这，才是正宗的保险韭菜收割机

今天我想分享的内容是两全险，最近问的人挺多。

两全险，属于返还型保险的一种。

简单理解就是你买了一份保险，它有两个“好处”——如果你出事了，可以赔钱；如果你没出事，则可以退钱。

言下之意，你怎么样都不亏。好像很爽的样子，占保险公司便宜了~

但…

你觉得可能吗？老粉都知道，我多次强调过，保险公司是盈利机构，你能想到的，保险公司早就想了千万遍。

保险公司有精明的精算师坐镇，可会算数了，嘿~

多说无用，我们直接看数据。

01

返还型保险的一般形态有一款返还型保险，非常的热门，公司品牌大，产品设计简直了，非常懂人性，我们来看下：

先来梳理一下这份返还型保险的使用场景。

它有两个条款，

重疾和身故的保障是在一个条款里，收一份保费。满期返还金在另外一个条款，也收一份保费。

我们假设30岁的渣男深买了，约定满期生存至60岁，可以返还已交保费。

发生理赔的可能性有3种：1）渣男深身体健康，到了60岁，拿回所交保费，合同继续，后面得了重疾或者挂了，还可以赔钱；

他不一定会得重疾，但他一定会挂，所以赔款，也是100%能拿到的。拿到的钱：所交保费+重疾赔款或身故赔款

2）渣男深60岁前不幸得了重疾，获得了赔款，返还金需要扣掉赔款，基本为0了（除非是保费倒挂，不然就是0了）

拿到的钱：重疾赔款3）渣男深60岁前就挂了，获得了赔款(给继承人）。一切也结束了，不存在60岁退钱。

拿到的钱：身故赔款这样理下来，是不是感觉这份保险，还挺划算的。

实现了出事赔钱，没事返钱。呵呵~

我上面故意不显示保费，就是让你接下来说一句：多么痛的领悟~

02

脱离保费谈保障，都是耍流氓

人性之一，贪便宜。别说你没有~

人性之二，厌恶损失。

保险公司实在是太懂人性了，韭菜被拿捏得死死的…

想要达到【出事赔钱，没事返钱】的效果，你需要付出多大的代价？来算下30岁渣男深，保额30万，20年交，看看保费：平安守护百分百2021

30万保额，总计保费24.36万…

会算的，基本上已经发现问题了。

这杠杆，太差太差了。所以你要买吗？

你还想返还吗？啊，多么痛的领悟~~~

单看一款产品，可能get不到，唯有对比，才刺激。

那就跟另外一个也是极度热门的产品，凡尔赛plus重疾险来P一下吧。

03

返还型保险PK纯保障型保险平安守护百分百2021

返还型的这份，保费是13946元每年，比单纯保障的凡尔赛plus，贵了5996元，20年总计贵了12万。

关于返还型的这份，能拿多少钱，我上面有进行讲解，有3种可能。

拿回返还金，不是100%确定的。

只有约定返还的年龄之前没有发生重疾/身故，才能返还。

相当于多交12万，赌一个可能性60岁之前没发生重疾理赔或身故。

返还型保险，稳坐保险韭菜收割机榜首无疑了。

你如果仔细看，还会发现，这份返还型保险的保障内容，还不如单纯保障的凡尔赛plus——返还型的这份，少了重疾险特定年龄额外赔、少了中症责任，赔付比例也望尘莫及。

所以，这份返还型保险，保障比凡尔赛plus差，保费比凡尔赛plus贵，图它能返还，却要赌。

04

换一种思路我买凡尔赛plus，再把省下来的12万拿去理财，它不香吗？12万，我可以分10年交，分5年交，分3年交都行：

30年后，也就是渣男深60岁那一年，约定要返还的那一年，这份理财的收益去到28.8万/31万/32.4万，都比返还型保险返的24.36万多。

这不是更香吗？？所以单独买纯保障的产品，再单独买理财性质的产品，才是聪明人的买法。

保障，有了。理财收益，也有了。玩套路，保险公司是老手。

但真正的问题，其实是信息差，很多人还蒙在鼓里。

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。