意外险有啥用？求科普

意外是我们永远无法预估的，你永远都不知道意外会什么时候发生。

据相关数据统计，每年非自然原因造成的死亡人数大约为400万人，平均每天9000人死于意外，每10秒就有人因意外事故丧生！

每次的意外事故，都会给一个家庭带来巨大的损失和痛苦。对于无法预料的意外风险，我们也要提前准备，选择一份意外险来转移风险。

今天学姐就来给大家说说买意外险的这些事~

• 意外险包括哪些范围？有用吗？

• 所有的意外都能保吗？

• 买意外险，牢记三要点

意外险有3个特别属性，是其他保险无法替代：

杠杆很高：几十元就能获得几十万的保障，小投入大收益；

伤残保障：如果不小心伤残，可根据伤残等级获得对应的理赔；

条件宽松：意外险无购买门槛，0-60岁，老少皆宜。

意外险的保险责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。

1、意外身故

顾名思义就是指一个人因为意外事故去世，受益人依据保险条例从保险公司获得相应的保额赔付。

2、意外伤残

意外伤残也分级别，保险公司会按照一定的伤残比例去赔付定额的保险金给客户。

3、意外医疗

意外医疗，是指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司依合同进行报销（门诊医疗、住院医疗、住院津贴），一般属于事后报销，就是出院后拿着医院的票据再去报销公司报销。

还有的小伙伴天真的以为所有的意外都能保？当然不是啦！

根据银保监会的统一规定：意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的因素使身体受到伤害的客观事件。

外来的：简单来说就是由于外部原因造成的意外，跟自己没有一点关系，比如交通事故，自然灾害等等。

突发的：被保人所遭受的意外伤害必须是突发的，比如遭受高空掷物。

非本意的：被保人发生的意外是无法预料结果的，不是本人意愿的。比如高原反应，我们都知道到高海拔的地方很多人都会出现高原缺氧的情况，但是这种生理反应我们没去之前就可以猜到的，不去自然就不会发生，所以保险公司是不会赔偿的。

非疾病的：非被保人身体原因所造成的意外，比如常见的中暑是属于疾病原因，不属于意外。一般中暑是因为天气炎热，虽然我们没有办法改变天气，可是我们可以不去外面瞎逛暴晒，这同样也是不能认定是外来的。

对于意外险还有疑问的话，学姐推荐你看看这篇文章：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

了解完以上的内容，那我们就来看看买意外险要注意什么问题：

1、首选短期意外险

意外险按保障期限长短可以分为长期意外险和短期意外险。学姐建议大家选择一年保障期限的短期意外险比较好。

短期意外险非常灵活。保险期满后，投保人可以选择投保其他意外险产品。而长期意外险，保险合同签订后，其保障期限、保额、保障范围等方面在保险期内不得变更，长期意外险平均下来每年的保费一般也会更贵些。如果中途觉得产品不划算，只能选择退保，损失会大一些，这样就不划算了。

两者对比，我们自然是选择性价比更高的短期意外险。

若你还对此表示质疑的话，那再来看看这篇文章吧：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

2、选择合适的保额

很多人在购买意外险时，会有一个严重的误区：保额越高越好？

但意外险的保额真的不是越高越好，原因是因为高保额通常保费就会更高。

我们在买意外险时，一般保额在50万到100万都是在合理范围内，最高别超过年收入的15倍。

银保监会也明确规定，儿童意外险的身故保额最高不超过50万。

且不是你想买高保额就可以买到的，市面上许多100万保额的意外险为了防止骗保，会对投保人年收入要求10万以上，所以就算你想买高保额也得你的收入达到投保要求才行。

如果大家不知道应该选择多少保额才合适，可以来看看这篇文章：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

3、保障内容全面

一般来说，我们购买意外险要选择保障内容全面的产品，最好意外身故、意外伤残、意外医疗三项都有。

此外，不同的意外险产品会有不同的特色保障，一般会有猝死保障、交通意外保障、意外住院津贴等。大家根据自己的需求去选择就好。

总结：不管哪个年龄段都会面临意外风险。学姐建议大家在构建保障体系的时候，意外险是首选的产品，除了保费比较便宜，更重要的是意外风险无法预计，有一份意外险在身更加安心。

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