百万医疗险都说很坑，真的是这样吗？求分析！

百万医疗险一直是保险公司热门的产品，百来块的价格，上百万的保额，这实用性没得说。于是很多人纷纷入手，但是买了之后才发现理赔很难，报销有太多限制。所以很多人都觉得百万医疗险是骗人的，有太多坑了，一直不敢投保。

那今天，学姐就给大伙好好科普一下百万医疗险的相关知识。

开始之前，不妨先了解下百万医疗险和其他险种有什么区别：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

• 百万医疗险是骗人的吗？

• 百万医疗险存在哪些暗坑？

• 三招教你买对百万医疗险！

先给大家打个定心针！百万医疗险不是骗人的，它是由保险公司承保，消费者在投保时会与保险公司签订具备法律效力的合同，如果出险了，保险公司就会按照合同的相关规定进行理赔。所以朋友们可以放心入手百万医疗险。

那为什么要购买百万医疗险呢？因为百万医疗险可以弥补医保的不足，杠杆率也比较高，比较受欢迎。

简单来说，就是社保报销剩下的，就是百万医疗险来报。

平时一年几百块，关键时刻有几百万的报销额度。

这种“花小钱转移大风险”简直不要太好。

俗话说不了解才会产生误解，误解多了就成偏见，之所以觉得百万医疗险坑，大概是很多人因为在选择的时候没有先了解它的特点，别急，学姐这就带你了解它的不足之处。

1、健康告知严格

百万医疗险作为健康险之一，健康告知是最严格的。保险公司出于对高理赔成本的考虑，对被保人的健康要求也比较高，类似三高人群很可能会被拒保。

三高是很多疾病的诱因，未来患病的几率要大于常人，这类人其实最需要大病保障，但是保险百万医疗险可能无法为他们提供保障。

如果掌握了一些回答的小技巧，健康告知就是一件很容易的事：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

2、免赔额限制

这是保险公司设置的一个报销的门槛。百万医疗险虽然是对约定的医疗费用进行报销，但是它存在一个前提，就是只报销免赔额以上的部分。

大部分产品都是每年一万元的免赔额。例如老李住院花了五万元，社保报销了两万，剩下三万中有一万是不报销的，其余的两万才能够通过百万医疗险报销，很多人住院自费只花了几千块钱，没有达到这个门槛自然是不能报销的。

3、报销需要在合理范围

所以保险公司都会规定：报销必须合理，不合理的不予报销。

假如消费者不了解这项规定，加上当初投保时销售人员也没告知这点。就容易导致理赔纠纷的出现。

比如小王买了一份百万医疗险，后面重病住院，就要求用最好的药。

但保险公司可不会这样由着你，“500块钱可以解决的，非要任性花成5000块”

这就很容易导致理赔纠纷的出现，消费者觉得自己被骗了，明明符合条件却不能报销。

其实，上面说的三点不算是百万医疗险的坑。只能说是一些小伙伴因为不熟悉险种特点和产品，所以对百万医疗险产生了误解。只要大家往后注意这些问题，还是能用百万医疗险来保障自己的。

既然现在知道百万医疗险不是坑人的保险，市面上的产品又数不胜数，那咱们又该怎样选择合适自己的产品呢？不要担心，学姐教你这三招！

1、保障责任要完备

一款优秀的百万医疗险，保障内容一定要全面，像一般住院、重疾（特疾）住院、门诊手术这些基本市面上的产品都有，拉开距离的是特殊门诊、增值服务。

学姐建议，增值服务最少要含有： 重疾绿通和住院垫付。重疾绿通能够让患者优先接受治疗，缩短等待治疗的时间；住院垫付能让患者先看病，后报销，患者不用担心无钱治疗的情况。

还有小伙伴想了解增值服务，可戳：

医疗险里的“增值服务”是啥？增值服务越多越好吗？小样，太天真了...weixin.qq.275.com

2、续保条件宽松

目前市场上还没有终身医疗险，即便是长期的产品也不多，大部分都是一年期的，

如果是非保证续保的产品，可能因为被保人的身体变化或者既往病史理赔而拒绝续保。

所以大家在投保时，一定要选择续保条件宽松的，不用二次核保的产品，让被保人有更好的保障。

3、可以单独选择购买的产品

保险公司惯将百万医疗险和其他险种捆绑销售，比如作为意外险、寿险的附加险，也就相当于需要多给一份保险钱才能够获得保障，这无疑是增加了消费者的负担。

这明显就是不合理的，难道就为了买个几百块钱的医疗险，多花几千块钱去买个主险？

总的来说，百万医疗险并不是骗人的，现在小伙伴也应该学会去选择一款优秀的产品。不过想要转移大病的风险，单靠百万医疗险也是不够的，各位还是需要搭配合理的重疾险，做好健康保障体系。

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