之前买的百万医疗险，现在要不要换

发现个事，最近咨询最多的保险问题，几乎都与百万医疗险有关。

基本都是问：

买了平安e生保，要不要换成医享无忧？买了微医保，要不要换成好医保？买了尊享e生，要不要升级成最新版？

买了6年版的百万医疗险，要不要换成20年版的？

归根结底我觉得可以总结成一个问题——

买了xx，要不要换成xx？是不是你~

01

说实话，百万医疗险的置换是最让人纠结的。

因为类似重疾险、定期寿险、意外险等险种，都能用相对硬性的指标去评估哪款产品更值得买。

比方说，保障内容、产品结构、价格啊。

两款重疾险保障差不多，A款能比B款便宜几百块钱，那我能自信的跟大伙说，换A款就行。

当然，前提是身体条件允许哈。

但是，如果是两款百万医疗险保障一样，同时A款能比B款便宜。

此时，你能说A款更值得买吗？

不一定。

下面是我整理的百万医疗险的挑选标准：

这里面最核心的一点在于，产品的稳定性——续保。

哪一款产品更稳定，续保更可持续呢？

一看销量。

这个好理解，买百万医疗险，还是跟着大多数人走。

只有买的人多，体量大，产品才稳定。

二看公司运营能力。

运营能力强的保司，产品突然下架或停售的可能性会小一些。

所以，我一直建议大家买体量大、受欢迎的网红百万医疗险，起码稳定啊。

02

那之前买的百万医疗险有必要换吗？

得分情况来看。

情况1：买的是短期医疗险

如果你买的是一年期的百万医疗险，建议更换成保证续保的医疗险。

不过不用着急退保，因为本来就是短期险，等快到期了再换就行。

但这不是绝对的！

你想啊，目前保证续保的医疗险最长也就20年，对于身强力壮的年轻人来说，再过20年身体健康状况也还不错。

说不定过几年，会有保证续保期限更长、保障也更好的产品问世，到时候再换也不错。

当然，你要是买了体量较小，小众且续保不稳定的医疗险，还是更建议直接换。比如之前有款防癌医疗险叫安享一生，现在已经停售了，已经购买的消费者也无法再续保。

情况2：买的是6年期的医疗险

比如买的是好医保·长期医疗（6年版），要分年龄和身体状况来看。

如果年龄偏大（50岁以上），身体比较健康：可以换成保证续保20年的医疗险，至少保证未来相当长的一段时间内的保障。

毕竟年龄越大，出险的概率也越高，6年的到期后可能就买不了了。

尤其是父母辈年纪较大，购买重疾险不划算。

此时有一个20年保证续保的百万医疗险，非常巴适。

相反年龄在50岁以下，身体状况不太好：建议不要轻易退保，继续持有6年期的产品。

因为百万医疗险的健康告知是偏严格的，身体有小毛病，即便退保了，也可能投保不了其他优质产品了......

情况3：买的是保证续保20年的医疗险

前不久我刚盘点过→市面上保证续保20年的6款百万医疗险

总体测评下来，表现出色的有医享无忧、平安e生保·长期医疗和好医保20年版这三款。

要是你买的是其中之一，没有其他特殊需求，大可不必瞎折腾~

当然，实在要换，一定要确认自己目前的身体健康状况是能通过新品的健康告知的。

提醒一句：就算通过了健康告知，老保单保障期间，所患疾病在买新保单时会被当做既往症，是不赔的。

这点千万要注意。

满足条件后，要提前换，因为百万医疗险的等待期一般为30天-90天。

更换产品前，最好是等新产品的等待期过了再退掉老产品，以免出现保障的空窗期。

03

当前市面上最火热、最稳定的百万医疗险，有这几个系列（都是老熟人了）

我简单点评下：

医享无忧系列：近一年来新崛起的产品，保障方面与好医保20年版不相上下，甚至有一些细节比好医保更有优势，比如外购药报销100%，好医保仅报销90%。同时背靠大公司太平洋健康，有品牌优势。医享无忧出现后，蝉联百万医疗险榜首已经一年了，没有变动。

平安e生保系列：平安光环，这些年积累了大量的客户，基础保障也没有太大缺失。只是某些保障细节与医享无忧、好医保等顶级产品相比要差那么一点。

尊享e生系列：有先发优势，它算得上是市面上最早的百万医疗险，产品保障很不错，增值服务也很多。但受限众安是财产险公司，无法跟上20年保证续保，对于它的定位，也只能是医享无忧的备胎。

好医保系列：背靠支付宝巨大流量，投保用户几千万，产品竞争力也很不错，在医享无忧出现前，是我最推荐的百万医疗险。

微医保系列：背靠微信的巨大流量，总体量很大，不用担心产品突然收档的问题。产品也还不错，保障中等偏上。

但好医保和微医保系列都属于自助投保，投保的时候没人帮你把关健康告知，出险之后也没人协助理赔。

如果介意这点，那么最好不要考虑它。

现在的百万医疗险基本稳定，产品更新也很慢，好的选择基本就这几个系列。

细看下来，每个系列都能找到自己的一点小优势。

看你自己更看重哪点，怎么舒服怎么来。

秋阳的几点感想：

百万医疗险的核心保障，基本大同小异。

都是保（疾病+意外）住院，经医保报销后，扣除免赔额1万，可以100%报销。

只要花费在保额内就行，不限制医保用药，自费药、进口药都可报销。

建议人手一份，实用性很高。

所以，不管你买哪个，想置换哪个，前提至少要有一个兜底。

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