为什么买了医保，还得买保险公司医疗保险？

在保险这一行做久了，常常听到别人问这样一个问题：“我已经买了医保，为什么还要买医疗保险呢？”很多人都认为医保和医疗保险是互为替代的关系，其实不是。

这里说一句题外话，如果你想要获得长期医疗保障，并对大病导致的收入损失进行补偿，建议购买重疾险。那么十大值得买的热门重疾险，你又了解多少呢？

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接下来，我就跟大家聊一聊，为什么我们有了医保，还要买保险公司医疗保险呢？

本期重点：

1. 医保具有什么局限性？

2. 医疗保险有哪些及其优点？

3. 买医疗保险需要注意什么？

一、医保有什么局限性？

医保是一种国家性质的普惠性、互助性的社会福利，可以带病续保，保证续保，但它的定位是最基本的保障，所以也存在一定的局限性：

1.医保有起付线：需要达到一定的额度才能报销，而且医院级别越高起付线越高。

2.医保有封顶线：一些比较发达的城市，封顶线会相对高一点，但是很多中小城市，封顶线才20多万，这对于生了大病的患者来说，远远无法弥补家庭的空缺，所以医保其实只能保障一小部分医疗费用，当大病来临时，其保障范围就微乎其微了。

3.药品报销目录限制：据统计，我国国产药品186829种，进口药8301种，总共是195130种。而在医保报销内的药品仅仅只有2675种，占比总药品的1.4%。高端药、进口药都不在医保报销范围内，比如癌症类疾病，很多疗效好，价格比较贵的进口药通常不能报销。

4.异地就医：通常来说，外地就医的报销比例会低于本地，一些病人去北上广医疗技术比较先进的大医院看病，往往需要自费。

二、医疗保险有哪些及其优点？

商业医疗保险作为医保的补充，补偿医保之外的医疗费用，尤其是大病费用。医疗保险包括以下这些：

1. 百万医疗险：目前，市面上最常见的医疗险是百万医疗险，百万医疗险具有保费低，保额高，保障全面等特征。

百万医疗险不限制医保用药，医保无法报销的进口药、自费药、都可以通过它来报销。不限制疾病种类，只要达到免赔额就能可以报销费用。

不限制治疗手段，不管是癌症的靶向药治疗法，还是住ICU花的钱，甚至是先进昂贵的质子重离子治疗都支持，给我们就医提供了更加优质的资源。

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2.小额医疗险：百万医疗险保额虽然有上百万，不过有免赔额的限制，小额医疗险保额低、免赔额低，有的甚至是0免赔额。可以作为百万医疗险的补充。用于治疗“小病”的门诊、住院费用报销。因此可以在百万医疗险的基础上，搭配一份小额医疗险。

3.防癌医疗险：防癌医疗险，顾名思义是只保癌症的百万医疗险。因为防癌医疗险只保障癌症重疾的医疗报销，保障内容简单明确，因此防癌医疗险对健康、年龄的限制也相对放松。如果因为身体条件买不了百万医疗险，也可以选择防癌医疗险。

三、买医疗保险需要注意什么？

1. 医疗险的续保

医疗险一般都是一年期产品，在购买时，可以选择续保条件好的，比如不会因为个人身体健康的变化而存在续保问题的。

2.注意健康告知

医疗险是健康告知最为严格的险种，所以我们在购买医疗险的时候，要看好健康告知，如果不符合健康告知而购买，那么后期保险公司也有理由拒赔。

3.重视医疗险的特殊功能

目前市面是的百万医疗险，有的可以提供专家问诊、优先安排住院等绿色通道服务。有些也可以提供医疗费垫付的功能，我们在购买时可以关注一下是否有这些服务。

总之，经济条件再好的家庭，也不一定能坑得住高额的医疗费用，更何况是普通家庭。一场大病所造成的家庭经济损失是巨大的。

特别是作为家里的顶梁柱，更应该为自己购买一份医疗险，我也将国内热门的百万医疗险整理出来，有兴趣可以阅读：

在我们有能力的情况下，还是需要购买适合自己的医疗保险作为保障，未雨绸缪，收获一份踏实和安心。

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