作，以降低自己的理赔风险。毕竟再有钱的保险公司也禁不住骗保带来的损失呀~

若投保人故意未告知健康状况，保险公司有权解除合同，不承担保障责任，最后可能会导致拒赔的现象。健康告知的重要性不言而喻，还是要踏踏实实做好，不然最后影响的还是自己！

（3）怎么做

保险公司一般会以问卷调查的形式向投保人询问具体的健康情况，所以投保人在投保时到了健康告知的环节就要瞪大双眼、打起精神好好阅读并如实告知！

二、如何面对健康告知？

关于如何应对健康告知，我们首先要知道健康告知到底问什么，正所谓知己知彼，百战百胜嘛~其实健康告知无非就涉及以下几个方面：

某产品健康告知

（1）疾病史：是否曾经或现在患有列举的某种疾病

（2）治疗史：是否在某段时间治疗/用药超过多长时间

（3）生活史：是否有抽烟、喝酒等不良生活习惯

（4）投保史：是否被拒保、申请过理赔，现有保单金额等

告知原则：

面对健康告知，我们作为投保人要秉承“诚信为大”的原则，做到有问必答、诚实回答，千万不要弄虚作假、投机取巧，做好健康告知是对自己负责，日后即使不幸需要理赔，也避免了很多不必要的纷争。

有问即答，无问不答：

在健康告知上我们要做到的是不要故意隐瞒和虚假回答，我们只要回答问题中问到的内容即可，没有问到的，我们也没必要多说，说得越多错得越多不是没有道理的。

投保前不必特意体检：

很多投保人担心自己的身体状况不通过健康告知，特意在投保前先进行体检。其实在学姐看来，这种做法是“可以但没必要”。毕竟谁也不知道会不会体检出什么小毛病反而阻碍了投保，很多时候，一些在医生眼里无伤大雅的小毛病确实保险公司眼里的“巨大隐患”，所以还是不要徒增烦恼了。

细看问题，注意字眼：

健康告知要仔细看，千万不要随便瞄几眼草草了事。要注意某些字眼，譬如一些时间范围的词语“连续”、“曾经”、“投保前”、“XX月内”等等，这些词语很有可能是确定健康告知过不过的关键。

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三、健康告知不通过怎么办？

若投保时健康告知不通过，那么你还可以试试：

（1）尝试智能核保

有的产品会有智能核保的功能，可以让投保人快速得知核保结果。而且智能核保没有拒赔记录，即使被拒保也不用担心影响下一次投保。

（2）尝试人工核保

很多疾病都有轻重缓急，智能核保不能细致区分，这时可以尝试联系保险公司客服进行人工核保，在症状/疾病较轻的情况下还是有可能通过的。

（3）尝试健康告知宽松产品

每款产品的健康告知都略有不同，可以尽量选择健康告知少的产品，现在有很多产品都会专门针对某类人群进行宽松投保。也可以尝试多投保几家公司的不同产品，再从核保通过的产品当中挑选最适合自己的。挑来挑去找不到好的保险？

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当健康告知实在不通过时，可能会导致保险公司做出以下决定：

（1）除外：即与被保险人既存的某些疾病相关疾病都不与承保，这种处理方式是四种当中比较好的。

（2）加费：在保险责任、年龄、保额等与健康体同样的情况下，保险公司提高保费费率。（3）延期：常见于那些治愈之后没有后遗症的急症。

（4）拒保：保险公司认为被保险人的风险太高，无法承保，拒绝投保人投保，这是最糟糕的情况。

总的来说，投保时的健康告知很重要！很重要！很重要！

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