有医保还需要商业重疾险吗？

当你在犹豫要不要商业重疾险时，是否吾日三省吾身了：

1、年收入过百万了吗？

2、拿出50-100万来看病是否轻而易举，且不造成任何经济负担？

3、更愿意每年花个几千块，以后看病不用出钱，还是更愿意一次拿出几十万来看病？

想必大多数人思考过后，都会认为商业重疾险，是十分有必要购买的。毕竟大多数人，都没有赤手空拳抵御重疾风险的能力（说白了就是没钱）。

我在这里就直接给大家推荐一些市面上比较优秀的重疾险，优秀到你还没看完就想买。

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

本文重点：

✬买重疾险之前需要知道的事

✬市面上值得买的重疾险

1、重疾险的作用

患一次重疾，不仅需要高额的医疗费用，还会因为无法工作而失去经济来源，病期的花销、病后的营养费支出等费用问题都无法解决。而这些都是医保无法解决的难题。

而重疾险的一次性赔付就能恰好能补充医保的不足之处。它的作用是让一个人在遭遇疾病打击（伤害身体健康）的时候，减少经济收入损失。简单地说，就是弥补经济损失，让病人在病期有钱花，能享受较好的治疗条件。

2、重疾险保哪些疾病？

了解完重疾险的作用之后，还需要知道重疾险保障的疾病有哪些，下表就包含了重疾险保障的25种重大疾病。

由上表可知，25种最常见的疾病理赔标准分为三类：

1）第一类：确诊即理赔，包括恶性肿瘤在内的3种疾病。

2）第二类：采取特定治疗手段为赔付标准，包括以“冠状动脉搭桥术”为代表的5种疾病，要特别注意的是，只有实施了开胸手术的冠状动脉搭桥手术才理赔，其他搭桥术均不理赔。

3）第三类：达到某种状态才能理赔，包括“急性心肌梗塞”等8种疾病。以“脑中风后遗症”为例，其必须达到的标准是：不但是脑血管病变引起的出血和栓塞，而且要出现神经系统永久性功能障碍。

非常难懂对不对？这篇文章里有非常详尽的解释，买重疾险之前一定要看一看！

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

3、基本保障如何选择？

在选择基础保障之前，一定要先明白一个概念：挑选重疾险不是一件简单的事。有很多你需要特别留意的地方，也有很多你需要避开的坑！

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

1）要多少保额？

买重疾险首先要考虑的就是保额，因为买重疾险就相当于买保额。一般来说，重疾险的保额30万起步，最好是5倍年收入。

那么为什么是5倍年收入呢？是因为“癌症5年生存期”这个说法：大病需要3-5年时间来恢复，而癌症5年内没有复发，以后基本不会再复发了。

在未知是否能痊愈的3-5年内，无法工作，所以重疾险的保额就要覆盖这几年，保证病期有钱用。

2）定期还是终身？

一些人为了节省开支，会选择买定期重疾险，保到退休，认为到退休了，没有收入也没有负债，也不需要重疾险减轻自己的经济负担。

每次听到有人这么说我都想问：所以万一退休后患重疾，你这是不打算治了吗？还是你有预感你或你的孩子一定会家财万贯，不会为了治疗费用那点钱担忧呢？

谁也无法预测未来，但不怕一万就怕万一，对于预算充足的人，我还是建议买终身重疾险。现在的负担重一点，好过老了之后还要提心吊胆地怕生病，拖累自己的孩子。

关于保定期还是保终身，这篇文章里有更详细的分析，看完之后你一定会恍然大悟的！

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

3）单次赔还是多次赔？

判断一份重疾险是单次赔还是多次赔很简单：是否能赔付2次以上。如果不能，就是单次赔；如果能，就是多次赔。简单地说，前者赔了一次就不赔了，后者赔了一次之后还能再赔。

按理说，人一生可能就一次大病，赔一次也够了。但对于复发率高的癌症来说，单词赔付明显不够用啊。而且买了单次赔付的重疾险，罹患过重疾后，这辈子基本与保险无缘了。

因此，尽管多次赔付比单次赔付贵一些，还是要首选重疾险。如果你实在是想不通，那就看看这篇文章，你总会被说服的！

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

目前市面上的重疾险产品有上百种，让人眼花缭乱，非常难挑。以下我给出3款高性价比的重疾险对比表，从这个对比表中可窥见不同需求的人适合哪款产品。

1、康惠保2.0

1）亮点：

①保障灵活：可选保至70岁或终身，还可自由附加身故保障

②保障全面：涵盖重疾、中症、轻症、前症等，还有癌症二次赔，可选心脑血管二次赔

③重疾额外赔付：60岁前确诊重疾，额外赔付60%保额

④疾病赔付比例高：中症赔付高达60%，轻症首次赔付40%，依次递增最高可赔45%，对比市面多数产品赔付较高

2）适合人群：

预算充足，追求保障全面，看重心脑血管疾病保障，疾病赔付比例高

2、达尔文3号

1）亮点：

①保障全面且灵活：涵盖重疾、中症、轻症，早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔，还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔

②重疾额外赔：60岁前确诊重疾可赔1.8倍保额，保单前期的赔付保额高

③疾病赔付比例高：轻症赔付比例为45%，中症赔付为60%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，比例均高于市面同类产品

④高发疾病保障：高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病，均可获得二次赔付，增强保障

2）适合人群：

追求高性价比、高比例赔付、关注高发疾病，比如早期癌症、不典型心梗、恶性肿瘤等。

3、嘉和保

1）亮点：

①保障灵活：恶性肿瘤二次赔付、身故保障可自由选择，满足不同人的需求，保障期还可自由选择保到70岁或保终身

②重疾额外赔付：在保单前15年且未满51岁发生重疾，可额外多赔50%保额

③保额递增：轻症和中症保额，按照赔付次数依次递增，最高赔付50%，中症最高赔付60%，在同类产品中比例较高

2）适合人群：

追求保障全面、高性价比，看重癌症保障，男性投保费率优势

当然以上3种重疾险不能代表所有人的需求，如果觉得以上3款不适合，可以看看这个重疾险的对比表，总有一款合适你！

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

以上，希望我的回答对你有帮助~

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