存款多了50万，但很发愁...

最近我有个客户出险了甲状腺癌，赔了50万。

他觉得挺意外的，

明明只是动了个小手术，花了两三万，却能赔那么多。

原来啊，他是赶在旧重疾定义的最后一波，买的重疾险。

一、

当时买的是达尔文3号(已下架)，甲癌是按重疾来赔付的。

我说他买的挺及时，要是晚一个月买，这次的理赔就只能按轻症来算，

赔30%，也就是15万了。

当然啦，当成轻症来赔也有好处，就是重疾险合同不会结束。

仍然会有重疾、中症和轻症的保障在，并且后续保费不用再交了。

而他这个当成重疾出险的话，又是单次赔，合同已经结束了...

这么一说，他很担心后续的保障问题，问还能买重疾险吗？

其实他的疑问，有很多小伙伴都问过。

一般患过癌症，就跟重疾险呀，寿险呀基本绝缘了。

但要是得的是甲癌，还是有机会的。

因为甲癌被称为“喜癌”，是所有癌症里面症状最轻的，

所以一些保险公司的核保规则，会放宽不少。

具体能不能买，主要看以下三点：

一是病理类型。

甲状腺癌主要分为四种：乳头状癌、滤泡状癌、髓样癌和未分化癌。

其中，乳头状癌最为常见，占全部甲状腺癌的 85%左右。

它的恶性程度低，术后治愈率很高。

二是术后康复情况。

术后有无淋巴转移、转移的数量多少，甲状腺功能复查结果是否正常。

以及是否有肿块、包块或结节等，这些都会影响核保的结果。

三是术后时间。

不同保险公司的要求不同，不过通常要等半年以上。

我查了下某款重疾险的核保，它对甲状腺癌术后要求是——

无转移，复查结果无异常，且要看甲状腺超声和颈部淋巴复查情况，至少6个月后可以尝试投保。

结合以上几点，

上面来找我咨询的那位客户，他一、二点都符合。

但甲状腺癌术后才3个月，暂时是没办法投保的。

可以等待一段时间，看看恢复情况。

二、

话说回来，已经得过大病的人，想再买保险非常困难。

不过有好多人会觉得：

得过一次大病就够倒霉了，怎么可能又得第二次呢？

这概率也太小了叭。

很无奈，实际情况就是这样。

据统计，人这一辈子发生重疾的平均概率高于70%。

而得过重疾的人，身体状况变差，抵抗力下降，再得重疾的概率也更高。

许多大病之间还会互相关联。

就拿I型糖尿病来说，

它后续可能会导致双目失明，也可能影响肾功能导致终末期肾病等。

所以，如果想要保障更全面。

可以买多次赔付，且理赔要求更宽松的重疾险。

比如说我前段时间聊过的守卫者6号，

它保120种疾病，可赔付6次，每次赔100%保额。

按照我推荐的买法：

选上「中度疾病及轻度疾病保险金」，

35种中度重疾，40种轻度疾病，就能分别最多赔付6次，分别赔付60%和30%的保额。

30岁女性买50万保额，保终身，30年缴费，每年6275块。

性价比很不错，比同类的多次赔重疾险要便宜不少~

这时候，我猜好多朋友会陷入纠结：

那守卫者6号和单次赔的超级玛丽9号比，选哪个呢？

我只能说，根据预算和身体情况选吧。

不过有一个原则可以参考：

那就是在重疾多赔几次和买足保额之间，肯定是优先买足保额。

毕竟第一次重疾拿到足够的钱，才是最关键的。

比方说，30岁女性买超级玛丽9号，保终身30年缴费，保额50万，

所需保费是5065块，要比守卫者6号便宜20%左右。

如果附加上疾病关爱金，保费合计6315块，就和守卫者6号价格差不多。

此时在60岁前患重疾的话，它能一次性拿到保额50*1.8=90万元。

所以啊，如果是在预算有限的情况下，

我倒觉得老老实实选择单次赔的超级玛丽9号，也没啥毛病。

另外，插句题外话：

得过大病买不上保险，还有一种解决方案——

那就是准备一笔→疾病兜底金

简单说就是把买重疾险的钱，用来买增额寿。

利用它的复利增值效果，从而平替重疾险甚至超越重疾险。

具体方案，大家可以戳蓝字回顾复习哦~

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