终身寿险老年人要买吗？什么年龄投保最好？

每个人都会经历生老病死，老去是必然，生病也是在所难免。在不确定的未来配置好靠谱的保险才是正确的选择。

这不就有好多人在给父母买保险的时候遇到难题：要不要给老年人配置一份终身寿险呢？最好在多大的年龄买终身寿险？

那么今天，学姐就趁此机会，来给大家做一次科普，看看这终身寿险到底要怎么买~

学姐之前就有谈过老年人该买什么保险，好奇的小伙伴可以通过下文来了解下：

【老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道weixin.qq.275.com

• 终身寿险有什么作用？老年人要买吗？

• 最好多大年龄买终身寿险？要注意什么？

寿险分为定期寿险和终身寿险这两种。

而终身寿险又可细分为2种：

（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；

（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按一定比例复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。

如果还不清楚增额终身寿险，可以点击下文详细了解：

既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？weixin.qq.275.com

终身寿险属于人寿保险，以被保人的寿命为保险标的，且以被保人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

在大多数的家庭中，购买定期或者终身寿险的往往是家里的经济支柱，通过购买保险来为自己转移风险，赔付的身故金起码能让家庭其他成员有一定的经济依靠，不至于让整个家庭分崩离析。

终身寿险也更加适合用于高净值家庭的财富传承，将资产以保险的形式传承给后代，规避遗产稅。可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。简单来说，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。

但其实对于老年人群体来说，终身寿险并不是刚需。由于投保年龄较大，终身寿险身故一定会赔付，所以自然价格较高，杠杆率较低，保费倒挂的现象是十分不划算的。

且通常这类群体的子女已经能够独立承担家庭责任，自己也已经准备进入退休生活安度晚年了，学姐建议这部分人群可以不用配置终身寿险。

如果是预算充足，想要实现财富的传承、合理避税、避免遗产纠纷的话那就可以考虑入手。

说到买终身寿险，很多人会纠结什么时候买合适。

学姐的建议是，先考虑完善自身的保障体系，优先购买重疾险、百万医疗险和意外险，如果没有购买的话建议尽早配置。如果基础保障已经很完善了，那么可以进一步考虑理财需求，终身寿险会是一个不错的选择。

因为终身寿险意味着这一份保障是一辈子的，不管什么时候遭遇极端风险，受益人都能获得赔偿金，这份赔偿金也是一种责任和爱的延续。

值得注意的是，很多增额终身寿险的最高投保年龄是70周岁左右，所以有投保的需求的小伙伴最好尽早购置。

说完了多大年龄可以购买终身寿险，那接下来说说买终身寿险需要注意什么问题吧~

1、选择正确的保险额度

保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。

我们在选择终身寿险时要根据自身的情况，正确选择保险额度，这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，不会受到严重的影响。

2、免责条款较少

在选择终身寿险时，免责条款越少越好。因为身故或全残就赔，你要特别关注哪些情况不赔。

那什么是免责条款呢？说白了就是，出现在免责条款中的情况，保险公司不予以赔付。一般来说，免责条款中只出现3条，是最为宽松的。

关于免责条款的更多内容，学姐就不在这里细说了，想要继续了解的朋友可以移步到这篇文章中查阅：

保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！weixin.qq.275.com

3、注意预算问题

配置终身寿险，应该在预算允许的条件下进行，不要为了追求高保额而造成太大的缴费压力，影响到自己的正常生活。

4、明确自身的需求

在配置终身寿险之前，我们要知道自己是为什么买终身寿险，是为了理财？还是为了把财富传承给后代?然后我们将产品的保障与自身的需求结合，选择合适的的产品。

综合以上各方面来看，终身寿险的作用有很多，财富传承、资金增值，既可以在我们身故或全残后，保障家人的正常生活开支，还能在我们处于生存状态时，为我们提供高额的收益，真的是非常贴心！小伙伴们可以根据自己需求搭配。

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