重疾险和寿险区别大吗？含身故的重疾险可以替代寿险吗？

保险小白在选购四大险种的时候总会产生一些误解，比如看到可以附加身故保障的重疾险，就认为既然寿险也是保身故的，那买这一份重疾险就可以不买寿险了。

这是大错特错！重疾险和寿险的差别是很大的，而且不可以相互替代，学姐今天就好好聊聊这个话题。

还有很多人是因为担心重疾险和寿险的理赔会冲突而没有同时配置，其实这个问题并不大，看看这篇文章就懂了：

重疾险、医疗险、意外险、寿险的理赔会冲突吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 重疾险和寿险有什么区别？

• 含身故的重疾险可以替代寿险吗？

重疾险，顾名思义，是用来保障重大疾病的保险。

一旦确诊了合同约定的疾病或者达到合同约定的手术状态，保险公司就一次性赔付保险金。

而寿险是为被保人身故或全残提供保障的保险。

只有被保人身故或全残，保险公司才会对保险受益人给付保险金。

综上所述，重疾险主要保障的是重疾，寿险则是保障身故或全残。

除此之外，由二者保障范围的区别可得知，重疾险和寿险在身故保障方面是不同的。

寿险自带身故责任，不管被保人因意外伤害，还是因疾病身故，都会赔付保险金。

而重疾险不一定含有身故责任，要以这份重疾险有没有身故保障来判断。

如果重疾险不包含身故保障，无论身故原因是什么，重疾险都不赔身故保险金。

附加了身故保障的重疾险才和寿险一样，在保障期限内，不管是因意外伤害还是因疾病身故，保险公司都有给付身故保险金的责任。

这里有一份不仅身故保障优秀，其他保障也很出色的重疾险榜单，需要自取：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

看到这里，大家应该了解了重疾险和寿险的保障内容差别之大，这也决定了二者的适用人群是不一样的，下面学姐就来说说重疾险和寿险分别适合什么人群投保。

据国家卫生部统计数据显示，人的一生罹患重疾的概率高达72%。

所以重疾险是适合全年龄段配置的，能有效转移疾病风险。

不过学姐不太建议老人购买重疾险。

因为老人投保重疾险的保费非常昂贵，容易发生保费倒挂。

保费倒挂是指累计要交的保费大于基本保额，这样买重疾险就成了亏本买卖，不太划算。

寿险是被保人身故或全残后赔付保险金，所以这笔钱主要是保障家人，而不是保障自己。

也就是说寿险适合上有老下有小、家庭责任重大的家庭经济支柱配置，万一发生不幸，寿险可以应对家庭经济支柱收入能力永久丧失、家庭财务状况坍塌的情况，为自己延续爱的责任。

说到这，学姐有个小提醒，在保险预算有限的情况下，不太建议为不用承担家庭经济责任的小孩、老人配置寿险。

想进一步认识寿险的，这篇文章可以帮到你：

定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！weixin.qq.275.com

虽然包含身故责任的重疾险和寿险都能保身故，但是不代表前者可以替代后者。

因为一般来说，重疾险的重疾保险金和身故保险金是二赔一的，不能重复理赔。

如果被保人在身故之前，这份重疾险已经因重疾理赔过了，身故保障就失效了，即使是此次重疾导致身故，也没有身故保险金。

所以，想拥有稳定的身故保障，给家人留一份爱，即使买了含身故责任的重疾险，也很有必要配置寿险。

重疾险和寿险有很大区别，二者相互补充，才能做好全方位的保障、最大限度地转移未知的风险。当然，买保险最重要的是结合个人的保险需求，建议大家尽早做好基本保障，越早买就越划算。

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