寿险和重疾险一定要一起买吗？怎么买？有什么注意事项？

学姐发现到一个非常有趣的现象，不少人都觉得，买了带身故责任的重疾险，就没必要再买寿险了。确实，寿险简单粗暴，理赔标准非常硬：身故或全残就赔钱，就因为非得要死了才能赔，所以不受人待见。

但学姐反而觉得，只要有家庭责任，都建议买，特别是家里挣钱多的人！重疾险和寿险作为两个独立的主险，是没有办法互相替代的：

重疾险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

• 重疾险身故和寿险身故一样？天真！

• 购买寿险和重疾险时这些一定要注意！

重疾险是什么？一种“收入损失险”，一旦确诊保障范围内的疾病即可赔付相应保额。理赔的钱除了用于治疗，还可以来补贴生活开支，连因生病导致的收入中断、康复费用等这类病床外的隐性损失，也能一并得到解决。

学姐相信大家买重疾险的初衷，应该都是为了规避疾病风险，以免患疾导致的高额经济损失，压垮整个家庭。也深知患疾引发死亡、残疾的可能性，比如猝死，也就是急性心肌梗死，发病的瞬间非常短暂，可能还没等到送去医院人就去世了，而保险合同不懂人情冷暖只看保障条款，只要不带身故责任就不给赔。这也是学姐一直强调买重疾险要带身故的原因：

买保险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

所以很多聪明的朋友，在投保重疾险时会带上身故责任，以免生死一线间，人没了，钱也白花了，让留下来的人承受一切痛苦。想着万一患有重疾离世了，还能得到一笔钱给家人。

只不过，这里存在着两个误区：

1.认为从重疾到身故是一个瞬间的过程

我们常说：带身故重疾险，既保重疾，又保身故。但其实大多数情况下，这两项只能二赔一，因为大部分因重疾导致的死亡，实际是一个漫长而痛苦的进程。

就好比40岁的老王不幸确诊了肺癌，在长达3年的治疗后，最终还是因为病情恶化去世了。那么老王在这个过程中，确诊肺癌达到重疾赔付的标准，理赔完重疾责任后，重疾险合同已经终止，之后去世就不能再获得身故赔付了。

而这时候获得的理赔金因为长时间的治疗已经花得七七八八，身故也并没能获得赔付，家人的生活还是会失去保障。

对此抱有担忧的朋友，可以考虑多次赔重疾险产品，重疾次数赔付完之前，身故责任在保障期限内就一直有效：

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！weixin.qq.275.com

而如果老王投保了寿险，那么老王去世就肯定能够得到一次寿险身故的赔付，可以极大支撑家人未来的生活。

2. 身故的财务损失远远高于重疾

我们在买重疾险时都能意识到，万一患疾必定损失惨重，却往往会忽略，被保人身故后，没办法再为家庭提供任何经济收入的这种损失。尤其是家庭经济支柱，寿险保额对家庭的意义十分重大。

还是以老王举例，去世的时候也才43岁，如果他能顺利活到65岁，那种中间22年的收入，就是他英年早逝的收入损失。上有老下有小、车贷房贷要偿还，重疾身故赔付的几十万，真的足够弥补一大家子的支出吗？考虑到以上要素，我们不难发现，寿险保额怎么也需要100万以上，重疾身故要想赔到100万可就难多了。

所以即使买了保身故的重疾险，也并不能代替寿险的作用，对家庭支柱来说，这二者是相互补充的。

不知道大家有没有发现，学姐在提到购买寿险时，一直重点强调它对家庭支柱的重要性。

这是因为家庭支柱，意味着是家庭经济的主要来源，需要承担家里的开支，维系着生活的运转和质量，一旦支柱倒下，家庭经济则会受到严重的影响。

而像小孩和老人，他们不担负家庭经济责任，自然就不用投保寿险。毕竟预算有限，当然要把钱都花在刀刃上，买合适的保险。

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

另外就是，对于大多数人来说，学姐是建议把重疾险和寿险分开买的，千万不要买捆绑销售的寿险和重疾险组合产品，真正高性价比的可太少了。虽说在价格上会比较便宜，但是这种组合产品是共用保额的，也就是说罹患重疾并且身故，同样只能获得一次理赔，一点也不划算。

如果实在预算不足，可以优先购买重疾险，之后再配置寿险来补充保障缺口。学姐这里给大家整理了一些物美价廉的重疾险产品，帮助大家用少的钱，买更好的保险：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com