有乙肝，要求不能太高阿~

周末看了一部电影，叫《不休不止》。

它的题材非常新颖，讲的是乙肝患者被歧视的问题。

会传染，没办法根治，乙肝确实影响到了很多人的生活。

有位读者问我——

有乙肝的人，该怎么买保险呢？

01

我跟他说，先明确自己到底属于何种「乙肝」。

乙肝病毒携带、小三阳、大三阳和乙型肝炎，都可以简称「乙肝」。

但买起保险来，结果可就不同啦。

具体来看——

百万医疗险，拿平安长相安举栗子。

它的智能核保结论如下：

针对乙肝携带及乙肝小三阳：

只要肝功能检测值不超正常值上限的3倍，

且肝脏超声检查没有异常，就可以除外肝脏责任承保。

针对乙肝大三阳：

只要已接受正规抗病毒治疗，且最近1年内肝功能、肝脏超声检查结果均正常，

也能除外肝脏责任承保。

总体来说，长相安的核保结论，还是能接受的。

要知道，像好医保(20年版)健告就比较严了。

比如乙肝大三阳，直接拒保...

说到这，那位读者表示不太满意。

他说想买一款不除外乙肝责任，且能保证续保20年的百万医疗险。

我天...这要求，我突然不想说话了。

作为业内人士，我觉得乙肝人群能除外责任买到长相安，

已经非常不错了...

不能要求太高啊各位。

保险公司精明得很，它是要赚钱的。

比如为啥百万医疗险默认对既往症免责？

你的心声：也太坑了，这也不赔那也不赔。

呃，这么说吧，

假设你是保司老板，有一位糖尿病客户来买医疗险，

你会承保他后续相关治疗费用吗？不可能吧？

投保前已经有糖尿病，投保后因为该疾病理赔概率几乎100%。

铁定赔本买卖，谁愿意承保？

所以换个角度想，或许就能理解了。

02

接着来看重疾险。

我一一对比了下智核，最推荐的是超级玛丽8号。

它对乙肝的核保如下：

只要近半年，乙肝两对半提示为病毒性携带者或小三阳，

且最近半年肝脏超声检查、肝功能检查未见异常，就能够标准体正常承保。

这样的核保要求，挺人性化的。

当然啦，乙肝大三阳就买不了啦，直接就是拒保。

但有一款核保尺度特别大的产品→超越1号，

它有机会可以加费承保：

不过甘蔗没有两头甜，

加费多少，得根据性别年龄缴费期限等因素来定。

03

搞定了百万医疗险和重疾险，剩下的就很好办了。

定寿和意外险，对健康情况的要求比较宽松。

有些甚至可直接买，这里就不一一提了。

总而言之，今天我仅仅是以乙肝为例。

其实不管是有乙肝，还是有甲状腺结节、乳腺结节，肺结节以及其他异常，

在投保思路上都是一样的。

就是根据自己的实际情况，找产品、看健康告知，尝试智能核保。

智能核保不能通过的话，就尝试人工核保。

特别是健康异常的朋友，要抓紧时间买保险。

因为身体异常，很多时候是保险选我们，而不是我们选保险。

如果能买到一份不错的保险，真的不要犹豫。

就算不太满意，也要先上车。

毕竟，身体情况是一直在变化的。

比如说乙肝，可能往肝功能异常方向发展；

肺结节，有可能演变成肺癌；

甲状腺结节，也有可能变成甲状腺癌；

......

拖着不买保险，万一情况变严重，啥都买不了了。

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