给父母买保险，这3个坑要避开

前两天和一个朋友约晚饭，席间她和我说很想快点到国庆节。

我心想她应该是要去哪里潇洒，没想到她说想回家陪爸妈。

一时间，百感交集。

长大后的我们有工作要忙，有小家要顾，往往容易忽略父母。

然而父母年岁渐长，身体健康大不如前，正是需要保护的时候。

除了陪伴，他们更需要一份保障，能解决看病时的后顾之忧。

可喜的是，现在很多人对保险有超前认知，都有为父母配置的打算。

只是给父母买保险并不是件容易事儿，稍有不慎就踩坑。

其中的细节，今天我就和大家展开讲讲。

01

坑一：给父母买重疾险，造成保费倒挂

如果有人强烈建议你给父母买重疾险，听我一句劝，快跑别回头！

给父母买重疾险绝对是智商税，贵不说，保障还不咋地。

尤其是父母已经在55岁以上的，基本上都不用考虑。

为啥？很简单的道理，保险公司不是慈善机构。

父母年岁渐长，患病概率增加，出险概率也更高。

我们给父母买重疾险的初衷是好，就是想在他们生病时能有钱接受最好的治疗。但，保险公司不是傻子，亏本的买卖谁愿意做？

为了减小亏损，保司势必会在别的方面平衡回来。

一是保额，二是保费。

我研究了很多重疾险，发现了这么个规律：

50岁人群投保，免体检保额最多能买20万；

55岁人群投保，免体检保额最多只能买10万。

可以说，年龄越大能买到的保额就越少。

就这点保额，起不到大作用就算了，价格还不便宜。

以目前市场上高性价比的三款重疾险为例：

10万的保额7万的价格，实际只能提供不到3万的保障。

而且这还买的是裸重疾险，如果再附加其他保障，分分钟保费倒挂。

这杠杆比，真的没必要。

所以对于绝大部分普通家庭，我都不建议给父母买重疾险。

当然，如果你有钱，那情况就大不相同，毕竟每个人消费观念不同~

又或者说你想买的不是保额，而是医疗资源（也就是绿通服务）。

众所周知，我国医院普遍存在这种情况：看病难、住院难、手术难。

有的时候真不是没钱看病，而是完全排不上号。

所以，能有一手的医疗资源就很重要了，而买重疾险就能解决这个问题。

目前市面上绿通服务最优秀的，就是同方全球人寿的→凡尔赛PLUS。

对接全国98%的权威医院，承诺7天内安排住院（华西医院为1个月）：

经济允许的情况下，也可以给父母买个10万保额，锁定优质医疗资源。

不过要注意，凡尔赛PLUS的最大承保年龄为55周岁，想买的得抓紧哦。

另外，再次强调，前提条件一定要经济允许再考虑入手！

坑二：忽略健康告知，后续理赔不顺

买保险，一定要如实做好健康告知！

父母年纪大了，身体多少会存在一些问题，这是无法避免的。

但我们可不能为了能成功投保，就进行隐瞒，否则分分钟拒赔。

因为，保险公司有一百种方式查你的医疗记录→保险公司是怎么查病史的

那健康告知怎么做呢？

我们只需秉持一个原则：有问必答，不问不答。

无论是住院还是门诊，凡是健康告知里问到的，都如实回答。

否则理赔时，痛哭流涕的绝对是你。

至于没问到的也不用主动讲，降低核保效率不说，还可能会影响投保。

总之，大家认真对待、如实告知，就没有问题了。

如果有销售人员和你说：“没事，问到的你全部填否就行。”

这时候不用考虑，直接换个人咨询吧！

坑三：购买理财险，忽略回本时间

增额终身寿、年金险，绝对是最近爆火的存在。

增额终身寿：

安全稳定，保本保息，利率白纸黑字写进合同；

可减保，具有高灵活性，资产隔离/传承/投保人豁免等功能。

年金险：

能定时、定量、定向地提供安全、稳定的现金流。

很多人来咨询，说想要给父母买一份，让他们能颐养天年。

我的建议是，增额终身寿险可以考虑拿下，回本快而且收益不俗。

例如弘康金玉满堂（将于9.30日下架）、国联益利多2.0这两款产品：

给54岁的父亲买，年交5万交5年，第7年就能回本。

保单现价也是一直按复利递增，到后期能突破百万。

父亲可以根据自己的经济需求，随时减保取现，非常灵活方便。

如果想给父母买增额终身寿，这两款产品都很不错。

特别提醒：弘康金玉满堂已宣布将于9.30日下架，额度大概率会提前售空，有意向购入的朋友最好抓紧时间。

至于养老年金，我就不建议大家给爸妈买了。

因为回本速度，真的很慢很慢。

比如给56岁的父亲买，65岁开始领养老年金，得到保单第23年才能回本：

所以给父母买养老年金性价比真的不高，尤其是55岁以上，意义不大。

因为年金险，本来走的就是长期主义的路子。

复利思维、锁定使用，到时间领取，需要长时间积累才能回本。

给父母买，七八十岁才能回本不说，再算上通货膨胀，能干点啥？

02

说完坑，再来讲讲给父母配置保险的正确打开方式。

综合年龄、价格、身体健康状况等多种因素，父母必买的保险就是百万医疗险、意外险。

百万医疗险，老少皆宜的险种。

保障范围广，一般医疗、重疾医疗、外购药等费用均可报销。

增值服务优秀，有住院垫付、二次诊疗、院后照护、体检报告解读等等。

给50岁左右的父母买，千把来块就能买到上百万保额，性价比很高。

不过有一点要和大家说清楚，百万医疗险对被保险人的健康要求严苛。

人上了年纪身体多少会有一些健康问题，比如高血压、结节等。

所以大家在购买前，最好找专业人士寻求帮助。

再来说意外险。

老年人遭受意外伤害的风险，远大于其他年龄群体。

意外摔伤、骨折、磕着碰着，对老年人来说十分常见。

所以给父母买意外险很有必要，并且要重点关注意外医疗保障。

如果还能提供意外骨折保障，就更好了。

这里也列举两个真实配置方案，大家可以参考。

一个是52岁的刘阿姨，身体健康无异常，我给她推荐的是太平洋医享无忧和鼎和小蜜蜂2号超越版：

这两款产品的不单只保障全面、保额足，价格还很便宜。

刘阿姨只花了1724元，就获得不俗的保障。

而且有一点值得关注，医享无忧是保证续保20年的产品。

刘阿姨投保成功，就相当于锁定了未来长达20年的保障。

无论在此期间她是生病了、理赔了，还是产品停售了，都不会有影响！

配置百万医疗险，建议优先考虑这款产品。

而王大爷情况则不同，他今年已经62岁了，并且存在尿酸偏高的问题。

能买到较为优质的产品就是众安的尊享e生2022，以及孝欣保老年人综合意外险2020：

年交保费2415元，也能获得很不错的保障。

而且王大爷买的尊享e生2022虽然是一年期产品，但是只要不停售，就可以一直续保，一样不会因为身体变差或发生过理赔就不给续保。

这一点，是比一般的一年期百万医疗险要好的地方。

所以情况和王大爷类似的，完全可以参考他这份配置方案。

03

以上，一些给父母配置保险的建议，希望对大家有所帮助。

如果你还有疑问，可以在留言区分享或是私信我。

最后，希望大家尽快把父母的保险安排上，让他们能早日获得保障。

另外，也不要忘记多回家陪陪他们哦~

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。