钱越来越不值钱，老了后我买的保险还顶用吗？

从业生涯这些年，有一个问题一直都有人提：

现在买的保险，就算买到50万，几十年后都不值钱，有何意义？

如果早些生病，那百万医疗险可以报销。如果老了才生病，那就算重疾险赔几十万，也不顶啥用。

想想吧，以前的一万块都可以买套房子了，现在呢？

果然，我的粉丝都很精明~

嗯……确实以前一万块可以买套房子，现在半个厕所都难。

通货膨胀，导致我们手里的钱越来越不值钱，购买力逐年下跌。

就我楼下卖早餐的，刚毕业出来工作，一碗牛腩粉4元，实物和图片相符的那种牛腩。

9年过去了，已经涨到16块一碗了，实物和图片再无瓜葛。

是谁，悄悄偷走了我的人民币？

……

大概，是你和我都躲不过的通货膨胀吧

确实，通胀让人民币的购买力越来越低，这一点谁都有感知。

而来到保险领域，又有什么影响？

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从险种的角度分析吧

首先是重疾险

重疾险，一般是缴费几十年，每年缴的钱都一样，保额是固定的，比如50万。

如果在缴费期间发生理赔，那么保费可以不用继续交。

比如小杨买的重疾险，保费每年5000元，交30年，保额是50万。交够30年之后就不用交钱了，这份重疾险则会保障小杨一辈子。

假如小杨交了3年得了重疾，相当于3年的保费一万五，赔了50万。这样算，相当划算了。

如果小杨交够了30年，等到40年后得了重疾，相当于30年的保费15万，赔了50万。

这样呢？

好像很不划算啊，交了15万，赔50万，看起来有赚，然而40年后的50万，不顶用啊。

这样的担忧，让很多人对于要不要买重疾险这个问题，迟迟下不了决定。

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但其实，你忽略了3个问题。

第一，你没办法预料自己会不会生病，何时生病。能预料的话，就没那么多悲剧了。

所以你又如何得知一定是几十年后生病？

那像小杨这样，买了保险第三年得大病了，一万五换50万，那不是很划算吗。

当然，你也不想要这种划算，毕竟谁真的想得大病啊。

第二，虽然保额50万是在贬值，但是你交的保费，同样也是在贬值啊。

今年交的五千元，10年后20年后，也不值钱啊。这不是相互抵消了吗。

就像房贷一样，刚开始交觉得吃力，慢慢的就轻松很多了，而且你的收入也在涨，

自信点，房贷占比你的收入，会逐渐下降的。

第三，通货膨胀饶过谁。

通货膨胀伤害的只有保险吗？

并不啊，它是客观存在的，你买不买保险，它都要伤害你。

光聚焦通胀对保险的伤害，而忽略保险的作用，顾此失彼了。

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这三个点理下来，思路就清晰了。

但你可能会想，那保额如果能够逐年增加，不就是完美地解决了通胀的问题吗？

呃，别忘了，保险公司可是商人啊……

如果保额能够增长，没问题，但保费就不是5千了，有可能是6千，或者是每年加收300。

这时候你可能又白眼了，果然算不过精算师。

可不是嘛，买的不如卖的精。

所以，挑选一款性价比高的产品，才是我们要考虑的。

其他的，无解。

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同样的，定期寿险也是一样的道理，因为不知道自己什么时候挂，而通胀谁都躲不过，自然就存在老了挂了拿到的赔款可能不值钱的问题。

如果因此而拒绝买重疾险、定期寿险，那就很不明智了。裸奔才是最危险的。

但是我们可以做几点努力：

可以买高一点保额，像重疾险，买20万、30万的，说实话，不太管用，真得了大病，那花钱如流水所产生的恐惧感，足以击垮人。

何况，康复阶段没收入也得靠重疾险的赔款支撑。

那如果预算就这么点，实在不能再加了，那也不用焦虑。

毕竟，买保险也不是一次性的，等你的收入宽裕了（身价涨了），你需要重新审视名下保单，再按照新的预算做加保就好了。

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而意外险、百万医疗险，因为是一年期的，买到的都是当年的产品，与时俱进，保额够用。

那理财险呢？

这一两个月，增额终身寿爆火了。

也许是因为股市太绿，也许是因为银行理财频频暴雷，也许是因为有5家小银行存款无法提取……

在这样的衬托下，回本后保证3.5%复利增值的增额终身寿，成了香饽饽。

我看很多自媒体平台都在说它

既可以用作教育金，给孩子交学费，有需要还可以领出来花，等退休了，每年可以领6万出来，相当于每个月多了5000元退休金。

听说过这类产品的，文末点个赞呗~

那你会不会在想，现在感觉每个月多5千退休金是挺好的。

但等到65岁的时候，几十年了，这五千元，还值钱吗？？

这个问题，我给不到你答案。

因为，我没有上帝视觉。

但我知道——

如果你现在什么都不做，那65岁退休，根本就没有这五千块。

以及，如果你现在什么都不做，有可能存不到钱，钱也不知道花哪去了。

没办法，保本保息高利率的投资渠道，根本就不存在！

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