中产家庭的保险配置指南，拒绝返贫

悄咪咪问一句：你的收入是什么水平？

我发现，很多主动买保险的人，基本都“有点小钱”，在社会上，算是我们平常说的“中产家庭”。

这样的家庭看似还不错，但实际上面临的压力是巨大的——

害怕各种意外发生，钱不够花，日子过得越来越差。

不过我想告诉你，要是买好了保险，可以丝毫不慌。

01 保险怎么帮忙兜底？

中产家庭配置的保险，主要分两种：

一种是保障类保险，比如重疾险，得了重疾，符合条款约定就能赔钱。

另一种是理财类保险，比如增额终身寿险，可终身锁定利率，收益写在合同里，中途可以减保取现价出来用，买来做教育、养老规划，或者单纯当做投资赚收益，都很合适。

疾病等意外来袭，保障类保险可以为我们兜底。

将来孩子上大学要学费生活费，我们养老也要用钱，理财类保险就能给我们经济上的支持。

中产家庭虽谈不上富裕，但基本都有能力配置好保险。

要是挑到好产品，还可以少花很多冤枉钱。

下面我们就先来说说保障类保险主要有哪些：

1.重疾险

主要保重疾、轻中症，符合条款即可赔付约定保额。

得了重疾，起码要歇上一两年，安心养病。

俗话说“手停口停”，工作上的收入多少都会受到影响，这时重疾险赔的钱就可以弥补这部分损失。

即便有房贷车贷要还，也可以放宽心过日子。

注意：一般不建议老人买重疾险，因为保费偏贵，可能出险了，赔的钱比我们交的保费还少。

2.定期寿险

主要保身故和全残，买它主要为的是家人。

万一不幸挂了，至少能留一笔钱给家人好好生活。

前阵子有一则猝死新闻备受关注，很多人这才意识到买定期寿险的重要性，赶紧给自己投保。

不得不感慨一声，为家人着想，有责任心的人真是越来越多了~

注意：定期寿险更适合家庭经济支柱投保，小孩不承担家庭经济责任，不建议投保。

3.百万医疗险

主要用来补充医保报销。

比如有人生病了，去医院住院治疗，医疗费经过医保报销后，超过免赔额的部分，就可以按合同约定进行报销。

另外，像癌症外购药，价格特别贵，通常医保是不能报销的，如果买到一款优秀的百万医疗险，就可以很好地解决这部分花费。

注意：大多数百万医疗险的免赔额是1万，报销额度有几百万，所以百万医疗险主要是用来报销高额医疗花费的。

4.意外险

主要提供意外身故/伤残、意外医疗等保障，几十块钱都能买到一份不错的一年期意外险，正所谓花小钱办大事。

意外面前人人平等，所以意外险是老少皆宜的险种。

以上这些险种，我都帮大家找到了市面上性价比非常高的优质产品：

表格里提到的这些高性价比产品，主要优势我都给大家列出来了，篇幅有限，就不一一测评了。

02 理财类保险收益有多高？

购买理财类保险，对于中产家庭来说也非常有必要。

俗话说，你不理财，财不理你。

但也有人说：“你一理财，财就离你。”

原因是理财的路子选错了，就像有人炒股，选错股票，千万身家都可能被败光。

所以，很多中产家庭理财，基本都是追求安全靠谱、稳定增值。

对此，我最推荐投保增额终身寿险和养老年金险——收益都是白纸黑字写在合同上，安全有保障。

简单来说说两者的区别：

增额寿可以终身锁定利率，有减保功能，取钱比较灵活，可以用来规划教育、养老等。

养老年金险需要等到约定好的年龄才能开始领钱，更适合专款专用，为养老做规划。

详细区别可以看看这篇文章>>年金险和增额终身寿，有什么区别？

如果目前还没有清晰的养老规划，我建议先买增额寿。

最近高收益增额寿已经下架了不少，想买的朋友要抓紧机会入手。

目前我最推荐投保的是增多多3号增额护理险，它的收益具体有多高？

我们拿它来和各大保险公司的热门增额寿对比：

可以看到，增多多3号增额护理险的优势非常明显：

从回本那年开始，即40-85岁这个极有可能减保取钱出来花的年龄阶段，现金价值一路领先。

第30年投资回报率高达3.41%，将其他产品远远抛在身后。

03 秋阳有话说

买保险，其实就是用小钱换大钱。

比如买最便宜的意外险，每年只要交几百块钱的保费，就能得到上百万的保障。

未雨绸缪的道理，其实不用我多说，人人都明白。

对于中产家庭来说，在能力范围内每年拿出几万块配置好保障，非常有必要。

如果之前已经配置了相关保险，最好拿出保单来看看产品有没有买对，保障责任和额度是否合适~

要是你的家庭还没有保障，一定要抓紧时间配置。

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